高先生是宁波人,在上海经营一家不错的饰品商店。尽管线下实体店受到互联网网购的冲击,目前店铺的收入没有以前好了,但去年他和老婆仍能赚到30多万元。 今年,高先生的女儿即将开始留学美国,他们算了一下学费、生活费等,一年大概需要25万人民币。 在资金的储备方面,如今高先生家庭有不少积蓄,除此之外还有两套房子,积蓄是120多万,还有做生意的流动资金100多万。而房子,其中一套价值600万,另外一套价值400多万。 高先生打算供女儿留学 高先生初步计划,在现有的情况下进行一些理财投资,把资金用得更合理一些。另外自己家庭的养老,也在考虑如何进行。 理财方面的建议 国内财富管理机构嘉丰瑞德的理财师分析认为,高先生女儿留学的话,一年25万,四年的话大概需要一百万元。从现金考虑,直接支付这笔费用可能刚好,但如果通过理财投资,则可以用收益填补一部分的支出。 人民币换美元 另外,考虑到人民币兑美元汇率的上升,也可能使得未来增加了一定的变数。假如从目前的6.9升至未来几年平均的7.3左右,那么人民币还会有5.6%的贬值。这笔钱,对于收入来源是国内的高先生家庭,也是一笔不小的汇率损失。综合起来看,如果不投资,可能需要靠卖房来供女儿读书了。 不过,如果加上理财投资的话,未必需要靠卖房来换取资金,方式如下: 首先,对于美元升值,高先生第一步可提前用额度换汇。其次,高先生可再进行一些信托或互联网金融类的理财投资。 信托投资,一般是100万门槛起投,投资期限要1年起。信托投资的特点是安全性较高,但是投资的流动性却不太好。估算来看,可能高先生的资金刚好可以投资在此,但如果有其他情况发生的话,比如生意上突然需要更多的钱,对于他就不太好处理了。 而如果是投互联网金融类的理财,比如JIA理财,其上白领公寓类实体项目收益率能有8.8%,部分活动标还有最高13%的收益。这类投资,一年下来,也有近10万元的收益,还可以滚动的投资,资金的流动性相对较好。如配置此类流动性较好的投资,则能大大的减少给女儿提供留学资金的压力,也能应付其他的意外情况。 当然,高先生也可以配置普通的银行理财产品,但在取得的收益上可能要低不少。最新银行理财产品的收益,高的仅5%出头,而平时都是3.5%至4.8%左右,并不划算。 海外保险的投资 以上是通过中短期的理财投资解决孩子留学资金的问题。而如果是考虑一些养老的话,嘉丰瑞德的理财师建议高先生,可以现在考虑配置一些海外的保险。 海外保险,最适宜的无疑是近几年都非常火爆的香港保险。香港保险投资,未来取得的收益是美元收益,对于美元的升值,正好有利。不过由于政策调整,国家对人民币资产流出的限制越来越严,故购置大额的香港保险来养老和投资这个渠道,也开始受到限制。所以,投资也要加紧进度才行,不然可能真买不到了。 |
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