继消费贷、首付贷之外，楼市经历了新一轮的发酵最终又酝酿出一款新型金融衍生品，而房奴们又可以为此狂欢了。

今年以来楼市经历过山车，新一轮放量增长正在凶猛到来，然而在地王、调控之外，还有重要的楼市变量潜伏在我们的视线盲区中，那就是房抵贷产品。

何谓房抵贷？

是指借款人以房产抵押作为担保，向银行申请的流动资金贷款，各家银行的产品名称不同。贷款用途为消费或经营，包括买车、装修、教育、医疗、旅游等用途，不能用于买房。

房抵贷其实是二次抵押业务，即有的银行规定名下仍有贷款未结清的房屋，只要还款一年以上就可以二次抵押房产，即二次抵押贷款。

至于贷款的用途，由于银行与中介等在受托支付上发明多种规避之道，银行难以对贷款去向进行监管，所以带来的钱投资买房还是可以的。

目前至少包括农行、建行、民生、中信等多家银行推出了房抵贷产品，额度大多在300万，有的银行甚至没有设限！

房奴们炸锅了！

对房奴来说，这无疑是个振奋人心的消息。按照这样的操作手法，还在按揭房贷的房奴可以继续加杠杆去投资了。

据银行工作人员介绍，银行直接按照市场价的6成减去剩余贷款额，就能申请到相应贷款。还款利率是基准的1.1倍，申请时只要不写买房，就不会出现合规性问题。

简单来说，就是只要买了一套房并还了一部分贷款，就可以去申请房抵贷，申请来的资金还可以继续投资买房。这简直就是赤裸裸地空手套白狼，用银行的钱买你的房，没有比这个更能振奋房奴的事了！

房奴们总算发现，自己竟然还是银行眼中的天鹅肉。

银行在打什么如意算盘？

但是银行这么做承受的风险也是巨大的，这一切都建立在房价上涨的前提下，一旦房地产崩盘，房奴破产，一切都如空中楼阁瞬间崩塌。

而银行之所以敢打房抵贷的赌还是在于中国实体经济的萎靡。

实体经济萎靡导致企业贷款不好做，小企业银行不愿放贷风险太高，大企业呢又不愿贷。而银行自身被政府和国企拖得一身坏账，可是银行总的想办法赚钱吧？所以这么一盘算，房贷还算是优质资产，再加上个人买房意愿还很强烈，所以银行都把目光集中到了个人房贷业务身上。

不过嘉丰瑞德金融数据研究总监Frank认为，房抵贷是个雷，房抵贷完全依靠房地产的价值，没有按揭分期偿还这一风险递延。

抵押了房子再去买，一套房涨到1000万元，就能给出700万元的贷款。楼市这样不断加杠杆，风险很大。