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融之家张建梁:资源整合 开启一站式贷款新模式

2016/9/10 10:30:57  文章来源:第一金融网  作者:佚名
文章简介:A:小额贷款涵盖的范围很广,监管政策的出台有助于行业规范化,P2P监管细则对于P2P借贷的额度上限做了要求,进一步明确了小额分散的发展要求。新的监管政策对于跨平台借贷征信数据的需求何时被满足不仅影响小额信贷的发展也会对整体经济结构产生很大

  融之家CEO张建梁认为,P2P和消费金融不能划等号,传统P2P平台进行投资理财的资金一般是借给有资金需求的中小微企业,钱借给企业后花在哪里投资人很难查证。而在消费金融领域每一笔是用在个人消费的小额贷款,真正的风险是由提供小额贷款的机构来承担。

 

  "融之家作为一站式的贷款服务平台主要是集合了足够丰富的借款产品来最大限度满足不同人群对于借款的需求。" 融之家CEO张建梁在9月8日举行的2016年消费金融高峰论坛时接受采访说,他认为融之家在小额消费贷款方面做得很到位,因为牢牢抓住了用户的需求痛点。

  以下为张建梁采访详细Q&A

  关于消费金融的行业现状

  Q:您觉得,在当下最火热的互联网消费金融,与传统银行消费金融相比有哪些优势?

  A:互联网消费金融银行监管较小,产品设计更加灵活

  互联网消费金融延续了互联网注重用户体验的思路,体验更好,方便用户随时随地借款

  互联网消费金融产品周期短,用户享受到的消费信贷服务时效性更快

  互联网消费金融定位于服务银行系外的用户,借款申请门槛更低,服务人群更广

  Q:在当前消费者对P2P误解很深的情况下,融之家作为一站式贷款服务平台,怎么看待这个问题,或者会有什么举措去应对呢?

  A:目前对于P2P的误解目前集中在几个方面:

  一是将P2P理财等同于所有的互联网金融,其实互联网金融本身包括互联网理财、互联网贷款、互联网保险等很多领域但是最近很多打着互联网金融、P2P的幌子, 实际违法经营的线下理财门店打着高息吸储的概念,给很多人民群众带来了资金损失,成为社会毒瘤。

  互联网贷款本质上是以移动互联网为载体让用户可以随时随地提交借款申请,并对符合要求的借款用户发放贷款的过程。在这个过程中风险的主要承担方为资金的提供方-借贷公司或者平台

  二是P2P和消费金融不能划等号,传统P2P平台进行投资理财的资金一般是借给有资金需求的中小微企业,可能用于厂房扩建,企业运营,也可能是过桥资金,借款用途很难一一查证,而在消费金融领域每一笔是用在个人消费的小额贷款,借款用途非常清晰。

  融之家作为一站式的贷款服务平台主要是集合了足够丰富的借款产品来最大限度满足不同人群对于借款的需求。融之家作为一站式贷款服务平台主要提供的服务分为两个方面。

  1: 是帮助机构找到有借款意愿的用户,进行梳理清洗后将优质的借款用户推荐给放款机构。

  2:是帮助需要借款的用户能找到最适合他的借款平台,解决借钱的难题。

  互联网金融新的监管政策出来后,政府鼓励发展的小微额贷机构恰恰是融之家的主要服务对象。所以融之家的业务实际上是应该被鼓励和支持的而不是应该被监管的。

  Q:您觉得消费金融的发展对中国市场经济结构的调整是否有影响?它是否会改变人们的生活呢?

  A:肯定有,就在去年我国社会消费品零售总额首次突破30万亿,在投资和出口增长明显回落的情况下,消费金融成为拉动经济增长第一大动力,而且多项报告显示以个人消费为目的的借款在各项借贷需求开始占据越来越重要的位置,并且一直在呈增长的态势。消费金融对于改善经济结构有着非常大的帮助,特别是很多人在经济下行的情况下,通过借贷学习新的技能,开展新的生意都是会极大帮助经济结构调整,这一点从欧美的例子就可以看出来,欧美消费信贷高速发展的时期恰恰是经济转型的关键阶段。

  消费金融的普惠范围广,能惠及更多的普通百姓,人们的借贷选择会更丰富多样化,能够享受到门槛低,放款快,贷款服务,消费金融会改变人们的生活方式会表现在以下三个方面:

  1:手机借贷或者现场消费现场手机支付成为潮流

  2:大众对个人信用会更加关注

  3:提前消费会更加深入人心

  Q:如果一大波人涌入做消费信贷,是否会变成红海?您对信贷发展趋势怎么看?

