卞小姐自毕业起就在一家通讯行业公司从事公关工作，通过5年的磨练，她已经能在工作中表现得游刃有余，从公司项目的开拓、策划、洽谈到后期的维护，她都能面面俱到，处理得当。如今，30岁未到的她已晋升为公司的公关主管，每月到手薪资有1.8万。

卞小姐虽与父母都在上海，但为了能离公司近一点，卞小姐选择一个人在外租房住，不过也会去父母家蹭几次饭，每月还会给父母一些钱作为补贴。只是这样一来，整体的支出增加了不少。于是，卞小姐想通过投资理财来增加点收入。

但卞小姐的工作很忙，还要经常出差，根本没多少时间来打理个人财务，只能先给自己配置了一些国债及银行理财产品等，因为不用花太多时间去管理，不过收益也就一般，所以她并不是特别满意，一直想寻求另外的投资途径。

如今，卞小姐又想给自己买一辆价值20万左右的车，方便在近一点的地方出差时用上。只是，这笔钱数目也不小，如果还要做投资，就需要好好规划一下。但自己规划太费时间，也不一定合理，于是来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德，向高级理财师William进行咨询。

理财目标：

1、重新配置资产，优化资产结构；

2、通过投资理财，实现财富增值；

3、合理规划资产，让投资和买车两不误。

财务规划：

根据卞小姐的描述，嘉丰瑞德的资深理财师William对其个人的收入、支出、资产等方面的状况进行了整理和分析：

通过上表，William认为卞小姐目前的财务状况有如下特点：

1、收入较高，有利于财富积累；

2、每月支出较多，可适当减少；

3、投资过于保守，不利于财富增值；

4、无负债。

针对以上特点再根据卞小姐的理财目标，William给出了相关解决方案和理财建议。

理财建议：

1、买车暂缓 先学车并考虑牌照

以卞小姐的个人收入及存款来看，买车并不是难事。但买车前，必须先学车还要考虑牌照问题。

如果从现在开始学车，那得先提前准备一万，包括学费及可能产生的补考等费用。而在学车期间，可以通过投资理财增加收入。

另外，牌照的问题也可以提前考虑起来，目前牌照价格在8-9万，那这部分钱在做投资理财时，就尽可能不要作为长期理财产品的资金。

2、现理财品只留部分即可 分散投资

从表中不难看出，卞小姐目前进行的都是稳健型投资，但收益都一般。建议卞小姐在目前的理财产品中，只保留国债或是银行理财产品，且资金控制在10万，同时增加稳利精选组合投资计划等产品，此类产品风险和收益都更为均衡，实现财富增值。

剩余的资金中的部分（约5-8万，因为还有预留8-12个月的应急资金），则可进行进取型投资，如配置股票型基金、混合型基金等，有机会获得更高的收益，且可作为长期投资，并不用每天都盯着走势看。

3、减少支出 增加投资本金

前面主要从现有的闲置资产来考虑，现在要对卞小姐的个人收支进行规划。

其实，卞小姐的收入还是很可观的，但支出偏多，建议卞小姐通过记账等方式，合理减少支出，增加投资本金。

同时，平时的零花钱及应急资金可放入余额宝中，存取方便，还能每天增加点收益。

嘉丰瑞德点评：

对于收入较高但支出不少、还想买车的一族来说，可以充分利用学车的这段时间进行投资理财，增加收入。同时，在投资理财时，还要适当注意资产配置的比例，分散投资，控制风险。另外，要注意收支平衡，尽可能减少支出以更快积累投资本金。

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