戴先生今年29岁，浙江余姚人，自大学起就一直生活在上海，现在是一大型公司的部门总监，每月入手薪资有2万。

戴先生和女朋友是同乡，相恋3年，已经到了谈婚论嫁的地步，但两人都没房，租住在各自公司附近。

戴先生有想过要买房，但是上海房价过高，而自己除去国债、股票等投资资金外，在银行的存款为50万，怕是很难买房，所以一直没有下定决心。女朋友虽然也很希望戴先生能买房，但并不强求。所以，到底是买房还是租房？这是戴先生一直都很纠结的问题。

经过朋友的推荐，戴先生来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德，向资深理财师David寻求建议。

理财目标：

咨询个人理财，实现财富增值，解决买房还是租房的问题。

财务分析：

根据戴先生的描述，David对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析：

通过上表的分析及对戴先生的了解，David认为戴先生的风险承受能力较强，再结合其理财目标，给出了相关方案。

理财建议：

1、买房还是租房？ 要从多方面考虑

是否要在上海买房，戴先生得从这些方面考虑：

一方面，戴先生要和他女朋友考虑究竟是长期居住在上海还是过两年就回余姚的问题。如果要回余姚，那买房就很不划算，还贷也要还很长时间，租房反而更划算；如果决定定居上海，可以考虑买房；

另一方面，上海房价确实高，即使是一套200万的房子，首付也得有60万，而戴先生目前的银行存款为50万，如果将所有已用来投资理财的钱拿出来，那还可以考虑一下。但后期还有装修、配置家具等问题，这些加起来也是一笔不小的费用。如果低于200万，估计很难买到一套较符合心意的房子。

如果真的要买房，建议戴先生还是晚两年，因为现在房地产泡沫严重，市场不稳定，还是以观望为主。在两年的时间内，戴先生应充分利用手头资金做投资理财，尽快积累财富，届时再买房更合适。

2、减少银行储蓄比例 合理配置资产

如果不买房，那投资理财、更合理地配置个人资产就应从现在开始进行。

目前银行利率偏低，如果将大部分资金都存在银行，不利于财富的保值和增值。因此，嘉丰瑞德的David建议戴先生应尽量减少银行储蓄比例，并进行其它投资。

戴先生现在的投资方向主要为国债、股票还有余额宝理财等，这些都可以继续，且除了余额宝，前两者的投资比例也还可以。

余额宝和银行储蓄比较适合存放平时的花费和应急资金，其余的钱可用于投资银行理财产品或是稳利精选组合投资计划等稳健型理财产品。最主要是因为目前市场整体比较疲软，股票、基金等高风险产品稍微参与一下即可，等市场有点起色了可再调整各标的比例。

3、配置保险 未雨绸缪

保险无论是对个人还是家庭来说都是必不可少的。戴先生既然和女朋友已经到了谈婚论嫁的地步了，那就得为将来的家庭做好规划。

就个人而言，除了基本社保外，可再配置一定的商业保险，如医疗险、疾病险等；而对家庭而言，未来戴先生的家庭肯定会有孩子，所以提前准备子女的抚育金、教育基金等也必不可少，不仅可以保障家庭生活，也可以减轻将来的经济负担。

嘉丰瑞德点评：

对于在上海的打工者来说，买房还是租房不仅要考虑房价和个人的财产状况，还要考虑是否会长期定居，根据自己的实际情况做出选择。此外，投资理财能保障财富的保值增值，所以无论是否买房，这个环节都需重点考虑。

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