案例分析：年收入20万元的家庭应如何理财 2009/5/20 11:29:46 作者:佚名
关键字:理财规划
32岁的李女士从事财务工作，老公是一位工程师，有一个将近2岁的儿子。现有家庭存款20万元，其中现金及存款有10万元，投资类金融资产10元。有1套住房，为自用，价值60万元。家庭年收入20万元，年支出10万元。夫妻均只有社保无商业保险。李女士想在60岁退休时能有150万元，在未来的10年内给儿子储备教育金20万。 【号脉问诊】 从基本资料可以看出，李女士家庭的结余比率为50%，比较合理，说明李女
理财规划，走好关键“八大步” 2009/5/20 11:29:45 作者:佚名
关键字:理财规划
提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。 第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的
“身陷”股市的理财规划：以不变应万变 2009/5/20 11:29:45 作者:佚名
关键字:理财规划
本期陈女士因为之前存款用于股票投资，亏损了11万元，再加上现在收入比较少，又没有积蓄，更加需要好好规划自己的理财。本期理财师从她的实际情况出发，建议她在子女教育理财的投资工具选择上多关注收益稳定性好、持久性好的理财工具。而养老理财则选择混合型的基金或者一定比例的银行理财产品。对于亏损的股票投资，建议她暂时以不变应万变，等待大盘好转。 初步诊断 根据陈女士的情况，可以整理出简要的财务报表： 家
白领一族十年赚够800万元提前退休钱 2009/5/20 11:29:32 作者:佚名
关键字:理财规划
案例： 小张与小廖是城市里收入较高的白领一族，小张32岁，是广州某大型医院的外科医生，年薪25万元到30万元之间；小廖29岁，是某国有企业建筑师，年薪20万元上下。现两人居住在天河区某125平方米的住宅内，房产价值在180万元以上；另有一辆SUV汽车需要供养。家庭现有存款28万元，个股市值61万元(被套)。 为了能在退休以后保证生活质量，小两口算了一笔账：按照目前的生活水平，每年的开支至少需要
聚沙成塔:月收入3000元定投1000元五年可买房 2009/5/3 9:17:12 作者:佚名
关键字:理财规划
34%的年化收益之下，小夫妻、高薪月光族、低薪小年青均可5年内定投买房 对于刚跨入职场的年轻人而言，是否感觉对于目前动辄上百万的房价有些遥不可及？ 但事实上，只要我们巧用基金定投，每个月定期购买一定份额的基金，买房梦并不遥远，下面三个基金定投案例将告诉你即便是月光族或是3000元月薪的职场新人都能在几年内实现购房理想。 因为购房置业属于短期目标，所以我们采用股票型开放式基金近三年平均年化收益
守财奴不合算:一边16万存活期一边贷15万买房 2009/5/3 9:17:11 作者:佚名
关键字:理财规划
不管欠着多少房贷，也不懂投资，开销后把所剩的钱全部存进银行，看着数目越来越大，自豪感越来越强……这样的人在我们身边比比皆是。理财师指出，在低利率时代，最要紧的是想办法让“钱生钱”，如果将钱全部放进银行做一名小心翼翼的“守财奴”，将“收不抵债”。 今日主角 檀女士，27岁，未婚，某外企职员。年收入12万元，年支出6万元，其中日常开支2.5万元、贷款支出1.5万元、赡家款1万元、旅游支出1万元。2
10万也可以买到房？教你选房的四种优质方案 2009/5/3 9:17:10 作者:佚名
关键字:理财规划
小王大学毕业后进入一家外企工作，三年下来已有10万元的存款，现在即将结婚，面临的最大问题是还没有属于自己的房子。小王和未婚妻两个人月收入约6000元，两人一直在盘算买一套什么样的房子，是住城里？还是郊区？是买新房？还是二手房？ 像小王这种情况，信一天公司专业人士分析认为：以小王目前的经济实力而言，一步到位在城里买一套新房对其压力太大，并非明智之选。下面以一套面积80平方米的二居室为例来为小王算笔
当爱情碰上房子 买房案例解析 2009/5/3 9:17:09 作者:佚名
关键字:理财规划
编者按：不知从何时起，爱情和房子的关系变得越来越密切了。有人说，房子是婚姻的基石。有人说，25岁前的女人选择爱情，25岁后的女人选择房子。还有人这样发问：如果没有房子，爱情是否还能继续？ 当爱情碰上了房子，不知有多少难点频频显现。 第1页: 难点之一：不买房就不结婚第2页: 难点之二：新房子究竟为谁买第3页: 难点之三：房产证上写谁的名字第4页: 难点之四：被楼价“跌”掉的爱情 难点之一：不
白领盲目购车不可取 避免短期内资金压力过大情况 2009/5/3 9:17:07 作者:佚名
关键字:理财规划
■理财诊室 29岁的张先生是IT行业白领，月收入一万元。其家庭状况较宽裕，且无任何生活负担。月均消费支出2000元，每月给家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。希望近期购置按揭小户型住房，购置小轿车一辆，价值10万元以内。 【号脉问诊】 张先生可以说是年轻有为的白领青年，重视生活品质却不失勤俭节约的好习惯，但是观察其资产结
