今年4月刚从事业单位退休的余先生遇上了一个难题。

想帮儿子买房，但心有余力不足

余先生每月退休工资6000元，余太太退休前是一名小学老师，每月退休工资5000元。余先生老两口平时省吃俭，没有什么大花销，整个家庭的花销支出在5000元左右，月度结余6000元。

另外，余先生是个非常有理财意识的人。在还未退休时，余先生就积极地配置了一些稳健型的理财产品。余先生的理财收益主要有两部分组成：第一部分是固定收益类的理财产品，年化收益率在6%左右，一年期投资期限给家庭带来6万元左右的收入；第二部分是60万元的5年期国债，每年利息收益3万多。其他一些零碎的收益并没有带来多大的财富增值，可以忽略不计。余先生一家总计理财收益10万元左右。

余先生还有一个儿子，参加工作不满3年，因为余先生结婚晚，儿子是个典型的90后，工资月月光，花钱也是大手大脚，余先生也是操碎了心。

最近儿子交了个女朋友，吵着要买房准备结婚，可是老两口看着最近的楼市不温不火，也没了主意。再加上真要掏出一笔真金白银，少说100万，老两口的资产和收益都会直线下滑，晚年生活质量恐怕要大打折扣。但余先生转念又想儿子也老大不小，结婚也是迟早的事，早点给儿子准备好婚房，也算了了一桩大事。

思来想去老两口还是拿不定主意。困扰两老口的主要有两个问题：一是不知道现在是不是买房的好时机；二是给儿子买了房子还等背上银行贷款，就意味着老两口晚年生活质量将大打折扣，两者该如何平衡？

他们咨询了嘉丰瑞德的理财分析师Stephen，理财师给出了他的意见和建议：

自住购房在楼市平稳时买入更合适

这是理财师对于第一个问题的建议。在观望期，楼市的成交量成交面积都会下降，资产价格会有下降空间，反而有利于购房。自住购房不必要过分追求“追涨杀跌”，以实际需求为主。

从楼市的宏观经济政策来看，下半年还是以宽松货币政策为主。这说明楼市价格的基本面还是看涨，因此，此时购买也算是时机刚刚好。

适当给儿子“背点债”，年轻人才能更上进

余先生关键问题在于敢不敢放手让儿子来承担压力。余先生的儿子是独子，从小在父母的羽翼下长大，也没独自承担过什么事。突然间要让儿子承担巨额房贷，余先生始终于心不忍。

但嘉丰瑞德理财师认为余先生的不忍心反而在培养儿子“啃老”的恶习，必须放手让儿子主动承担起成年人的责任。

理财师建议，既然儿子承担不了高房贷，那么就选购位于郊区的小面积户型，总价不超过200万，两老口可以多付些首付，也算是减轻儿子房贷压力。这样算下余先生顶多花出去70万，余下的100多万还可以继续做理财投资。

过于保守的稳健型投资不利于财富增值

再来看余先生的资产配置情况。100万的固定收益类理财产品投资期限为6个月，年化收益率为6%，其实算下来实际到手收益率可能还不足3%，这笔投资仅仅比5月份的CPI高了一个百分点。再来看国债，投资期限5年，也不能做复利投资，实际收益率其实并不高。

余先生要实现资产增值，应该选择更有效的理财方式，比如配置稳利精选组合投资计划，2年期20万元的投资本金，年利率为9.8%，投资期限越长，到手收益率越高。再比如MOM众星拱月证券投资计划，多元化的策略，可以保证无论牛市、熊市都能有可观收益，比余先生自己炒股、炒基金来得更稳健。

余先生在听完理财师的建议之后，疑虑全无，当即做出决定，对于晚年生活他现在信心满满。