上海工作的屈先生，今年38岁，是一家跨国公司的部门负责人。屈先生现在税后年薪约30万，公司有五险一金，福利齐全，另外还有一些年终奖，约4万-6万左右。

屈先生家庭在上海有房子一套，价值约450万元，银行存款有200多万。现在，房子每月还有4000多元的房贷还款。屈先生太太是全职家庭主妇，不过有时也兼职去外语学校上课，一个月能获得3000多元的收入。屈先生的银行存款，其中大部分为定期储蓄，其余的资金，买了一些股票，以及投资了一些余额宝。目前，他感到余额宝的收益下滑也比较严重，因此他考虑起了其他的投资。

针对屈先生的家庭财务情况，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William分析认为，屈先生的家庭财务其实是不错的，收入较为稳定，支出也不大，据了解包括房贷月供在内，一个月1万1左右。而投资的股票，金额为20多万，比例也不是很大，尽管有一定的风险，但不会对家庭财务造成大的影响。

如果考虑进一步投资的话，William建议屈先生，可采取以下的投资方案：

首先，可考虑进行一些稳健型的投资。

这些投资包括国债、银行理财产品、固定收益类产品投资等。其中国债的安全性最高，不过最近的收益率又有了一些下降，3年期的为3.9%，跌破了4%的水平。此外，银行理财产品，收益率也有一些下降，不过平均仍在4%-4.5%左右，银行理财产品的投资门槛大概5万即可，投资期限较为灵活。

此外，市场上还有一些固定收益类的理财产品可供选择，例如较为流行的稳利精选组合投资计划，收益率在6%-11.5%，相对于银行理财产品，其收益率还是比较具有优势的，不过投资门槛也相对较高，需要20万起，但对于屈先生，完全可以应付。

对于稳健型的投资，其实还有信托可以选择，不过信托产品的投资流动性相对较差，其投资期限一般比较长，最短的1年起，长的3年，且投资门槛较高，至少100万起。故信托可列为备选的投资项目之一。对于投资，在收益率差别不大的时候，总体的原则应当是使资金的灵活性越高越好。

其次，建议屈先生也进行一些成长型的投资。

例如股票、股票的基金等，可适当的再增加一部分，不过也要注意，这些投资最好不要超过总的可投资资金的30%，过多的话，由于风险性较大，会影响到整体资金的安全性。

最后，对于投资这一块，一定要谨慎。

William提醒屈先生，目前市面上的各种投资渠道其实并不缺乏，但是一些投资却不太正规，例如很多P2P平台、非法集资平台等等，容易用高收益率来吸引人，如承诺的保证收益年化利率高达15%以上，甚至20%以上的，这些投资的风险性相当大，建议还是不要涉及为妙。

对于投资，其实保持一个稳健并适度的追求成长即可，如果过于激进、风险过大，或者任何一项的投入规模过大，风险过于集中，都不太利于财富的安全和长期增值，这需要引起重视。

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