合理配置资产，圆梦换房与教育金 2009/5/3 9:17:06 作者:佚名
关键字:理财规划
客户概况： 王先生，28岁，国企工作，每月工资2000元，年底奖金40000元，公积金600元，预计2010年可以达到月工资2500元，年底奖金60000元，公积金800元。妻子，25岁，私企工作，每月工资10000元，年底奖金20000元，已经怀有5个月身孕。现在每月支出2000元。 现有一套郊区两居室住房，金融资产股票20000元，实物黄金20000元，存款60000元，双方家庭没有负担，
月入3千支出6k 负翁家庭3年内咋换套大四居 2009/5/3 9:17:06 作者:佚名
关键字:理财规划
杨女士，33岁，福建自由职业者，本科学历，身体健康。现金及活期存款5万，企业债、基金及股票7万，2 套住房,共约130万，12万自用车一辆，欠父母 20 万，房屋贷款余额30万。 杨女士月收入为3000元，家人收入为2000元，每月的支出合计为6600元，每月入不敷出，幸好每年年终奖有30万元，同时每年需要支出保险费5000元，教育费5000元。进来让专家为你的理财问题答疑解惑吧！ 财务状况分
年入20万无保障家庭如何使资产稳步年增10% 2009/5/3 9:17:02 作者:佚名
关键字:理财规划
穆先生今年35岁，个体经营，年收入20万，无任何保险，爱人是全职太太，在家照顾孩子，没有收入也无任何保险。银行死期存款50万左右，有住房二套。两个孩子，大女儿12岁，儿子1岁。需要赡养父母，双亲无退休金。没有购房计划。请教专家这样的情况应如何理财？如何给孩子积攒教育金？ 【号脉问诊】 穆先生年轻有为，在35岁时已步入中产阶级的行列。年收入达到20万元，存款50万元，无负债，住房二套，财务状况相
为家庭减负！如何做个高钞的爸爸 2009/4/23 9:46:16 作者:佚名
关键字:理财规划
第1页: 男人30而“理”第2页: 男人40而“获”第3页: 男人50而“智”第4页: 三口之家投资三张路线图 记者特邀请了3位不同年龄段的爸爸，请理财师为他们设计一下最巧妙的理财方式，希望能让众多爸爸从中获取经验教训，做一名高“钞”爸爸，增加必要的理财和投资知识，为自己减负，也为家庭减负。 男人30而“理” 个案资料 孙先生，1978年出生，面对男人事业发展的黄金十年，他想调整家庭的理财
年收入10万家庭理财办法 2009/4/23 9:46:14 作者:佚名
关键字:理财规划
问：关老师您好！我年薪48000元，额外收入5万，年收入总计10万左右！目前有住房一套，无负担，现存款8万元！孩子一岁半，每月支出5000元左右，包括保姆1300元，水电煤气3 00元，话费100元，打车每月400元左右，其他日常费用2900元。我目前有五险一金，我妻子和孩子无保险和收入！请教专家如何理财？？？ 您忠实的读者。 答：首先，您是家庭经济支柱，应注重自身的保障，选择适合的商业保险作为
月光家庭强制储蓄 结合保障投资选择FOF型理财产品 2009/4/23 9:46:14 作者:佚名
关键字:理财规划
小诺今年27岁，是一名英语老师，月收入3000元，另有年终奖金和其他工作外收入一年1.8万元。丈夫29岁，事业单位科员，月收入2600元。结婚两年，目前没有小孩。财务方面有存款8万多元，基金2万元，贷款购房一套，每月月供2000元。扣除房贷、生活费和人情来往，每月几乎存不下什么钱，属于“月光族”夫妻。希望通过合理的理财方式保证每月攒下钱，一年内想买辆车，打算几年内要个孩子。 【号脉问诊】 通过
两套房子都想要的苦恼 2009/4/23 9:46:14 作者:佚名
关键字:理财规划
问：最近有个问题很让我苦恼，请帮助分析解决。我45岁，和爱人月入7000，存款30万。孩子今年上大学，男孩。住在单位福利房，很破旧。单位从2004年就说要盖房，可至今未盖。我现在看中商品房133平方，50万，首付16万，月供3500。如果单位再盖房，肯定便宜，我还想要，但贷款负担无疑很重。我究竟买不买商品房，请赐教！谢谢！ 答：根据您提供的简单资料，家庭短、中、长期理财需求，有改善住房条件、孩子
理财建议：工薪家庭10万闲置资金怎样理财 2009/4/23 9:46:13 作者:佚名
关键字:理财规划
读者谢先生：我今年38岁，是一名公务员，妻子在中学任教，女儿上小学，家庭月收入稳定。目前，我家有10万元闲置资金，想做一些投资，但在风云骤变的投资市场，我不知道应该选择怎样的理财方式才是最安全的？ 理财规划师吴秀玲：分析目前谢先生的家庭结构，夫妻双方工作现状较为稳定，收入还会随时间而进一步增长，但孩子年龄较小，对于家庭的依赖度较高。综合考虑以上因素，在当前的经济形势下，工薪家庭的10万元积蓄更应
“要婚一族”理财经 轻松攒出嫁妆还清房贷 2009/4/23 9:46:13 作者:佚名
关键字:理财规划
28岁的刘先生在某企业任部门主任，月薪4000元左右，每年可以得到2.5万元年终奖。 准太太张小姐25岁，做财务工作，月薪2000元左右。两人刚刚买了一套自住房，交了首付12万元之后，每个月还款1500元，期限10年。目前两人还有共同的活期存款7万元，股票2万元。由于购买的是期房，两人目前要租房，房租为每月600元。两人每月生活共同费用大约在2500元左右。张小姐有社会保险。刘先生无保险。 理
