连先生39岁，拥有一家贸易公司。连先生的公司不大，目前有七八个人，公司一年的经营净收入大概是40多万。连先生在市区还有二套房，价值总共约400多万。其还有储蓄150万，国债20万，股票30万。连先生打算再做进一步的理财投资，并咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师Victor。

【理财建议】

对于连先生的情况，嘉丰瑞德的Victor分析认为，连先生家庭资产条件不错，也在进行着一些低风险的投资和高风险的投资，有些“两极分化”。不过对于投资，建议还可以做得更细化一些，具体是如下：

1、银行储蓄资金维持合理比例

目前，连先生由于经营的需要，也需要一定的资金。故在做投资前，应当保留部分的流动资金，以应付生意上的需要，如资金垫付等。此外，家庭的生活开支，也要留有预备，剩余的资金，才可用于投资。

而预备的资金，由于需要流动性较强，如想获得较好的收益，可放置在余额宝等工具当中增值，而且这种方式取用资金也较为灵活，可获得比单纯的银行活期储蓄更高一些的收益。目前余额宝的收益率在2.6%左右，比银行的活期0.35%要高出不少。

2、配置一定的组合投资计划投资

连先生目前有投资股票，股票的投资比例不算高，但也不低，目前可维持这个比例，一般是可投资资金的20%左右。此外，Victor建议同时也配置一些组合投资计划，例如有固定收益的稳利精选投资计划，投资只需20万起步，有七个投资档期可选，年化收益率6%-11.5%，还是很不错的。

另外，一些证券类的投资计划也可以适当参与，这些的风险相对没有股票那么高，如众星拱月mom证券投资计划，这些有类保本的设计，损失有限，且有上涨的宽广空间。

对于组合投资计划的好处，Victor指出，一般是投资较为灵活，有较大的灵活度，能适应市场的变化而调整，另外通过产品设计，也能更好的符合投资者的投资需要。

3、选择适当的保险

最后，在资产的配置中，建议也适当的配置保险。保险的配置，既能提供保障，如对连先生来说，有资产安全隔离的功能，即使哪天做生意亏损、破产，保险的受益权仍是受到保护的。另外还有投资的功能，特别是一些海外的保险，从长期来看，其投资平均收益率都很高，也能作为投资的补充，还可兼具保障功能。

不过，需要注意的是，由于配置海外保险需要很高的专业度，且要有资质，因此在配置前，最好咨询好专业人士，或者可以拨打热线电话400-803-1818了解。

总体上，对于连先生这样有不错的资产条件的个人企业主，在投资方面，如果能根据上述建议对现在的投资结构做一些调整和改变的话，对于未来财富的增长和保障安全，还是有很大的帮助的。

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