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时间价值网,在资产优质前提下谈收益率才有意义

2016/9/9 15:16:58  文章来源:第一金融网  作者:佚名
文章简介:

对于如何选择理财平台这个问题,有人看中资产安全性,有人看中平台背后的投资方,还有人看中平台历史投资人数和总额……理由不胜枚举。但无论如何,有一点是所有人都绕不过去的,那就是收益率。收益率作为承担投资风险的回报,是必不可少的,也是许多人挑选平台的依据。那么,当你面对互联网投资平台形形色色的收益率,你会怎么作出选择呢?

有的人会说“当然是找市面上最高收益率!互联网本来就是碰碰运气,为何不搏一把”。但是,你有没有想过,投资收益是怎么来的?无论一个投资链条是长还是短,它最终的投向肯定都是实体经济,所以,依据常理正规运营的互联网投资平台是没有办法给出高于实体经济资产收益率很多的利率的。尤其当前国家整体经济呈现下行态势,能够支撑超过10%融资成本的实体行业可以说是凤毛麟角,少之又少。要是一个平台宣称能够给出10%甚至更高的收益,基本可以判定为是高风险无误。这种高收益的承诺,不是来源于资金投向高风险,就是平台本身高风险。而为了每年10%的收益就拿100%的本金做赌注,实在不是明智之举。

所以,对于一个精明的投资者来说,我们的投资目光不应该仅仅局限于平台收益数字的高低,更重要的,我们应该追求风险收益率的最大化。就跟我们平时上街买东西一个道理,价格固然重要,但品质是不是跟价格相当也是考量标准不可或缺的一部分。

目前的投资理财行业很大一部分资产是小贷资产:纯信用贷、消费贷、车辆抵押贷、房贷、汇票质押贷等等。这类资产的融资方大部分是被传统融资渠道(比如银行)排除在外的,质量自然是比较差,兑付风险也比一般的银行理财高得多。纯信用贷和消费贷没有抵押物,风险程度依还款人能力意愿而定,防范措施少,风险较大。有抵押担保的标的多了一重约束,相对更有保障。发生风险之后,即使债务人无法偿还债务,至少还有抵/质押物可以变卖偿还部分债务,但需要注意的是,一般抵押物只占据债务的一部分,若损失超出抵押物的价值,投资者需要与平台确认由哪方承担。所以,总体而言,在互联网理财平台资产池中占据大半江山,整体收益在8%—12%之间的小贷资产,违约率较高,风险收益比一般。

相较于以上的小贷资产,有两类资产是明显胜出的优质资产,一是信托资产,二是叠加了保证类保险的资产,主要原因在于它们是由正规的金融机构经过风控调查的项目,其正规性、安全性、合法性都有保证,同时它们也是银行的部分投资对象。它们的收益适中,基本处在5%—8%之间;同时投资门槛也相对较高,百万起投,主要针对的是高净值用户群体。但从性价比这方面来说,这两类属于互联网理财资产端中的 “白富美”。纵观全网,提供此类资产的平台乃凤毛麟角,时间价值网是其中一家。

时间价值网的主要资产是保证类保险资产,不同于我们常见的账户安全险、资金被盗险等无太大用处的“花瓶”险种,保证类保险是真正跟资产安全相关联的保险,即资产发生逾期或违约时,保险马上启动赔付机制,投资者的投资安全得以真正保障。而这与众多平台宣传的平台保障金制度有本质上的区别。为资产投保意味着保险公司已经评估过资产的风险,如果真的出现兑付的危机,保险公司将直接偿付。而平台保障金制度是指平台根据每笔业务提取一定比例的资金作为准备金,这个资金是不可能覆盖所有资产风险的。简单来讲就是,哪个项目先出现风险就先用到哪个项目,一旦准备金用完了,后面出现风险的项目也就无法覆盖了。所以说,叠加了保证类保险的资产才是真正让投资人心安的优质资产。

一分钱一分货,优质的资产对应的是适宜的收益率,不以资产为前提的高收益都是耍流氓。时间价值网以优质资产为前提,提供6%的年收益率,与阿里旗下的招财宝属于同类资产,收益却是招财宝的2倍,实属以性价比取胜的产品。

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