近期房价下降 月收入4700元能否换房？ 2009/4/23 9:46:12 作者:佚名
关键字:理财规划
30岁的孙先生，未婚，北京监理工程师，月收入4700元左右，每月的开支在2100元左右。现金及活期存款1万元，基金2.6万元。有一所88平方米小三居的住房，房屋价值45万元，房屋贷款余额14万元，每年还有5000元的保费支出。近期房价下降，孙先生准备把现有房产卖了，在通州再买一套一居和一套两居或者两个两居，一套用于自住，一套用于出租。想请教理财师通过上述方式增加收入是否可行，再进行贷款是否压力过大
年入十万工薪家庭 5年内咋规划能实现买车换房 2009/4/23 9:46:11 作者:佚名
关键字:理财规划
赵小姐，28岁，本科，北京某公司职员，身体健康。计划在50岁退休。老公31岁，本科，公司职员，身体良好。现金及存款共计85000，投资类金融资产总额20000，信用卡贷款余额5000，房屋价值650000， 赵小姐每年的收入是45000元，老公的年收入是30000元，两个人的年底奖金有55000元左右，每年的支出在53000元，赵小姐和老公的公司都给投保了五险，老公的公司还有公积金。) 老公刚
炒股VS买房 低收入家庭在市场回暖时的理财计划 2009/4/19 9:32:41 作者:佚名
关键字:理财规划
基本情况：曹小姐，女，25岁，大专，浙江公司职员，身体健康，目前租房,每月房租400元。现金及活期存款1800，定期存款6000，企业债、基金及股票7000。 本人月收人1880，家人月收入2000，合计3880；每月房屋支出400，衣食费1000，交通费100，合计1500。年终奖5000。本人投保情况：社保,医保，家人投保情况：社保,医保。 理财目标：收入较少,节余有限,希望能尽快买第一套
高收入家庭现金比例不宜高 可追求高收益投资品种 2009/4/19 9:32:40 作者:佚名
关键字:理财规划
35岁的黄先生，在政府机构工作，妻子陈女士今年32岁，在某大厦物业工作，孩子4岁，家庭综合月收入近15000元，月支出约6000元。现有家庭储蓄25万元，其中一年期定期存款3万元，三年期定期存款7万元，大部分即将到期或已经到期。活期储蓄8万元，基金产品7万元。有一辆家用汽车和一套约90平米的单元房。黄先生认为自己的银行存款比重过大，但又不知道应该投资在哪些方向，在提高生活质量、保障方面应该注意什么
月入9w 小城市夹心层家庭如何理财才够用 2009/4/19 9:32:37 作者:佚名
关键字:理财规划
基本情况：毕小姐，女，28岁，大专，无工作，身体健康，目前一家三口住90平米房子，价值36万,贷款余额110000元。 每月生活费支出13000元。现金及活期存款40000，爱人月薪9万，年终奖1万。每年保险费9000元。 爱人买了岁岁登高终身寿险及意外伤害和重大疾病险，两周岁的儿子买了状元红两全保险。爱人是做建筑的并且身体也不是很好，帮他买了意外伤害以及重大疾病险。岁岁登高险可以到时候转化为
月入1.3W 空巢夫妇如何理财让退休生活更牢靠 2009/4/19 9:32:36 作者:佚名
关键字:理财规划
佟先生今年56岁，是一家央企的中层管理者，月均收入8000元左右。佟太太今年52岁，初中教师，月均收入5000元左右。 夫妻二人均有社会医疗保险和退休金，无其它商业保险。他们的女儿27岁，已经出嫁，收入等经济情况比较好，不需要父母补贴，但是每月也没有给予父母补贴。 佟先生现有无按揭自置住房价值75万，定期存款20万，活期存款5万，股票市值5万。 理财需求 1.退休后能维持现有的生活水平，月
中产理财：如何保证退休后月入2万元 2009/4/19 9:32:36 作者:佚名
关键字:理财规划
46岁的罗女士给记者打来电话，希望理财师能为她规划一个“退休后月收入能保证2万元以上”的理财计划。 罗女士的经济情况是： 罗女士夫妻俩做生意，月收入5万～35万元不等，现有存款100万元，股市有100万元在运作，市内有6套房产均为住房，除自住的一套外，其它闲置。罗女士夫妇都有保险，社保之外还有先生的寿险、她和女儿的重疾险，全年保费2万元。女儿今年20岁，经济已独立。 罗女士家庭财务状况分析：
“空巢”家庭 理财百分百 2009/4/19 9:32:34 作者:佚名
关键字:理财规划
罗先生今年52岁，是广州一所中学的体育教练。妻子今年48岁，在其所在的中学食堂工作。罗先生家是典型的“空巢”家庭，两人育有一女，去年大学毕业后在深圳工作，只能在周末或假日回来与父母团聚。 现在罗先生每月工资有6000元。同在学校工作的妻子每月只有2000元左右的收入，两人学校都给上了“四险一金”。罗先生和妻子二人的住房公积金目前加起来每月有3000元。女儿已自食其力，一家每月的基本生活开销较为轻
房地产理财指导 年结余八万元如何投资最高效 2009/4/19 9:32:31 作者:佚名
关键字:理财规划
