第一金融网主办
»您现在的位置: 第一金融网 >> 理财 >> 理财聚焦 >> 正文

网贷天眼独家:10月90家P2P平台合规排行榜

2017/11/27 16:02:38  文章来源:网贷天眼  作者:网贷天眼
文章简介:2)如果以债权组合、债权转让形式,支持随时购买、赎回的,类似活期理财的产品,也涉嫌发售类资产证券化产品,有这类产品,本项指标扣6分。7、禁止打包资产等形式的债权转让指标10分,有计划类、集合标产品,无论是否能查看债权明细,本项指标均扣5

独家:10月90家P2P平台合规排行榜1

  今年网贷行业有两大主题,上半年,网贷行业主流平台的工作重心都聚集在业务整改和合规上,今年甚至被业内人士称为“合规年”;另一方面,下半年开始多家平台扎堆上市,网贷行业掀起了一股资本小热潮,让整个行业在萧瑟的监管气氛中看到了网贷美好的前景。从这个意义上说,今年又是网贷的“上市大年”。

  诚然,网贷平台频频上市,给行业注入了极大信心,然而在喜悦之余,行业仍需清醒的意识到,随着互金监管力度不断加强,合规仍是未来一段时间内平台的首要任务。经过前面几期对全行业大规模的合规测评后,我们发现,网贷行业合规意识正在不断增强,越来越多的平台已在核心指标上达到或接近监管要求。但与此同时,还有一些细节问题,仍需要平台予以改进。

  信息披露意识变强

  本次统计结果显示,90家平台中,78家平台设有信披专栏,但还有8家平台没有设立。此前一直没有信披意识的鑫合汇、腾邦创投、爱投资、沪商财富,目前均已上线信披专栏,这是行业整体信披变好的信号。遗憾的是,财富星球、生菜金融、恒大金服、人人聚财、绿地广财等平台目前仍未设立信披专栏。

  值得注意的是,恒大进服、绿地金服、财富星球等将自己定位为互联网金融平台或综合互联网理财平台,但截至目前,类似定位目前尚未得到金融监管部门的认可,以此身份从事金融业务或理财服务需要持牌经营。从另一方面来说,这类平台的业务模式、产品形态,本质上还是P2P业务。因此,不设置信披专栏,消极对待限额管理,实际上是打擦边球。

  “计划类”产品普遍存在

  网贷天眼注意到,人人贷的U计划、有利网的无忧宝、定存宝、积木盒子的轻松投、微贷网的X计划等产品,都属于“计划类”产品,这类产品在投资前要么没有披露底层资产,要么披露标的期限与产品期限错配。网贷天眼认为,这类产品涉嫌将不同期限标的打包,形成一个新的理财产品,违反“824网贷暂行办法”规定的“禁止自行发售理财产品”。

  超额发标仍很突出

  本次统计结果显示,90家平台中,还有54家平台在发大标。不少平台通过拆分项目,虽然表面上达到单个个体借款余额不超过20万,企业借款标不超过100万,但并未从根本上解决超额发标的问题。

  大部分车抵贷业务都是以个人名义借款,但中级车或豪华车的估值都会超过20万,因此偶尔会出现超额借款情况。

  还有一种情况,平台将大标业务拆分出来,将符合监管的业务划归网贷板块,同时使用两个独立主体分别运营。这种将P2P业务与其他互联网金融业务剥离的方式去年底开始被多家平台效仿,但这种方式最终是否能获得监管的认可,目前尚不确定。(注:拆分P2P业务,且单独设立运营主体的,本期只测评P2P板块业务。)

  银行存管已成标配

  本次统计结果显示,90家平台中,已有78家平台上线银行存管,9家平台与银行签订存管协议或处于技术对接中,只有4家平台银行存管无任何进展。从这个数据来看,银行存管已成主流平台标配,标志着网贷行业在合规整改路上迈出一大步。

  然而,很多平台上线的银行存管体验是“无痕”,既没有短信提醒、页面跳转,也没有二级子账户。值得注意的是,“十一”之后,越来越多的已上线银行存管的平台暴雷。其中华兴银行、徽商银行的存管平台最多。此外,越来越多的城商行加入存管大军,随着银行存管门槛变低,未来,不排除有更多存管平台暴雷。

  合规测评结果显示,90分及以上平台只有6家,80分至90分的平台共32家,60分到80分之间的共有48家,60分以下的只有4家。

独家:10月90家P2P平台合规排行榜2

  合规评分规则说明:

  1、风险提示指标5分。根据“暂行办法”,网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险。如果平台网站没有任何风险相关的提示,本项指标得0分。

  2、信息披露专栏指标5分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据和相关法规。没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的扣5分。

  3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标10分。只要平台有销售基金银行理财保险产品本项指标得0分。如果平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标不扣分。

  4、禁止发售类资产证券化或理财产品指标12分。

  1)来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让,以及发售“计划类”产品,且不披露底层资产的,本项指标扣6分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。

