随着中国经济的快速发展，高净值个人和家庭也日渐增多，同时对于理财的认识及理财的需求也与日俱增。

可是，如今国内的银行储蓄率低到贴地；A股市场暴跌2000多点的行情；中意的房地产投资市场，前期经历了一波的房格大涨后，如今被严格限购；此外，人民币还在不断地贬值…高净值群体理财迫在眉睫，如何在经济下行中保障自己的财富，还能让其增值？

白先生，今年53岁，年轻时自主创业开了一家室内装潢设计公司，到至今。2016年儿子国外读书回来后进入公司帮管理。目前家庭投资项目主要是房地产6套、股票和保险共投入600万元，外加闲置资金800多万元，家庭负债不多。

白先生计划再做3年后退休，想咨询一下理财专家该如何进行家庭资产配置，才有利于财富保值增值，还能提前退休享受舒适的晚年生活，经常还能出国旅游。理财师就白先生家的目前财务状况，理财需求进行了分析并支招。

理财规划

踏准“第一点”：配置部分保险，合理避税。

知名财富管理机构嘉丰瑞德高级理财师David表示，高净值人群最担心的，一是财富如何保值增值；二是家族财富如何安全地传承给子女。其中，保险有一定的避税功能，还能起到财富增值保值和传承的作用。

白先生可以考虑为家人配置一些寿险或重大疾病险，一来可以将家庭资产与公司的分开，二来还能保障家人身体健康。保险受益人写自己的子女，保险金就可安全地传承下去。

踏准“第二点”：降低存款比例，合理分配投资资金。

首先，银行存款率低，嘉丰瑞德高级理财师David建议降低存款比例。配置货币基金，像余额宝、理财通的互联网宝宝类产品，其优势在于资金能随用随取，比较适合短期闲置资金的理财需求。这类理财产品，也比银行定存存取更加灵活便捷，而且理财收益也会高一些。

其次，中长期不用的资金，建议配置固收类产品。白先生家除了房产，股票和保险等金融资产外，闲置的资金800多万，这部分资金不建议放活期，拿出部分日常需要用到的店面运转资金外，这部分资金的40%~50%，可以考虑配置稳利精选等固定收益类的产品，一年10.5%的收益率，400万一年有42万元的稳定收益，可以帮助抵消物价上涨的生活成本，也能为自己提前退休做好准备。

踏准“第三点”：风险承受能力强的，再配置些投资计划类产品。

具备的一定的风险承受能力的高净值人群，嘉丰瑞德高级理财师David认为，这类人群就可以适当地再配置一些收益更高些的投资计划类产品，比如瑞·公寓项目投资计划，甚至站上万亿风口，分享财富蛋糕，投资当下火热的银行不良资产处置类理财产品，比如诺亚方舟NPA投资计划类产品等，平均年化收益率在11%左右，可以进一步帮助财富快速增值，助力提前退休计划。

踏准“第四点”：提前规划子女教育金，应对教育需求

高净值家庭如果资金充裕，可以提前规划子女教育基金，未来用于出国留学的学费和生活费，这部分资金的比例是家庭资产的10%左右。