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京东金融误导投资人:从京东众筹到京东理财,多得是你不知道的坑!

2016/3/18 16:33:47  文章来源:中国网  作者:佚名
文章简介:今天《京东众筹:两大创纪录项目皆遭遇大麻烦》一文让外界的关注点聚焦在京东众筹上。其实,仔细分析就会发现,京东金融给投资人挖的坑远远不止于次,掀开的只是京东金融诸多问题的冰山一角。

  今天《京东众筹:两大创纪录项目皆遭遇大麻烦》一文让外界的关注点聚焦在京东众筹上。据文章称,当年创下记录、京东金融一直引以为傲的小牛电动车项目和大可乐3手机两大项目先后折腰,而两个项目反应出来的问题却出奇一致,京东金融的信息披露存在重大问题,瞒骗误导投资人,导致投资人蒙受巨大损失。

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  其实,仔细分析就会发现,京东金融给投资人挖的坑远远不止于次,掀开的只是京东金融诸多问题的冰山一角。

  一、杠杆巨大, 股权众筹“散户化”风险新高

  除了此次被爆的京东金融实物众筹,京东还推出“东家”私募股权融资产品。私募股权众筹原本是一种风险投资,除了小牛电动车项目和大可乐3手机项目,传闻此前京东推出的 “拉拉公园” 私募股权融资项目的创始团队也已经散伙。而京东把这些高风险投资“散户化”并加了高杠杆。京东多个私募股权项目,领投机构的投资比例非常低,比如SOBUG项目,募集金额上限1200万,领投机构仅投资了187.5万,再如拍库网,融资上限1800万,领投机构仅投资了 300万,“散户”投资者都被杠杆了6倍之多!可以说这些机构并不看好的项目,通过京东金融把风险都转嫁给普通投资者了。

  此外,在京东东家里还有一块“消费版”,完全不是股权融资的形式,从京东平台上可以看到这种操作是一个“股权收益权”的概念。在资本市场上,并没有完整的“股权收益权”的概念,类似的操作模式是信托公司同上市公司股东进行的股票收益权信托的融资模式。而在通过互联网平台进行这种“股权收益权”的操作,其实质是一种债权产品,应该归类为P2P借贷。

  二、信息披露不透明:借款人、保障机构信息严重缺失

  不仅在实物众筹方面,信息披露问题同样存在于京东理财,京东金融在关键信息上是模糊甚至缺失。

  以京东的票据理财为例,此项业务规模已超过100亿。根据其产品结构,银行仅承担票据兑付的职能,但如果借款人破产导致银行承兑汇票被司法冻结、或假银行承兑汇票,投资人的资金无法获得保障。因此很多平台会对投资人提供增信,例如引入保险机制,保障投资人能获得本金利息。而京东是没有这个增信措施的,因此借款人及其还款能力的信息就变成投资者判断风险的重要依据。

  而在京东的票据理财页面中,不管投资人在购买前,还是在购买后的借款协议中,以及成交后的订单页面,借款人、借款用途信息从始至终都是缺失的,这就意味着,投资人选择的京东金融票据理财,居然不知道自己的真金白银给了谁,用于什么地方,风险可见一般。

  1、 产品页面未向投资人披露借款人信息

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  2、借款协议中,亦不见借款人及借款资金去向的信息

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  3、甚至在投资人已经成交后,订单中还是没有显示借款人信息

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  而在投融资类产品上,同样存在借款人信息缺失的情况。

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  三、混淆银行作用,误导投资人

  除了信息披露的问题,京东金融还经常混淆银行在产品中的保障作用,让投资人以为银行会提供保障。例如,京东金融在2015年推出的“京东聚财”,一个固定收益率类理财产品平台,在京东金融的固收理财产品中占据较大比例。

  对于这个产品,在京东金融官网上的产品信息页面是这样说明的:由国内知名股份制银行对项目和还款来源进行信息见证,并对融资方信息进行审核。项目到期时由该知名股份制银行对融资方还款环节中的资金兑付过程进行管理,并由项目委托第三方支付机构进行资金监管及清算服务。

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  其中这句“银行对项目和还款来源进行信息见证”,到底是什么意思?在产品合同的《互联网投资协议》的2.3条写道,“本平台独自或委托第三方为转让人提供资信见证服务(包括但不限于转让人各类基本资料见证、财务见证、银行账户信息见证等),并建立信用数据。”

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  但实际上,“银行见证”并不是一个金融业通用的专业术语,它最早见于招行的小企业E家平台,对于银行见证,业内曾提出过质疑,21世纪经济报道在2014年12月就曾做过《招行P2P背后的法律逻辑:居间还是见证?》的报道。随后,见证模式被用于银行系P2P。

  银行见证的内涵非常模糊,容易误导投资人理解为,“银行为该项目提供本息担保”。对于见证业务涉及内容的真实性,银行承担什么责任?各方责任怎么认定?出现借款纠纷时,谁来承担赔偿责任?这些关键信息,京东金融却没有明确说明。

  21世纪经济报道2015年2月《银行系P2P“见证模式”增信实验:华润资产交易平台架构详解》写道,“见证业务通常不涉及对见证内容真实性的判断,若银行见证范围过广,产生借款纠纷时仍可能要负赔偿责任。”

  更奇葩的是,京东金融甚至连见证银行是谁都不披露。引入银行见证的意义何在?

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  四、增信机构信息一片空白

  如上所述,在京东金融的理财产品主要分为五个系列:京东小金库、定期理财、固收理财、票据理财基金理财。作为京东金融理财产品的重要组成部分,固收理财分为三个系列:稳稳赚、月月收、聚财,稳稳赚对应地方交易所产品或P2P直接借款;月月收产品均为P2P借款产品;聚财代销股权交易中心的理财产品。

  京东金融号称为投资人提供保障,但细心就能发现,从始至终,京东金融都并未披露提供保障措施的保险公司或担保公司的信息。一旦项目出现问题,谁来保障投资人的资金安全?京东金融,还是从始至终都未露面的保障机构?

  1、p2p产品,未披露承保的保险公司名称

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  2、交易所产品,也没有披露担保方的信息

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  3、投资协议中也没有披露担保方信息

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  4、交易所理财产品说明中未披露担保方名称

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  这些大坑,京东不会告诉你,投资人一定要辨别清楚,否则京东金融就是下一个e租宝。

转载地址:http://xm.ifeng.com/news/gundong/xiamen_2016_03/18/4791734_0.shtml

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