  A:越来越多的机构开始涌入做消费信贷,实际上未来的消费信贷从整体上可以定义为红海。

  但随着越来越多的智能科技和大数据创新开始在消费信贷中被广泛使用,可以说消费信贷在一些产品创新领域仍然会维持一片蓝海。

  信贷的发展只是开始,相信在不远的将来,不管是产品的创新、场景的创新、大数据和金融科技的使用都将会让消费信贷或者线上信贷进入更加便捷更加智能的状态。

  关于银监会发布P2P监管细则

  Q:银监会发布的P2P监管细则,对于借点钱的压力和机会您怎么看?

  A:压力:新的P2P监管细则出来后会加速行业洗牌,对于借点钱来说,需要更加密切关注合作机构的发展状况和新需求。同时监管细则的出台只是开始,如何充分理解并消化监管需求,明确行业趋势会对所有从业者提出很高的要求

  机会:银监会发布新规正是对这个市场的重视,当这个市场没有发展起来的时候大家都不看好,行业的监管会更加有利于优质企业脱颖而出。越来越多的机构开始明白政府对于消费信贷未来的明确要求,并投身其中这会为消费信贷行业带来新的大发展浪潮。行业监管日益明确也会极大程度促进行业的健康发展。

  Q:正式落地的监管细则,对P2P借款额度作了明确规定,您觉得这一规定是否将利好于小额信贷的发展?

  A:小额贷款涵盖的范围很广,监管政策的出台有助于行业规范化,P2P监管细则对于P2P借贷的额度上限做了要求,进一步明确了小额分散的发展要求。

  从政策层面是政府鼓励小额信贷,会有更多的企业转型做小额信贷。某种程度上会极大促进小额信贷的发展。

  但是监管本身对于资金使用的透明化也做了更加严格的要求,这会对很多不透明的机构产生毁灭性的打击

  Q:征信对于小额信贷的发展会不会有影响?

  A:征信是贷款领域的基础设施,征信产品的发展程度会极大程度上影响贷款领域的发展。现在的征信产品与小额信贷的发展需求本身是有差距的,所以征信产品的日渐成熟非常关键。

  同时新的监管政策对于跨平台借贷征信数据的需求何时被满足不仅影响小额信贷的发展也会对整体经济结构产生很大的影响。

  关于融之家借点钱平台

  Q:据了解作为国内第一款在线小额信贷的聚合平台,借点钱借款用户已经突破200万,借点钱已经帮助借款人借到了超10亿的借款,您觉得按照目前的发展趋势,借点钱的市场占有量会达到多大?您对借点钱的未来愿景是什么呢?

  A:借点钱定位于打造一站式贷款服务平台,服务于所有有借款需求的人。消费贷款的市场保守估计属于万亿市场,服务于消费贷款的借点钱保守估计为千亿规模的市场。

  关于借点钱的愿景,借点钱需要致力于为贷款的一站式服务平台。我们希望让天下没有难借的钱,让每一个借款人都能借到钱,让每一个愿意承担风险的借贷机构都能找到合适的借款人。

  Q:据报道,融之家推出的产品--借点钱的合作机构已经覆盖了行业九成的机构,在您的构想中,是如何与合作机构一起实现共赢的呢?

  A:合作共赢必然来自双方,在我的构思中借点钱要做到四个点:

  1:充分了解合作机构的借款产品

  2:充分了解合作机构的目标人群

  3:和合作机构产品合作数据更加深入流畅

  4:产品对接能够更加便捷

  合作机构要做到两个方面:一是需要更好的开放产品对接,与借点钱一起优化产品对接后的体验;二是需要及时反馈用户的数据及营收情况便于借点钱提高运营效率

  总之双发需要保持很开放的心态来

  Q:您觉得借点钱作为一款纯线上的信贷平台,与传统的线下平台相比较,有何优势呢?

  A:优势就是时间快,流程短,没有那么繁琐,为借款人降低时间成本,为借贷机构降低资金成本,做好用户体验,能帮助借款人最快的借到钱。

  Q:对于借贷平台来说,有效控制风险的问题一直存在,您觉得在行业内还有哪些地方需要进一步的规范和完善?

  A:我认为可以从五个方面去整理:

  1:对于行业而言最重要的还是放贷要"重数据",把数据驱动,数据运营落到实处

  2:提高行业联防联控,降低个人负债超预期的风险

  3:实际操作过程中各种合规的要求包括暴力催收的控制

  4:借款人群对于个人信用、线上借贷流程的具体流程有待进一步发掘

  5:借款产品的数据使用合规性仍然亟待解决

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