李小姐27岁， 刚刚完婚，且和丈夫在同一个事业单位上班，社保齐全。李小姐夫妻和父母同住，家庭支出多由父母开销。夫妻二人除去养车费用等各项生活开支，年结余约8万元。现有20万元银行存款，其中5万元投入股市，3万元投入期货。 理财个案 李小姐27岁， 刚刚完婚，且和丈夫在同一个事业单位上班，社保齐全。李小姐夫妻和父母同住，家庭支出多由父母开销。夫妻二人除去养车费用等各项生活开支，年结余约8万元。现
危机时，不妨放松一点“等”转机 2009/4/19 9:32:30 作者:佚名
关键字:理财规划
汤子勤 绘 □好买理财 张茹 编者按 随着人们生活水平的提高，我们温饱之余有了理财的需要。 理财是伴随我们一生的一种生活方式。在人生的不同阶段，我们会有不同的理财目标，比如买房、结婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休养老等等，这就需要我们制订不同的理财规划；而即使面临同样的目标，每个人又因为家庭结构、收入高低及生活水平的不同，也需要制订不同的目标执行计划。 理财，需要科学规划；家庭资
你的爱情多少平方米？给婚房族支招 2009/4/11 20:04:13 作者:佚名
关键字:理财规划
60年代嫁工人，70年代嫁军人，80年代嫁文凭，90年代嫁大款，21世纪嫁给谁？答案：房子！ 这是调查数据得出的结论。近日，清华大学调查实验室对3222人进行了调查，65%的人认为要结婚房子决不能省。而济南一项网友调查也得出了类似的结论，66%的人认为房子是结婚必需品。 在这种观念的影响下，“婚房族”出现了，成为房地产市场低迷时，最先被撬动的刚性需求。他们有的打起父母主意，有的为首付发愁。
工薪族两人月入五千想购房 专家:应量力而行 2009/4/11 20:04:11 作者:佚名
关键字:理财规划
陈女士是在北京工作的一名普通的工薪族，陈女士与爱人都不到30岁，两人每月收入加起来在5600元左右，现有存款将近一万，股票一千，家庭月支出1500元。想在两到三年内在郊区买一套三室的房子，均价四千到五千左右，还打算在这期间要孩子。请问我们这样的情况该怎样投资或理财？ 【号脉诊断】 陈女士的家庭属于收入中等偏下的成长中家庭，两人每月收入结余约4100元，有在近期内添丁、置业的需求，生活压力很大，
月入近万 两年内如何购婚房又买车 2009/4/11 20:04:11 作者:佚名
关键字:理财规划
客户资料和财务状况： 王小姐，女，今年26岁,在广州一企业上班,有养老金、医疗险和公积金，扣除三险一金后月工资收入是2600左右,年终奖金有8600元(含第13月工资2600元),上班1年,没有存款,男朋友27岁，在从事采购工作,有医疗险、养老险和意外险，无住房公积金，工作3年,每月收入不定,稳定的工资收入为2300元，其他收入每月现金4700元左右，季度奖每季度1000元，共4000元/每年年
普通工薪族在郊区买大房子可行吗？ 2009/4/11 20:04:07 作者:佚名
关键字:理财规划
陈女士是在北京工作的一名普通的工薪族，陈女士与爱人都不到30岁，两人每月收入加起来在5600元左右，现有存款将近一万，股票一千，家庭月支出1500元。想在两到三年内在郊区买一套三室的房子，均价四千到五千左右，还打算在这期间要孩子。请问我们这样的情况该怎样投资或理财？ 【号脉诊断】 陈女士的家庭属于收入中等偏下的成长中家庭，两人每月收入结余约4100元，有在近期内添丁、置业的需求，生活压力很大，
80后小财女 积极理财淘靓房 2009/4/11 20:04:07 作者:佚名
关键字:理财规划
作为年轻的80后一代，小美虽然来佛山工作才5年时间，但是由于业务能力出色，收入相当可观，已经购买了一套住房的她，打算再买一套房子来提升自己的居住品质。 像她这样的80后一代，对于住房有着什么样的要求？在资金运用方面，又有着怎样的困惑？记者与她进行了沟通，并将她的资金情况发给资深理财师，给出专业意见。综合了小美个人的意愿和资金情况，记者为她推荐了三个比较合适的楼盘，希望她可以挑到自己的心水楼盘。
80后职场新人如何理财 四大招让你生活乐逍遥 2009/4/11 20:04:06 作者:佚名
关键字:理财规划
他们刚出学校大门，不用照顾父母，无妻儿挂心；他们挣得不少，花得更多，超前消费是他们现行的生活理念；拿着丰厚的薪水，却喊着贫穷的口号，这就是80年后出生的“新新人类”生活方式。只是，在走完潇洒的单身期，身无分文的新新人类们该如何建立家庭经济基础呢？日前，民生银行理财经理古微娜对三种不同类型的新新人类提出了理财建议。 主角 收入有余，理财不足 “月光族”小李，刚大学毕业不久，月入4000元，从无
网络编辑月存200元如何理财? 建议买指数型基金 2009/4/11 20:04:06 作者:佚名
关键字:理财规划
您好！我是信息时报的读者，看了相关的报道后，想咨询专家一些关于理财方面的问题。我是一名网络编辑，今年25岁，打算28岁前结婚。现在毕业快两年了，工资不高，扣税后2100元。 由于父亲下岗，母亲也已经退休，每个月需要给家里1000元的家用。自己的消费支出一般控制在每月900元以内，偶尔会超出，但一般不会超过1200元。除去家用和其他开支外，我每个月只能存200元左右，到现在大概只有5000元的存款
