小钟自认为自己是个典型的屌丝，在大城市工作三年，至今一无所有，没钱没房没车。

小钟目前在一家中型规模公司担任产品研发工程师，月入1.2万。因为自卑，小钟工作三年一直没有谈恋爱。小钟平时的生活就是两点一线，不是公司就是出租屋。他不爱交际、不善言谈，唯一的兴趣爱好就是玩网游。

这两年家里催婚催的越来越紧，小钟也觉得是到了该有对象的年纪了，但看看自己的条件，小钟的自卑心又不自觉涌了上来，他觉得要谈恋爱必须先买套房子抬身价。但父母都是农村人，经济并不宽裕，不能给他很多支持，买房只能靠自己。

其实这三年，小钟因为平时宅又节俭确实攒了一笔小钱，但距离买房还有点远。

小钟个人财务基本状况：

小钟理财目标：

1、三年内买房；

2、五年内实现资产增值；

3、年内为父母配置保险。

国内知名财富管理机构嘉丰瑞德理财师根据小钟的情况进行了分析：

1、无外债，财务状况良好；

2、收入稳定能够承受一定负债；

3、每月收入结余率高；

4、个人理财类型过于保守；

5、收入过分依赖固定工资。

嘉丰瑞德理财师提出了改善方案：

优化个人资产配置

无论是余额宝还是银行理财，目前收益率都已进入下行通道，而小钟将自己的个人资产全部配置了这两款理财产品，显然非常不利于财富增值。小钟必须对个人资产进行重新规划。

建议小钟，预留3-6个月生活费，以及1万元紧急备用金，存入余额宝内，方便随时存取。其他资金配置收益率明显高于比银行理财的固定收益类产品，比如稳利精选组合投资计划、瑞·公寓项目投资计划等，原来4.9%的利率收益能够翻一倍。

巧用负债杠杆

因为小钟目前未婚，没有家庭拖累，并且收入稳定，所有的收入也仅供自己花销，因此嘉丰瑞德理财师建议小钟，趁此阶段，利用一些负债杠杆，实现个人资产快速增值。比如在首付款不足的情况下，可以适当申请一些贷款，先购买一套面积较小的房产，届时置换也能享受到房屋升值带来的收益。

增加工资以外其他收入

小钟目前的生活状态比较安逸，周末基本没应酬，一般宅在家里玩网游。其实小钟如果把玩网游的时间用来做一些兼职，增加收入，那么本金积攒的速度也会进一步提升，对于实现买房目标也更近了一步。

要依靠自身核心竞争力增强自信而非房子

其实小钟对于买房所能得到的预期太高，房子其实除了居住，其他的价值无外乎是一种比较好的资产增值、保值手段。而小钟将提高自信与买房划等号显然过于片面。一个人的自信如果只依附于外在物质符号，只能算是一种虚伪。真正的自信，源自个人价值的体现。比如职场上小钟有他人无法取代的核心竞争力，这一点就是小钟自信的资本。

因此，嘉丰瑞德理财师建议小钟应该摆正心态，努力提升自己的核心竞争力，体现个人价值，财富才能随之而来。