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信和大金融:风控是互联网金融平台的生存之本

2017/12/20 15:29:51  文章来源:中国网  作者:佚名
文章简介:随着2017年年底网贷监管政策密集出台,经过两年的大浪淘沙,互联网金融行业正式告别野蛮生长时代,随之到来的是更为严格的政策监管。风控对于互联网金融来说,就像心脏对于人的重要性,回归金融本质,也就是把风控体系做到极致。

  随着2017年年底网贷监管政策密集出台,经过两年的大浪淘沙,互联网金融行业正式告别野蛮生长时代,随之到来的是更为严格的政策监管。在此大背景下,只有不断完善自身的风控体系才能在众多金融P2P平台中脱颖而出。

  风控对于互联网金融来说,就像心脏对于人的重要性,回归金融本质,也就是把风控体系做到极致。

  最近这两年,由于互联网金融的过度扩张,带来不少的问题,许多规模化的互金平台为追求资产规模忽视资产质量,其自身的风控体系和技术相对薄弱甚至没有,当这部分资产进入还款期后质量较差资产的违约率将上升,最终演变成平台资金链断裂或者平台跑路事件。

  而随着新的监管以及P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的落地,信和大金融认为P2P网贷行业已经全面进入下半场,越来越多的网贷平台的战略中心已经开始由资金端向资产端倾斜,未来网贷行业比拼的重点必定是,“优质资产的获取和风险的把控”。金融科技离我们并不远,它并不是一个多么神奇的概念,而是真真切切的为社会产生价值的服务,有了金融科技,金融可以覆盖更广阔的的人群,可以更加个性化的产品,也可以提供更加优质的体验。

  毫无疑问,风险控制是金融的核心,也是支持各项服务有效开展的根本。在金融领域,人工智能首先被应用于信贷服务贷前、贷后的风险评估与管理中。互联网金融机构相对于传统金融机构而言,在风控经验的积累上以及相关领域人才方面仍处于劣势,互金领域的风控要在不断运用新技术提高效率的前提下,充分结合传统金融领域风控经验,取其精华融会贯通,只有相互融合才能切实增强风控能力。所以,信和大金融自成立之初,就建立了高标准、严执行、重安全的风控体系。平台谨守资金风险防控关,在保证客户资金安全方面不遗余力。

  为解决风控方面的短板,信和大金融着重从以下几个方面提出针对性解决方案。

  大数据反欺诈系统

  在反欺诈方面,信和大金融加入工信部中国电子商务协会反欺诈中心的反欺诈系统,运用大数据技术,防范借款人信用风险;与此同时,与通付盾合作,接入小微金融风险信息共享平台,运用大数据反欺诈,防范信用风险;

  第三,与同盾科技有限公司合作,接入同盾风控云反欺诈系统,运用大数据进行反欺诈,防范借款人的信用风险;还有就是与融360合作,拓展了资产供应渠道的同时,也利用了融360先进的大数据风控技术,降低了信用风险。

  信息安全

  首先,信和大金融与中国云签合作,采用第三方电子存证,保证合同公信力;其次,网站采用128位诺顿SSL强加密技术,保障用户银行卡号、密码等信息不会被窃取;采用中国金融认证中心(CFCA)电子签章,确保签署电子合同同样具有法律效力。

  大数据风控

  信和大金融的风控系统致力于像人一样思考,不仅是根据数据进行当前行为的判断,还通过大数据的系统智能化去判断可能会发生什么;同时,借助大数据风控题库系统平台在线交互询问,使申请表“动”了起来,让信贷欺诈无所遁形。

  利用大数据做贷后监控,既实用、又可靠。在信贷过程中,前中期的风控到位,并不意味着万无一失,在贷后阶段,常常会发生贷款人环境变故、还款能力改变、还款意愿动摇等情况,信和大金融利用大数据技术,对贷款人进行多维度动态事件及市场信息跟踪与监控,能快速觉察、发现贷后借款人的变化情况,及时进行贷后预警,有效防范借款人跑路,防止坏账、死账等情况发生。

  对信和大金融而言,大数据已经应用在风控工作里各个环节,随着历史数据积累和人工智能不断迭代,未来将为用户提供更优质、更高效的服务。

  随着金融与科技生态的互相融合,科技将成为驱动金融创变格局的新动力。互联网、大数据能将全方位渗透在金融创新的基因中,实现金融从技术和客户体验的场景融合,加速金融在互联网多层场景的应用。面对已经到来的行业“后监管”时代,未来,金融科技的发展也将保持稳健的发展势头,信和大金融将继续深耕互联网金融,提高金融科技应用能力,凭借自身在业务模式、品牌营销、大数据风控技术上的优势创新金融科技,严保投资人资金安全,不负行业使命,加速奔跑。

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