年入百万三口之家 10年积累财富1亿元不是梦 2009/4/11 20:04:06 作者:佚名
关键字:理财规划
王先生今年48岁，夫妇打拼多年拥有自己的实业，年收入100万元，有1个女儿上大学，家庭年支出30万元左右 。王先生现有金融资产2000万元，他的理财目标是五年积累财富4000万，十年积累财富1亿元。王先生投资实业的经验丰富，但不了解金融投资，原来主要投资房产，2007年开始买基金，投资观念积极，风险偏好中高性，能够接受1-3年的投资周期和20%的亏损。如果王先生要实现五年的理财目标，每年必要的投资
中高收入三口之家，点面结合，全面保障 2009/4/5 8:33:46 作者:佚名
关键字:理财规划
背景资料： 2008年7月4日，一个客户打来电话，电话中他很兴奋，他说：“占峰，我一个朋友要买保险，我向他介绍了你，我现在给你他的电话，你赶快与他联系”。 周六(7月6日)，我与张先生(也就是我那个客户的朋友)夫妇如约在东方广场“星巴克”见面。张先生很健谈，他风趣的对我说：“地震了，我还没有保险，我要在生日之前把我的保险办了”。 客户资料： 张先生：32岁，某国企中层主管，年收入税后20万
减负“四字经” 有贷款重压的家庭保险 2009/4/5 8:33:42 作者:佚名
关键字:理财规划
孙先生有个幸福的家，同时又有着甜蜜的负担——2套自主贷款房屋，还有四、五万左右的汽车贷款，除此之外还有8万元左右的日常消费贷款。如何给这样一个拥有多项贷款的家庭制定合适的保险理财规划？ 孙先生有房有车，生活品质应该是很不错的。但消费贷款8万元、汽车贷款4.5万元、房屋贷款30万元，负债比例占家庭资产的34.27%，风险很高，而且负债实际上是一种延期责任。为保证家庭生活品质的延续，孙先生是家庭收入
宝贝计划海归家庭 如何还清37w房贷再买楼 2009/4/5 8:33:41 作者:佚名
关键字:理财规划
Emily和先生去年底从美国归来，7年的国外生活使他们有了一定的积蓄，并且还生了宝宝。回国后，Emily投身电信行业，先生在大学里任教，家庭收入不断提升。目前，两人打算再要一个小孩，希望能在2010年迎来第二个宝宝。 Emily每月收入14800元，先生8000元。每月基本开销约4000元，房屋按揭还款4500元，供车1000元。孩子现在4岁，每月开销约1000元，每月结余12300元。年终Em
中等收入的成长型家庭 购房买车要精打细算 2009/4/5 8:33:40 作者:佚名
关键字:理财规划
牛先生31岁，在北京一家外贸公司工作，月薪1万元。太太是一名医生，工作稳定，四金缴纳齐全，月薪6000元。女儿8个月大，为方便照顾孩子，现在一家三口住丈母娘家。夫妻俩有一套60平方米的住房，现在空置，无房贷。目前有20万元存款，无任何投资。理财计划，想购买一些适合自己的商业保险，给孩子准备教育金；5年内再换一套三室的住房；5年内买一辆车方便送孩子上下学。 【号脉问诊】 牛先生家庭属于收入中等的
怎样灵活运用抵押消费贷款省钱 2009/4/5 8:33:33 作者:佚名
关键字:理财规划
近日随着二手房市场的升温及成交量的上升，消费者对于房产的追逐加快了脚步，“抵押消费贷款”的使用频率也越来越高。怎样灵活运用抵押消费贷款省钱？“伟嘉安捷”旗下loan-service.cn的网络理财师盖云峰详解如下： [案例] 王女士，某公司高管，已婚，夫妻双方收入较高，收入稳定，夫妻双方月收入大概28000元，现有房产一套，市价大概160万元左右。夫妻双方从未贷过款，最近由于二手房市场价格比较
低收入家庭月入2700 分期投保养老不愁 2009/4/5 8:33:33 作者:佚名
关键字:理财规划
一、 家庭成员基本资料注明：＊为必填 * 姓名刘旺* 性别男* 年龄30* 职业业务员* 学历大专* 所在省市河北省沧州市*EMAIL-----健康状况良好住房情况及来源有自住商品房92平米一套,自己全款购买 二、家庭资产负债表资产负债现金及活期存款5000信用卡贷款余额5000预付保险费10000消费贷款余额10000定期存款5000
财富大面积缩水怎么办？策略至上 2009/4/5 8:33:32 作者:佚名
关键字:理财规划
王先生现任北京某公司任高管，工作压力大，可是收入也颇为稳定，年薪在100万左右，并且公司为他上了五险一金。他和太太育有一儿一女，女儿在一所私立小学，儿子刚满三岁。2003年，王太太辞去工作，在家中安心做起了全职太太，现在还亲自担任起了儿子的幼教工作。王先生的父亲已过世，他的母亲与他们一家住在一起。 王先生共有三套房产，两套在北京，一套在沿海城市。 北京的房产一套用于自住，另外一套出租。租房收入每
锦上添花！中产家庭如何保证退休后月入2万元 2009/4/5 8:33:32 作者:佚名
关键字:理财规划
46岁的罗女士给记者打来电话，希望理财师能为她规划一个“退休后月收入能保证2万元以上”的理财计划。 罗女士的经济情况是： 罗女士夫妻俩做生意，月收入5万～35万元不等，现有存款100万元，股市有100万元在运作，市内有6套房产均为住房，除自住的一套外，其它闲置。罗女士夫妇都有保险，社保之外还有先生的寿险、她和女儿的重疾险，全年保费2万元。女儿今年20岁，经济已独立。 罗女士家庭财务状况分析：
