第一金融网主办
»您现在的位置: 第一金融网 >> 理财 >> 理财规划 >> 正文

真实案例告诉你为什么理财要因人而异

2017/4/1 13:34:42  文章来源:嘉丰瑞德  作者:嘉丰瑞德
文章简介:

人人都知道理财的重要性,但能真正把理财做好的人却不多。而最关键的原因就在于,很多人没有选择适合自己的理财方式。

今年45岁的陈女士于1年前来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,向理财师咨询了关于如何养老退休、做好家庭资产保障等问题。

根据理财师了解到的情况,陈女士和其丈夫都属于高收入人群,家庭年收入可达60万以上。同时,家里还有两套房产,均已还清贷款,且家庭共有存款200万。女儿则在国外读大学,虽然学费不低,但家庭的收入足以负担得起。

嘉丰瑞德

为此,理财师建议陈女士和其丈夫将存款中50%-60%的资金用于配置固定收益类产品,如稳利精选组合投资计划诺亚方舟NPA投资计划等,实现财富的稳步增长。

同时,取20%-30%的资金用于配置股票基金等产品,争取更高的收益。而其它资金中,一部分作为应急资金,另外一部分则可配置些商业保险,如重疾险、意外险等,保障自己的同时也是给家庭添一份保障。

依据理财师的建议,陈女士逐一执行并获得了较为不错的效果。家庭聚会时,陈女士也会分享一些自己的理财心得。

听了陈女士的理财经历后,陈女士的侄女也动了理财的心。回家之后就和丈夫商量着该如何理财

不过,陈女士的侄女和其丈夫年总收入在20万左右,且结婚才2年,孩子刚刚1岁,正是需要用钱的时候,家庭每月还有房贷需要还,再加上小夫妻俩自己开销也比较大,所以家庭存款仅10万左右。

嘉丰瑞德

小两口商量了一下后,决定取5万配置银行理财产品,再取4万投资股票,剩下的1万作为应急资金。但小夫妻俩并不擅长炒股,半年就亏了不少,两人后来又补了些钱进去,但还是无济于事。

对此,嘉丰瑞德的理财师表示,陈女士侄女和其丈夫其实还处于家庭形成期,收入一般,支出还多,所以理财的首要目标是积累更多资金。而不是看着别人炒股赚钱,自己也在股市中投入太多的钱。

建议小两口先通过记账、强制储蓄等方式积累更多的原始资金,然后在配置银行理财产品或国债等基础上,将每月结余中的部分金额定投一只股票基金或指数基金,长期坚持也能获得不错的收益。

而在商业保险方面,则应该选择保费较低的险种,如消费型的重疾险等,适量配置不仅能起到保障作用,也不会给家庭经济带来负担。

从陈女士及其侄女家庭中不难看出,理财得因人而异,不是别人怎么做自己就怎么做,而是要根据实际的资金情况和风险承受能力等因素选择最适合自己的方式,才能最终做好理财

分享到:
第一金融网免责声明:
1、本网站中的文章(包括转贴文章)的版权仅归原作者所有,若作者有版权声明的或文章从其它网站转载而附带有原所有站的版权声明者,其版权归属以附带声明为准。
2、文章来源为均为其它媒体的转载文章,我们会尽可能注明出处,但不排除来源不明的情况。转载是处于提供更多信息以参考使用或学习、交流、科研之目的,不用于 商业用途。转载无意侵犯版权,如转载文章涉及您的权益等问题,请作者速来电话和函告知,我们将尽快处理。来信:fengyueyoubian#sina.com (请将#改为@)。
3、本网站所载文章、数据、网友投稿等内容纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议,与第一金融网站无关。投资者据此操作,风险自担。如对本文内容有疑义,请及时与我们联系。
发表评论

【发表评论】(网友评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
 姓 名:
 评 分: 1分 2分 3分 4分 5分
 评论内容:
验证码:   *
  • 请遵守《互联网电子公告服务管理规定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规。
  • 严禁发表危害国家安全、损害国家利益、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容的评论 。
  • 用户需对自己在使用本站服务过程中的行为承担法律责任(直接或间接导致的)。
  • 本站管理员有权保留或删除评论内容。
  • 评论内容只代表网友个人观点,与本网站立场无关。
  • 全站精选
    [新闻]  2017清明高速免费时间安排
     中国互联网为何能超过西方国家?
    [银行]  周小川:货币宽松周期已近尾声 楼市调控着眼何处
     重磅!郭树清接掌银监会 出任第三任主席
    [股票]  融资客看好20股 买入占成交超三成
     五大机构看后市:风险释放接近尾声
    [基金]  基金圈最大裁员开始了:机器人炒了基金经理的鱿
     老鼠仓攫取非法收益 基金经理面对事实精神崩溃认
    [保险]  两家寿险公司被罚 下一个倒下的金融大鳄会是谁
     保监会连续两日重罚两家险企恒大人寿权益类资产
    [期货]  期货疯狂 黑色系再现涨停潮
     国际油价难超40美元地板价 国内成品油价短期锁死
    [股评]  机构预测下周大盘走势(4/5)
     龙虎榜揭秘:涨停板敢死队 大肆抢筹10股
    [港股]  辉山乳业确认执行董事葛坤失联 银行是否抽贷引关
     辉山乳业在香港停牌 盘中暴跌近90%创历史最大跌
    [美股]  美国电动车巨头特斯拉:腾讯入股为“被动投资”
     脸书创办人扎克伯格华裔妻子又怀孕 将迎来第二个
    [外汇]  央行突施"紧箍咒"  当心这几个利空
     人民币汇率迎来鸡年首秀:对美元中间价小幅升值
    [债券]  央行:1月份债券市场共发行各类债券1.7 万亿
     中国去年全年抛售美债近两千亿美元 其中12月增持
    [黄金]  互金协会禁令:禁止以“创始会员”名义宣传
     黄金热下的黑平台骗局:宣称百分百盈利 诱使客户
    [理财]  日本最美女大学生出炉!到底美不美?你来感受一
     这些行业年收入十万起"钱景"光明 很多人不知道
    [信托]  信托业跨入18万亿时代 规模重现两位数增长
     不买房还能买啥?信托理财收益6%跌破两位数
    [房产]  房贷成新增贷款主力 限购后信贷布局或将调整
     你卖12套我卖北上广深34套房 A股公司靠卖房扭亏
    [汽车]  广本冠道1.5T新车上市 售价22-26.38万元
     售价15.98万-22.98万 长安CS95正式上市

    | 设为首页 | 加入收藏 | 关于我们 | 友情链接 | 版权申明 | 文章列表 | 网站地图 | 征稿启事 | 广告服务 | 意见反馈 |

    Copyright©2006-2017 afinance.cn All Rights Reserved 版权所有·第一金融网