【理财案例】

从事IT的唐先生今年32岁，目前是公司的技术部门主管。唐先生现在的收入一个月大约3万元税后。唐先生在上海已经成家，买有房，目前月供4000多。唐先生家庭开销不大，平时除了工作，很少有其他的大的开销，每年只是出去两趟旅游而已，花费也不大。目前，唐先生家庭有资金70万左右，他想进一步的理财，但害怕亏损，于是他咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William。

【理财建议】

对此，嘉丰瑞德的William分析了唐先生目前的情况。综合了解知道，唐先生还投资有股票，月7、8万，不过目前已经亏损至3万多。另外，唐先生家庭包括房贷，养车，生活开支等，一个月花12000元左右。加之太太也有每个月的7000多元的收入。现在唐先生家庭一年的剩余资金大概有30万的可支配资金剩余。从财务情况来看，还是较为不错的。

故William建议唐先生，目前可就现有的资金进行一些稳定的投资，以获得财富的增值。配置的资金，可划拨20-50万左右。投资的标的，可以是一些中短期的银行理财产品或者是一些固定收益类的产品等。银行理财产品，收益率平均在4.5%-5.5%左右，各大银行间的产品区别不大，都可以配置。此外就是固定收益类的产品，如市场上的稳利精选基金，收益率在6%-11.5%，投资也有七个档期期限，覆盖短期和两年期的投资。这些投资品，投资回报较为稳定，都可用来增值财富。

此外，建议唐先生也适当的增加一些保险类的投资。保险类的投资，现在以香港的保险最为划算。香港保险跟内地保险公司的产品比较起来，仅保费的缴纳，通常就只有国内缴费的70%-80%，而且还可以不体检。此外，香港保险是美元保单，还可以享受可能的美元升值带来的好处，比如去年，美元即对人民币升值了10%，因此，光是汇率上的获益，就已经不少。另外，如果是投资型的保险的话，分红水平也比内地的要高，其保证的收益能给到3%-4%，非常的具有吸引力。故从多方面来看，在自己的资金有富余的情况下，配置一份香港保险，可以说是益处多多。

最后，对于投资这一块，尽管唐先生之前投资的股票亏损严重，但也不必太过惊慌，毕竟投资的份额不算大，建议以后投资股票这类高风险的投资时，资金投入的比例还是要做好控制，以免发生风险，影响到整体资产的安全性。对于股市类的投资，其实也可以选择一些有保障收益的投资品种，如mom中的众星拱月mom证券投资计划等，一年期的投资，可以有7%的保障收益外加浮动收益，还是很不错的，建议唐先生可以预留做一个投资上的备选。