36岁单身男人的理财模型 2009/3/28 10:10:32 作者:佚名
关键字:理财规划
家庭状况 牛先生，36岁，居住北京，刚刚到深圳一家通讯公司任销售主管，年收入22万元，每月无储蓄，银行无存款。身体健康，无任何保险。 父亲去世，母亲健在，与其同住，无经济负担。 固定资产状况 在北京市大兴区有200平米三室一厅住房1套(复式)，总价120万元，现月供5000元，2008年付清。 在北京市宣武区有40平米一室一厅老式单元房1套，价值15万元左右，房款已付清，对于大约10
4年400万现金如何翻番 夫妻如何理财凑足养老金 2009/3/28 10:10:25 作者:佚名
关键字:理财规划
厦门江先生:我今年36岁,妻子34岁,小孩4岁,抚养两位老人(已退休,月退休金3000元)。我有房产2套,都是新小区,各140平米,地段也不错,一套自住(价值70万元),另一套也是70万元,毛坯出租:1500/月;另有中档车一辆,欠房贷10万元,存款6万元。 我年收入22万元,妻子8万元(税后),单位购买最高档次的社保医保,公积金:3000元/月,小孩有当地医保。支出:妻子、父母每年1万元,小孩
年轻IT人士 脱离“月光”的尴尬 2009/3/28 10:10:22 作者:佚名
关键字:理财规划
客户情况： 小吴今年2月来到深圳后，进入某IT企业工作，月收入6000多元，扣除税收之后，实际每月入账5200元，来深圳6个月，记者问他如何打理自己的钱财，他闷闷不乐地回答，无财可理，每个月都是“月光一族”。 小吴来深工作已有6个月，实际收入31200元。目前，小吴已购买资产若干：从公司内部的局域网上购得二手电视机一部，花费400元；2000多元换了一个手机，1000元购得新家具若干。 让我
SOHO一族的理财规划 2009/3/28 10:10:21 作者:佚名
关键字:理财规划
客户情况： 王先生今年26岁，大学毕业后一直在一家国有企业工作。单位支付四金。他共有存款18万元，从未购买股票等投资产品，也没有购买其他保险。现在，王先生打算离开单位，做SOHO一族。辞职后生活费用每月2000-2500元。刚开始 SOHO生活，收入非常不稳定，每个月在3000元-6000元不等。现在王先生家已经替他付了首付款，帮他购买了一套价值在70万左右的住房，按揭期为二十年，他每月还需自己
月余3.7k 小公务员如何2年后还5w房贷和买10w车 2009/3/28 10:10:08 作者:佚名
关键字:理财规划
理财分析：邓先生属于国家公务人员，保障比较全面。妻子有重大疾病保险。家庭收入每月有结余3750元。无子女。尚有房贷5万元未还清。存款8万元。其他收入4000元。 客户邓先生属于风险厌恶型，适合安全系数能达到80%的理财方式。 理财目标：2年后买一部十万元的车。 一、家庭资产负债表资产 负债 现金及活期存款 30，000信用卡贷款余额 0预付保险费 消费贷款余额 0定期
80后争做有产一族 理财师给出四点建议 2009/3/28 10:10:05 作者:佚名
关键字:理财规划
【经典案例】黎小姐今年24岁，参加工作只有两年，在事业单位工作，月收入大概在3000元左右，为了改变职业，准备辞职专门学两年外语。父母已经答应赞助她学习费用。男朋友在国企做行政工作，开销比较小，收入只有2000元左右。黎小姐计划和男朋友在三年后结婚。他们现有资产都是银行存款，约有5万元钱。他们的计划是买一套小户型，想先租出去几年，等结婚之前再简单装修一下自用。黎小姐想请教专家像他们这样中低收入的年
巧妙打理资产 养老不靠子女 2009/3/28 10:10:02 作者:佚名
关键字:理财规划
案例： 怎样让夫妇俩养老无忧 今年66岁的沈老先生6年前从某医院退休下来，每月拿1100多元的养老金。老伴10年前就退休在家，也有500多元的退休工资。老两口住着两室一厅近80平方米的私房。一个孙子已经上了小学，现在住在老人家里，上学的费用他们全包，孙子很懂事，不用他们操心。儿子儿媳去年新买了房，尽管当初沈老先生给他们首付补贴了15万元，但小两口还有40万20年的房贷在身，工作也很忙很辛苦
现代青年的理财计划，30岁拥有车、房和家庭 2009/3/28 10:10:01 作者:佚名
关键字:理财规划
个人档案:吕先生是一位职业服装设计师,今年22岁,年收入3万元左右。其女友是他的大学同学,留校任教,年收入2万元左右。 理财目标:吕先生希望能在30岁的时候拥有一套36万元的房产,一辆8万元左右的轿车,并有一定的积蓄供结婚时使用。 理财专家:民生银行VIP理财工作室个人业务理财师张文会。 理财建议 张文会理财师根据吕先生和女友的经济实力、理财目标和生活习惯,张先生认为吕先生两人每月生活费
月入7k单收入家庭 如何保障顶梁柱又能买房 2009/3/15 11:04:33 作者:佚名
关键字:理财规划
