【理财案例】

马先生41岁，工作是一名工程师，太太则是一名公务员。马先生家庭在上海已有房，价值300多万，房子现如今已结清房贷。目前，马先生家庭除去生活的开支后，去年他们能有20多万的资金结余。而在总的资产上，马先生还有接近100万的资金放置在银行当中，它在投入了一些银行理财产品后，其余则大多做了定期储蓄。现在，马先生想了解还有哪些比较合适的投资方式，可以较好的让财富能加快增值。

【理财建议】

对于马先生渴望增值家庭财富的想法，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William指出，其实目前马先生已经开始了理财，不过，投资的方式还是不多。建议今后资金的运用可再放宽一些。对此，William给予马先生的建议如下：

1、减少银行的储蓄比例

尽管资金放置在银行并不存在什么投资风险，但实际上，银行无论是活期还是定期，利息率都已经降低很多，如一年期定期只有1.5%的水平。而在这个低利率的时代，要增值财富，还是要想办法降低储蓄率。一般可保留6-12个月左右的流动资金用于平时生活开支和紧急资金的预备即可，其余则大多数都可用于投资。

2、40%-60%左右的资金用于稳健投资

其次，William建议马先生适当的投资稳健型的投资产品。此前马先生有投资银行理财产品，收益率在4%-5.5%左右，其实收益不算很高，建议可配置一些固定收益类的产品，如现在流行的稳利精选基金等，收益率在6%-11.5%，而且投资档期也较为灵活，相对更能“赚钱”一些。这些都可作为一些短期或中长期的投资，获取相对稳定的回报。投资这类稳健型投资的资金规模，可以维持在总可投资资金的40%-60%左右。

3、股市类投资或其他投资工具的投资

此外，马先生也可适当的进行一部分的风险进取型投资。这部分投资比较典型的是股市，或者是股票基金投资。尽管股市的风险性也比较大，但是如果投入的资金规模能有合理的控制的话，例如维持在总可投资资金的30%以下，则即使发生风险，也不太会影响到整体资金的安全性。

股市投资，建议是以长期且作价值投资为主，例如蓝筹股之类的配置比例，相对可多一些，而估值较高的所谓“成长股”、“概念股”，风险比较大，建议还是要少配置一些。

至于其他的投资工具，嘉丰瑞德的William认为，马先生也可以尝试，比如实物投资中的黄金投资、互联网金融投资等。不过，对于互联网金融类的投资，一定要注意P2P类的投资风险，投资需要谨慎，建议不要盲目的追求过高的收益率。像这几类投资，投资的比例，建议还是要低一些，甚至比股票都要低一些。

最后，如果再在其他方面，比如平时生活的理财中，马先生也使用一些余额宝、手机支付等工具或渠道的话，也能赚到一些“小钱”和节约一些消费开支，例如手机支付通常有打折等。这些如果再利用起来，那对于家庭理财来说，那就更好了。