小高今年29岁，半年前刚换了一个新工作，目前在一家上市公司担任部门主管，每月到手薪资有1.3万。

对小高来说，现在的这份收入真的很可观。小高自己表示，自己大学刚毕业那会儿，每月薪资只有4000元，扣掉各种税后，拿到手的只有3500元左右，虽说和父母住一起，但也根本不够花，每月能攒个一、两百下来就很不错了。

为了改变这种生活状况，小高开始全身心地投入工作中，不仅在上班的8小时内高效完成任务，下班后，他也不忘学习。起初，他只是看书自学，后来觉得见成效相对较慢，于是又报了一个专业培训班，晚上有时间就在家上网课，然后周六再去培训学校听老师现场授课。

在经过不懈的努力后，小高的工作技能和专业水平都得到了显著提升，事业发展得也是越来越顺利。等到去年，他的薪水已从3500元涨到了9500元，半年前跳槽后，薪水又涨到1.3万，涨幅达30%以上。

对小高来说，这无疑是一种激励，且他现在仍处于事业的上升期，因此更专注于自己的事业。不过，小高也碰到了问题，由于自己平时一直忙于工作，很少打理财务，所以在投资理财方面几乎不花什么精力。只有偶尔去银行办事看到某理财产品还可以就买一点，或是让母亲来打理，总体来说，收益率都不怎么高。

为了不耽误工作，又能花最少的精力实现“钱生钱”，小高来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德，向资深理财师William咨询。

理财目标：

1、咨询个人理财，实现“钱生钱”，让财富保值增值；

2、理财的同时不耽误工作。

财务分析：

根据小高的描述，嘉丰瑞德资深理财师William对其每月及年度收支状况进行了整理和分析：

另外，也对小高的负债情况进行了分析：

通过以上表格，William认为小高目前的财务状况存在如下问题：

1、在和父母同住的情况下，每月个人支出略多；

2、有一定积蓄，但基本存于银行或配置普通的理财产品，利用率不高；

3、投资理财的方式较少，资产配置不够合理。

针对以上问题再根据小高的理财目标，William认为小高可以从消费、理财、保障三个维度进行规划。

理财建议：

维度一：控制消费 提前积累财富

第一维度，主要是看小高的消费情况。一般来说，要让收支达到一个较为合理的水平，那每月消费额最好不要超过税后薪资的40%。但从表格中可看出，小高的月度支出收入比为50%，偏高。

在所有的支出中，给父母作为家用的那部分钱基本不能变，因此建议小高从另外两方面入手，尽量减少并控制个人支出。如果现在不适当控制，那未来一旦交了女朋友，每月支出的费用肯定增加，届时更难以控制在一个合理的范围内，所以要趁现在提前积累财富。

维度二：理财关键 稳健型投资&进取型投资

第二维度，就是理财部分，包括储蓄和投资。鉴于小高在投资理财方面能花的时间和精力较少，因此对其收入和目前已有的储蓄都需要进行合理的规划。

收入方面，小高可以将每月收入的大部分都投入余额宝类的货币基金中，需要用的时候可以直接用，存取方便，每天还能多一点利息；剩余的资金则可以用于基金定投，日积月累，也能有不少收益。

25万资产方面，除了需要预留个5~8万作为应急资金外，其余的大部分可用于投资。William建议小高取其中的10多万选择稳健型投资，可以是现在就已配置的银行理财产品，也可以是国债或是稳利精选组合投资计划等。另外再取2~3万左右的资金用于进取型投资，如股票型基金或是偏股型基金，有获得高收益的可能性，也不用每天都像炒股那样盯着大盘。

维度三：保障家庭 合适的才是最好的

第三维度则是保障。小高虽然还年轻，但个人和家庭保障方面的工作还是要做。建议小高除了基本社保外，可以为自己再配置一份重疾险，保额稍微高些；给父母投保方面，小高可以为父母给配置一份老年人意外险再加上重疾险或是医疗险。

配置保险，不仅可以带来保障，也可以当家庭中有人发生意外时，减轻家庭的经济负担。但要注意的是，全家年保费支出最好控制在1万左右，不宜过多。

嘉丰瑞德点评：

对于收入较高的上班族来说，如果想要理财和工作兼得，就需要从三个维度进行考虑。在控制消费的同时，合理分配资产，分散投资，降低风险。同时，还要记得为自己和父母都配置保险，给家庭添一份保障。

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