谈到工薪族，小编切身感受到工资族的辛苦，早九晚五上班，努力赚毛爷爷，人累，钱又少。

有些人在上海这大城市生活，吃饭住宿出门统统都要毛爷爷，刚毕业的大学生年收入最低达到5万元才行，20万的工薪族生活相对来说就富裕多了，甚至每月还能还一定的低房贷。

但是，年收入5万-20万的这部分工薪族要想让财富“进阶”，过上更有保障、丰裕的物质生活，那还需掌握一些理财技巧。

好朋友小倩，今年28岁，毕业已4年多，目前是广告公司的一名文案，每月收入8000元，一年收入10.6万元，包括年底1万元的年终奖金。工作多年有12万元存款，余额宝中有8000元，平时生活之用。

像小倩这样生活和工作现状的年轻工作族很多，自己在理财方面有一定的意识，但适当理财并没有在物质生活上有多大改观，理财基本是白忙。而嘉丰瑞德私人财富中心陈总认为像小倩这类的工薪族生活和工作简单，收入固定，支出项目也不多，在个人财务方面很好打理。

“简易版”理财建议

1、每月计划存20%的收入

首先，工薪族需要改变“先消费，后储蓄”的理念，变为“先储蓄，后消费”，每个月拿到工资后先存20%的收入到你的储蓄账户中，剩余的钱用于交房租，用于吃饭交际等，采取这种理财方式可避免月光。对于这笔储蓄资金，可以选择零存整取、货币基金或“宝宝”类理财产品中，这类产品收益和灵活性都很好。

2、适当调整非必要支出

工薪族对于平时用钱顺序：必要开支-强制储蓄-非必要开支，不要做超预算的开支。另外，在不影响个人生活质量的前提下，适当调整非必要的生活支出，比如网购，双十一买回一堆不用的东西，浪费了很多钱。记账可以帮助工薪族清楚了解收入支出情况，建议记账。

3、必要支出适当节省

必要的开支，一般就是租房，吃饭等，这些方面也可以适当节省，比如通过和朋友合租，房租就便宜了。交通出行方面，现在公交，地铁，公共自行车比较省钱。

“进阶版”理财建议

小倩手头上有12万元的闲置资金，可以进行一些投资让其增值，但考虑到工薪族风险承受能力普遍低，嘉丰瑞德私人财富中心陈总建议是这样的：

1、生活备用金：一般预留3-6个月的生活开支，可以放在活期或者货币基金中，小倩选择放入了余额宝中，也是不错的选择，这部分资金只要保障安全和流动性即可。

2、寻找适合的投资品种：寻找合适的股票或者指数型基金，定投。持有部分债券。具体比例，依据你的风险偏好而定。工薪族风险承受低，建议可以配置一些安全性较高的理财产品，比如货币基金一般年华收益率到了5%左右；银行固定收益类理财产品，一般收益率4%-5%左右；稳利精选投计划稳健型产品，相比前两种产品回报更高些，这些都比较适合工薪族理财。

3、重视个人保障：社保是基础保障，有条件建议小倩再配置重疾险和意外险，进一步增强个人保障，年保费只要不超过年收入的1/10为宜。

4、进阶个人能力，寻找更好的工作机会和收入：即个人努力工作，争取加薪、升职加薪等，收入自然也增高。