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月余5000家庭两个孩子 如何理财增值并买车?

2016/7/1 9:51:50  文章来源:嘉丰瑞德  作者:嘉丰瑞德
文章简介:

徐先生今年48岁,在一家较大型的国有企业任职,每月到手薪资为1.1万。徐太太今年46岁,在一家民营企业做财务,每月到手薪资7000元,两人年底均有13薪。

虽然两人的收入都还不错,但他们在前几年刚买了一套房,当时贷款80万,现在每月需要还4000元的房贷。另外,他们还有两个孩子,都在公立学校读高中,每月的生活费和孩子们的补课费用加起来也不少。这么算下来,家庭每月月结余仅5000元。

为了提高家庭的生活质量,徐先生现在又想买一辆价格约15万左右的车。但目前家庭总存款仅为36万,一旦买了车再加上车险及后期的保养费用,存款余额估计不足一半,万一碰上突发事件应急都不一定够。

家用汽车

因此,徐先生想到了利用投资理财使家庭财富积累得更快,实现财富的保值增值,并最终买上车。但由于此前没有这方面的经验,所以来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,向资深理财师Frank进行咨询。

理财目标:

1、咨询家庭理财,实现财富保值增值;

2、通过理财增收,最终买上车。

财务分析:

根据徐先生和徐太太的描述,嘉丰瑞德的资深理财师Frank对他们家庭的收入、支出、资产等方面的状况进行了整理和分析:

财务分析 

通过上表,Frank认为小周目前的财务状况所存在的问题如下:

1、每月消费支出较多,月余较少;

2、投资理财渠道太少,资金利用率不高。

针对以上问题再根据徐先生家庭的理财目标,Frank给出了相关解决方案和理财建议。

理财建议:

1、控制支出 合理分配资金

目前,徐先生家庭每月支出较多,但从上表可以看出,房贷、基本生活费及孩子教育方面的支出都是必须的,没有办法省。唯一可以省的就只有娱乐等其它费用,所以可以从这部分入手,尽可能控制支出。

减少支出

另外,徐先生家庭在银行的存款较多,不利于财富的保值增值,建议其将预留的应急资金存银行定期,其它资金用于投资理财

2、固定收益类产品 实现财富保值增值

从家庭目前可承受的风险能力来看,嘉丰瑞德的Frank认为,徐先生家庭更适合进行稳健型投资。比如银行理财产品稳利精选组合投资计划等。

国债目前5年期的利率在4%以上,比很多银行理财产品高出不少,但投资期限比较长,而后者的期限相对较短。而稳利精选组合投资计划在投资期限方面相对灵活,收益率则跟着期限走,如投资1个月,年化收益率为6%,而投资一年,收益率则为9%。

3、教育基金不可少 应着手准备起来

徐先生家庭有两个孩子,而且都在读高中,成绩也都不错,未来还要继续上大学,届时在教育方面所需的费用就更多了。因此建议夫妇俩应开始着手准备孩子们的教育基金

准备教育基金的途径有很多,比如开展基金定投或是配置3年期或5年期的教育储蓄,都是不错的选择。

储蓄资金

4、提前进行退休规划 存点退休金

徐先生和徐太太都已人到中年,虽然都有基本的社保,但也是时候可以开始进行退休规划了。这看着似乎有点早,但事实上,真的等到退休了,他们会发现账户余额及退休金的钱并没有想象中的那么多。

因为现在基本都是独生子女,等徐先生和徐太太退休时,工作人口基数将变小,但养老人口基数会变大。所以,早点规划也是为了有更多的时间准备退休金,让账户的钱更多。

5、车容易贬值 晚2年买车

车其实是最容易贬值的东西,如果一辆车买到手是10万,但2年后有可能只有8万了。但是车险和保养费用却未必会减少,这就意味着家庭财富在慢慢缩水。

另外,鉴于徐先生家庭目前的资金并没有多到可以随意使用,所以更应该考虑晚2年买车,等资金有足够富余时再买反而更值。

嘉丰瑞德点评:

对于存款余额一般,又有孩子需要读书的家庭来说,在投资理财时应多考虑稳健型投资,保障家庭资产有稳定长期的收益。另外,孩子的教育金和自己的养老规划也应提前准备,保障未来的生活。

【本文链接:http://www.saferich.com/college/case/Single19508.html

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