33岁的丘先生，女儿3岁，妻子做全职家庭主妇，丘先生是北京一家科研公司的合伙人,投资60万元,股份约10%,目前在盈利但还没有分红过，月薪7000元。企业目前正常情况下在明年或近两年会有30万元左右的分红。 住在父母给予的房子中，家庭月开销3000元。家庭有现金5.8万，定期存款17.6万，基金及股票2.2万。家庭年收入约15万元。丘先生购买了重大疾病险(已经交费6年,每年3900元),同时为小
小青年50万元现金积蓄 当房奴贷多少最划算 2009/3/15 11:04:32 作者:佚名
关键字:理财规划
第1页: 具体情况第2页: 理财师分析 第3页: 提高资金利用率 第4页: CPI缓解未来还款压力 张鹏飞，27岁，计划在明年十一期间和女友结婚，打算近期购买一套价格在150万元左右的婚房。张鹏飞目前积蓄为50万左右，双方父母可各出一部分的购房款。 理财财产： 1、积蓄50万元现金；2、父母双方各提供的50万元购房款。 理财困惑： 未婚男女如何贷款真正最划算？到底首付多好还是少好？
得子之后 舒适生活如何继续 2009/3/15 11:04:27 作者:佚名
关键字:理财规划
第1页: 案例第2页: 方案一：用抛物线法买股票基金第3页: 方案二：选择指数基金 案例：袁茂的家境殷实，净资产达600万元，没有负债，但是为了追求“安全第一”，他只进行了单一的储蓄。 袁茂今年42岁，经营一家咨询公司。在自己的努力打拼下，公司已经走上了正轨，现在每年有80万元的收入。但激烈的竞争，让他感觉到这份收入已经越来越不稳定。袁太太的年收入虽然不多，但一直能保证在7万元～8万元之间。他
中老年人首选理财思路：分散投资 2009/3/15 11:04:17 作者:佚名
关键字:理财规划
李先生今年47岁，夫人44岁，孩子正念初中二年级。年收入20万。8年前，李先生和夫人先后辞去工作，专职炒股，大赚了一笔，5年前从股市中陆续全线撤出，改做房产投资专业户。除了自己住的房改房，李家陆续买了四套房子用于投资。前两套房子是一次性付款，后两套用了部分银行贷款。目前家庭总资产242万元(基本是房子)，负债84万元，每月房租收入15000元，还贷款8000元。近一段时间，房地产泡沫的警报声此起彼
薪金制定攒钱规划:如何实现买房、结婚计划 2009/3/15 11:04:17 作者:佚名
关键字:理财规划
提问人：高新区陈先生 问题：23岁的陈先生今年大学毕业后就到一家事业单位工作，月收入1600元，单位交“三金”，和父母同住，不交生活费。他打算5年后买房子、结婚。他问如何规划? 解答人：建设银行理财经理王韶华 可以看出，陈先生的家庭条件比较好，他虽然已经参加工作，父母仍然乐意而且有能力在经济上支援他。陈先生本人也有较好的工作和收入，现在理财的重点是要好好地安排自己的收支，以便5年之后能够
年轻夫妇如何轻松买房买车 2009/3/15 11:04:14 作者:佚名
关键字:理财规划
唐先生和妻子李女士大学时主修日语，目前在银行供职两年有余。两人年收入8万元左右，房租每月1200元，每月生活支出约2500元，主要是购买食品1000元、衣服600元、交通200元、通信300元，额外应酬400元等。两人每年旅游一次，费用在5000元以上。 此外，两人还准备进一步深造，暂不打算要孩子。因为工作中运用日语的机会很少，所以唐先生时常感到专业有些荒废，有换工作的打算。两人有积蓄5万元，原
三代四口之家如何控险获收益 2009/3/15 11:04:12 作者:佚名
关键字:理财规划
财商人生 罗文娟 家庭情况 游先生31岁，在外高桥保税区一家外贸公司担任进出口专员，公司四金缴纳齐全，还为他购买了一份商业保险。太太31岁，浦东新区医院医生，工作稳定，四金缴纳齐全，但无商业保险。女儿8个月大，有社保。为方便照顾孩子，现在一家三口住丈母娘家，丈母娘的生活费由游先生夫妇承担。夫妻俩在高桥有一套60平方米的住房，现在空置，无房贷。 ■理财目标 1、购买一些适合自己的商业保险；
人生目标多合理排序很重要 2009/3/15 11:04:12 作者:佚名
关键字:理财规划
资产负债状况表资产 负债 流动性资产 房屋贷款 0现金 1.7 信用卡贷款 0定期存款(1年期)5.126定期存款(2年期)5.306其他金融资产股票 3.1实物资产高桥房产 47资产总计 62.232负债总计 0净资产 62.232 单位：万元 中国平安 杨春光 每个人的人生都有几个大题目是必须面对的，当这些题目放在一起的时候，难免会令人迷茫，最简单的解决办法就是“排序”，根据重要性把他
准夫妻存款9k 一年咋理出15W婚礼经费又买车 2009/3/7 9:31:30 作者:佚名
关键字:理财规划
1、 杨先生有自住房一套，市值142万，商业贷款余额20万，期限20年，利率4.158%，每月需还房贷1228.68元；公积金贷款余额30万，期限28年，利率为3.87%，每月还房贷1463.62，则杨先生每月需还贷款2692.3元。 2、 杨先生存款9000+基金5000+分红保险26000+50000债券+30000公积金=12万。 3、 杨先生家庭年收入为17.4万，年开支为6.7万，则
30岁月投1500元 65岁退休可得百万“退休金” 2009/3/7 9:31:26 作者:佚名
关键字:理财规划
