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3个问题揭秘何为“月供贷”

2016/10/19 9:51:53  文章来源:嘉丰瑞德  作者:嘉丰瑞德
文章简介:

说到房贷,大家肯定不陌生,尤其是在当下买房,大多数人都要通过房贷才能买到房。但说到“月供贷”,估计就有很多人并不熟悉了。

“月供贷”其实在市场上并不少见,对大家每月还贷金额也有着直接影响。那“月供贷”究竟是什么?国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的高级理财师对此进行了解答。

什么是“月供贷”?

月供贷

月供贷和房贷一样,也是寄生于楼市的一项贷款业务。

“月供贷”是指,依据借款人现有月供进行的一款无抵押贷款,该产品主要针对已在银行办理按揭或抵押贷款的房主或车主。

虽然这项贷款业务无抵押无担保,但由于购房、购车者在此前的贷款审批时已经经过了筛选,整体的信用资质还是可以的。

另外,银行对于月供贷的资金流向也有着明确的要求,通常是满足借款人装修、培训等消费金融需求。

贷款额度和期限?

通常来说,房贷最高可贷月供的45倍,车贷最高可贷月供的36倍,最高不超过30万。不过,不同的银行也有不同的标准。

有些银行此项业务的贷款额度与月供金额和时间有关。比如月供6个月的,最高可申请月供金额30倍的贷款,而月供12个月及以上的,则最高可申请到45倍的贷款。但最终额度都是有上限的,一般不超过30万或50万。

月供贷

举例来说:

假设A现在每月还房贷5000元,已经连续还贷超过12个月,那他现在可申请到的月供贷的额度为:5000元*45=22.5万。

具体金额,银行还会根据借款人的收入、征信等因素,综合审核评定。

另外,月供贷的最长贷款期限一般仅有3年。

月供贷的利与弊?

月供贷的有利之处和多数贷款一样,可以提前满足借款人的一些需求,同时还能分期付款。另外,由于该贷款无需抵押和担保,对借款人来说,更方便申请。

嘉丰瑞德理财师认为,比起月供贷的好处,月供贷的不利之处对借款人的影响更大。

一方面,月供贷的利率比房贷利率高不少。房贷利率一般在每年4.35%-4.9%之间,而月供贷仅每月的利率就在0.75%-0.9%之间,折合成年化利率则达10%左右。

月供贷

还是以A为例,在每月需还5000元房贷的情况下,又申请了3年期的15万月供贷,那他现在每月的还款金额将达到1万以上。对A来说,还款压力瞬间增大不少,除非他每月的工资足够多。

另一方面,资金投向无太多限制。前文中提到银行对月供贷的资金流向是有明确规定的,但有一些违规中介和担保公司却表示,月供贷是不会限制资金用途的。

这就意味着,借款人在借到钱后是可以将资金用于其它地方,比如炒股、炒房等。本来,“月供贷”就是一种加杠杆的表现,如果再以这比资金流入股市、楼市,加大了借款人的还款风险。对借款人来说,一旦投资失败,资金压力也更大。

此外,借款投资也是不提倡的,对投资者来说,有多少闲置资金就做多少投资,依据各产品的投资门槛决定。如果钱真的不多,也可选择像JIA理财平台上的产品,100元起投,收益还比余额宝高出不少,资金流向明确,更为安全稳健。

“月供贷”对有些人来说,确实可满足自己的需求且不会有太多负面效应,但对另一些人来说,尤其是工薪一族,不仅会加大每月的还款压力,还会多出不少利息,不建议操作。

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