  2)如果以债权组合、债权转让形式,支持随时购买、赎回的,类似活期理财的产品,也涉嫌发售类资产证券化产品,有这类产品,本项指标扣6分。

  5、禁止自担保指标12分。担保方如果与平台为同一实际控制人,本项指标得0分;但平台股东只是参股,并未控股担保公司,本项指标仍得12分。

  6、禁止期限拆分指标12分。集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标扣6分。

  7、禁止打包资产等形式的债权转让指标10分,有计划类、集合标产品,无论是否能查看债权明细,本项指标均扣5分,全部是这种计划类产品,本项指标得0分。

  8、限额管理指标12分。个人、企业,分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元。如有超过本项指标得6分,全部都超额的平台,本项指标得0分。

  9、银行存管指标12分,已上线银行存管本项指标得12分,签订存管协议对接中的,本项指标得6分。

  10、信息系统安全认证指标5分,有披露信息系统安全认证的,本项指标得5分。(注:信息系统安全三级认证需向公安部门申请)

  11、电信业务许可证指标5分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的电信业务许可证,一般是ICP许可证。

分享到:
  • 上一篇文章:

  • 下一篇文章: 没有了
  • 第一金融网免责声明:
    1、本网站中的文章(包括转贴文章)的版权仅归原作者所有,若作者有版权声明的或文章从其它网站转载而附带有原所有站的版权声明者,其版权归属以附带声明为准。
    2、文章来源为均为其它媒体的转载文章,我们会尽可能注明出处,但不排除来源不明的情况。转载是处于提供更多信息以参考使用或学习、交流、科研之目的,不用于 商业用途。转载无意侵犯版权,如转载文章涉及您的权益等问题,请作者速来电话和函告知,我们将尽快处理。来信:fengyueyoubian#sina.com (请将#改为@)。
    3、本网站所载文章、数据、网友投稿等内容纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议,与第一金融网站无关。投资者据此操作,风险自担。如对本文内容有疑义,请及时与我们联系。
    发表评论

    【发表评论】(网友评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
     姓 名:
     评 分: 1分 2分 3分 4分 5分
     评论内容:
    验证码:   *
  • 请遵守《互联网电子公告服务管理规定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规。
  • 严禁发表危害国家安全、损害国家利益、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容的评论 。
  • 用户需对自己在使用本站服务过程中的行为承担法律责任(直接或间接导致的)。
  • 本站管理员有权保留或删除评论内容。
  • 评论内容只代表网友个人观点,与本网站立场无关。
  • 全站精选
    [新闻]  山西官方回应“马戏团老虎出笼”:两轻伤儿童已
     现金贷再上"紧箍咒" 互金协会:无"牌"立即停止放
    [银行]  额度再告急 银行施展信贷腾挪术
     汇丰成首家启用人脸识别技术在华外资银行
    [股票]  中关村人工智能培育计划发力五大领域 5股腾飞
     煤炭价格现反弹 四股或受益腾飞
    [基金]  明星私募二季度大调仓:成泉资本重押次新股 王亚
     10名基金经理上半年赚钱171亿元 超半数对A股走势
    [保险]  中国保监会印发《信用保证保险业务监管暂行办法
     《保险业务要素数据规范》发布
    [期货]  期货疯狂 黑色系再现涨停潮
     国际油价难超40美元地板价 国内成品油价短期锁死
    [股评]  五大券商周二看好6板块48股(11/28)
     明日最具爆发力六大黑马(11/28)
    [港股]  王健林旗下万达物业20亿出售 今年出售资产套现6
     美股下周一因劳工节休市 港股正常开市
    [美股]  iPhoneX问题频出:掉漆 Face ID被面具攻破
     富士康受iPhoneX影响十年来利润最大下降 同比降
    [外汇]  外汇局:6月末我国对外证券投资资产4206亿美元
     在岸人民币兑美元收跌248个基点报6.6160 创近三
    [债券]  可转债上市公司持续扩容 套利空间将收窄
     工行新闻发言人:没有抛售客户债券 有人过度解读
    [黄金]  互金协会禁令:禁止以“创始会员”名义宣传
     黄金热下的黑平台骗局:宣称百分百盈利 诱使客户
    [理财]  杨幂入围塞班国际电影节最佳女主角
     《超凡魔术师》范冰冰首次变魔术“仙气十足”
    [信托]  银监会:9月起实施信托登记管理办法 设3个月过渡
     乐视网称与民生信托达成和解:乐视系12亿资产冻
    [房产]  关乎2018中国楼市!51家金融巨头“密会”20多家
     GDP万亿俱乐部将再添两城 广深均有望超¥2万亿(
    [汽车]  特斯拉Semi电动半挂卡车预售开始 起价15万美元
     17.98万起!全新第八代凯美瑞突破中高级车界限

    | 设为首页 | 加入收藏 | 关于我们 | 友情链接 | 版权申明 | 文章列表 | 网站地图 | 征稿启事 | 广告服务 | 意见反馈 |

    Copyright©2006-2017 afinance.cn All Rights Reserved 版权所有·第一金融网 ,未经授权禁止复制或建立镜像,否则将依法追究法律责任!

    声明:我们不做任何形式的代客理财及投资指导,凡是以第一金融网名义做股票推荐的行为均属违法!

    广告商的言论与行为均与第一金融网无关!股市有风险,投资需谨慎。

    合作邮箱:fengyueyoubian@sina.com 合作电话:18678839953 点击这里给我发消息