□典型案例：杨磊刚刚过了30岁的生日，在过去的一年，杨磊可谓是双喜临门：结了婚，升了职。俗话说三十而立，杨磊也算是完成了成家立业的第一步。 杨磊在这家IT软件公司已经工作了3年，妻子在一家广告公司工作，两个人的收入和福利都不错。 □方案设计：瑞泰人寿的保险专家就杨磊的情况和需求给出了建议。 从杨磊家庭的财务情况来看，夫妻二人都有比较稳定的职业和收入，应该现在就开始着手规划未来的养老计划。但是
月入2.5万的家庭投资方案 2009/3/7 9:31:23 作者:佚名
关键字:理财规划
人物介绍:吴先生，41岁，上海某合资企业行政经理，每月收入约1.5万元；妻子，赵女士，40岁，上海某销售公司市场总监，每月收入1万元左右；女儿16岁，即将读高中二年级。 吴先生家庭目前每月收支状况 吴先生收入15000元 赵女士收入10000元 两套投资房产租金收入 6000元 生活支出10000元 现住房还贷支出6000元 结余 15000元 理财问题:如何制订让生活永远富
高级白领，对月光说拜拜 2009/3/7 9:31:19 作者:佚名
关键字:理财规划
第1页: 现有债务情况分析第2页: 月现金支出分析第3页: 现金支出控制建议 西灵是一家台资公司的高级白领，今年28岁,每月税后收入为5500元。而她的先生则为一家IT公司的部门经理，每月税后收入将近10000元左右。按理说，两个人月收入加在一起对于没有孩子的夫妇俩来说生活是较为宽松的。 一年前，依靠两人的积蓄加上父母的支持在北京购置了一套三室两厅的住房，今年年初购买了一部别克凯越车，买房和买
夫妻共同创业不能忽视保障 2009/3/7 9:31:15 作者:佚名
关键字:理财规划
在上海,夫妻拍档创业的家庭越来越多，其中有相当一部分已经在某个领域小有所成，有了一定的经济基础及相对稳定的收入。 但是对于最基本的社会保障及可能面临的人身及财务风险，在他们的理财计划中，往往没有把保险置于本应有的重要地位上。 下面，我们以刘先生的家庭情况为例，给这类人群的保险规划做一些分析，供他们参考。 刘先生42岁，刘太太40岁，儿子小军16岁，读初三；夫妻俩均为某知名品牌服装做销售代理，
低起步阶段:年轻夫妇家庭理财规划 2009/3/7 9:31:14 作者:佚名
关键字:理财规划
年轻夫妇想为自己的家庭做一份理财规划向来都不容易，一方面他们的收入水平尚处于较低的起步阶段，另一方面置办一个新家庭的巨额花费不但耗用了他们的绝大部分积蓄，更有可能使许多家庭背负沉重的债务。此外，年轻家庭还需面对育儿费用激增、职业环境不稳定等多方面干扰，因此要因人而异地做好小家庭理财规划就成了一门不小的学问。 让我们一起来看看中行上海市分行理财师为小吴夫妇这一典型的“小家庭”所作的理财规划吧。
家庭投保保宝宝还是保钱包? 理财专家教你两不误 2009/3/7 9:31:13 作者:佚名
关键字:理财规划
第1页: 方案一第2页: 方案二 上海读者刘先生来信：今年1月份我的宝宝出生了，想给宝宝进行教育险投资，给太太考虑大病险，目前的想法是暂时不为自己考虑保险。我的财务状况是：房贷20万元，基本没做投资，公司对子女的医疗费用可报销50%，而本人则可100%报销；有较高的身故及意外保障；我的收入是税后7000元~8000元/月，太太约3000元/月。按照8000元/年/家庭的预算，请帮助制定保险理财规
巧理财也能过上品质生活 2009/3/7 9:31:09 作者:佚名
关键字:理财规划
第1页: 高收入高消费第2页: 家庭理财规划 2003年在广州某中专学校毕业后，燕子就留在广州，从事销售工作。不过燕子是个非常积极的女孩，工作之余还抓紧时间上夜大，攻读大专学历。经过四年的奋斗，燕子不仅获得大专文凭，工资也涨了不少。尤其是2007年初进入一家全国知名的公司后，燕子的月薪节节高升，2008年初一度上涨到8000元。 最让燕子高兴的事情，是她和爱人经过长达3年多的相识之后，2007
外贸业夫妻收入缩水 咋解决小孩教育和父母养老 2009/2/22 10:17:19 作者:佚名
关键字:理财规划
客户资料： 潘女士，30岁，本人收入13000元/月，老公收入6000元/月，自有住房2套，一套是老公父母买给他的婚房，在郊区，大套，现在市值80万，一套是我们俩婚前在市区买的小套，现在市值也是80万，没有贷款，有一辆20万的小车，每月支出大概9000元，我们两口都有社保，我老公父母有退休金，4000/月，有存款，而且生活比较节约，因此不需要我们负担太多，但是我父母无退休金和社会保险，以前做生意
月入万元 三年内如何为宝宝赚出48万教育金? 2009/2/22 10:17:19 作者:佚名
关键字:理财规划
李女士问：我的月收入2200元，丈夫月收入4000元。 有一间5年期的店面出租，每月收租3000元。每月家庭开支2000元，每年回老家费用5000元。孩子上初三，每学期学费3000元。现有5万元定期存款，2000年在老家买了一套新房，20年按揭月供900元，2006年在青岛又买了一套，15年期按揭月供为3500元，现在出租每月收租为2500元。我的理财目标是：明年一次付清老家房款8万元；准备孩子
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