第一金融网主办
»您现在的位置: 第一金融网 >> 理财 >> 理财学院 >> 保险课堂 >> 正文

买投连险保障第一赚钱第二

2007/10/11 10:38:23  文章来源:不详  作者:佚名
文章简介:


  一年多来的大牛市赚钱效应不断扩散,银行的储蓄存款也不停地往外“搬家”,买基金、炒股票、做黄金、炒房子……人们投资理财的热情空前高涨。但对于缺乏投资经验的多数老百姓而言,要想在这些投资市场赚到钱其实并不是一件容易的事。在这个“十一”黄金周,我们特地找来了一些投资于各个领域的“民间高手”,这里面既有千万身家失而复得的农民股王,也有抽身股市投奔金市的浙江商人,让他们给您讲讲自己的投资故事,谈谈多年来投资的经验和教训,并附上专家的点评,希望对您的投资有所帮助。

  专家点评

  坚定中长期投资的信念

  ■点评人:美国友邦保险有限公司北京分公司总经理徐水俊

  面对当前市场上的投资热潮,普通投资者往往容易迷失方向。在购买投资连结保险之前,要保持清醒的头脑,对自己的资金状况、预期收益、风险承受能力、理财目标等等诸多因素作全面的评估,根据自己的个人实际状况,权衡选择适合自己的产品。

  徐水俊介绍,投资连结保险作为一个兼具投资和保障功能的产品,费用、产品功能都比传统寿险灵活得多。同时,购买投连险的客户承受的风险也比传统客户承受的风险略高一点,目前市场上推出的投资连结保险大多具有平衡型、增长型等多种投资账户,不同类型的账户之间风险也不尽相同,因此,选对投连险的关键是正确理解产品客观具有的特性和功能。

  “不同于像炒股票那样可以高抛低吸、频繁进出,投资连结保险是一种中长期的投资产品。购买投资连结保险,首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长,而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投资回报,拥有一个中长期的投资规划才是上策,急功近利将是购买投资连结保险的天敌。树立中长期的投资信念,在投资的过程中兼具保障家庭幸福的功能,是选择投资连结保险的基础。”

  “投连险第一次引起我的注意,是因为一位朋友的经历。”赵先生在某外资医药公司任部门经理,近日他向记者讲述了自己的保险理财故事。

  赵先生所讲的这位朋友是一家合资保险公司的副总,在今年6月的一次聚会上,他告诉赵先生,去年9月份自己供职的保险公司新推出一款投连险,当时也没多想就买了一份,扣除保险费和初始费用后,有5万元进入投资账户,因为看好投资市场,他将这5万元资金全部放入高风险高收益型的账户,在随后不到十个月的时间里,这个账户里的资金翻了两番———超过20万元。

  朋友购买投连险的成功经历,让赵先生觉得目眩———原来买保险也能发财,投连险的收益难道比开放式基金还高?一向对保险不太“感冒”的赵先生,带着疑问开始了对保险,主要是投连险的研究、咨询。

  赵先生了解到,投资连结保险起源于20世纪50年代的英国,战后英国物价不断上升,大众对于能够抵御通货膨胀的金融产品需求高涨,国家财税政策对投连产品的保险费赋予了全额免税的优惠,使得一些中小型寿险公司纷纷与投资信托业者合作,开发并销售这种投资连结型保险,以此来和大型寿险公司相抗衡。投连险最大特点是具有投资功能,保费一部分用于提供寿险保障,其余进入个人投资账户。

  8月初,股市又是一片红火,连创新高,此时已对投连险有了一定了解的赵先生突然收到一则短信,“某理财产品是基金中的基金,收益前景好,现在介入机遇难求。”读到最后,赵先生却发现推出该产品的是一家保险公司,这时他感觉这款产品应该就是投连险。目前我国的投连险产品只能投资于基金,“基金中的基金”只是一种宣传用语,而不是正式称谓。

  在和发短信的保险公司联系后,赵先生的判断得到证实。这款投连险产品投资门槛约3.3万元,其中3万元进入投资账户,另外3000元的70%被扣作初始费用,其余为保障费用等。

   赵先生不再与发短信“忽悠”他的营销员作进一步接触,而是约见了以前打过交道的另一家保险公司的寿险理财顾问———对寿险营销员一种比较专业的称谓。

  “投连险在各种投资理财工具中所扮演的角色,如同足球场上的中卫,进可攻退可守,使理财人生攻守平衡。”这位理财顾问为赵先生系统介绍了公司的投连产品,产品可提供若干个风险与潜在收益各不相同的投连账户供客户选择,每个账户投资于债券和证券投资基金的比例不同,风险也不同。赵先生没买过股票,但持有基金且收益不错,他发现在投资方面投连险确实有些优势,比如,客户只要根据自身投资目标期和风险承受度的不同,直接选择合适的账户即可,无需再费心搭配组合。

  但此时对保险已经有了一些了解的赵先生发现,投连险大部分资金都用来投资,保费尽管显得便宜,但其保障功能也较弱,无论是保障的范围还是出险后给付的保额都不能让自己满意。

  “保障功能太弱了吧?”赵先生的一句话,顿时让面前的寿险理财顾问改弦更张,一会儿工夫,一份以重大疾病保险为核心的“人生综合保险计划”摆在赵先生的面前。

  30种重大疾病保障、65岁前全残豁免保费、80岁生存满期金、每日住院给付收入保障、住院费用补贴、手术费用补贴……营销员一番讲解后,赵先生发现自己以前的保障,虽然不能说是薄如蝉翼,反正也确实不足。最终的结果是,赵先生购买了这份保险计划———15年期缴,每年保费近2.5万元,保障则包括保额为20万元的重大疾病保险、20万保额的意外险、20万保额的公交意外险,还有其他若干附加险。而投连险反而成了赵先生的次要选择,他买了一份10年期缴的投连险,每年保费1万元。

  满怀着通过投资让资本升值的渴望,但最终却重金购买了传统的保障型寿险。赵先生这样总结了自己的“投资”经历:“我今年45岁了,其实三年前这位营销员向我推荐过类似的保险计划,但当时没能引起我的兴趣。三年过去了,也许是年龄增长的原因,发现保单上那些疾病的名字不再像以前那么遥远,突然发现自己的保障还很不够。”(樊大彧)
  

分享到:
第一金融网免责声明:
1、本网站中的文章(包括转贴文章)的版权仅归原作者所有,若作者有版权声明的或文章从其它网站转载而附带有原所有站的版权声明者,其版权归属以附带声明为准。
2、文章来源为均为其它媒体的转载文章,我们会尽可能注明出处,但不排除来源不明的情况。转载是处于提供更多信息以参考使用或学习、交流、科研之目的,不用于 商业用途。转载无意侵犯版权,如转载文章涉及您的权益等问题,请作者速来电话和函告知,我们将尽快处理。来信:fengyueyoubian#sina.com (请将#改为@)。
3、本网站所载文章、数据、网友投稿等内容纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议,与第一金融网站无关。投资者据此操作,风险自担。如对本文内容有疑义,请及时与我们联系。
发表评论

【发表评论】(网友评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
 姓 名:
 评 分: 1分 2分 3分 4分 5分
 评论内容:
验证码:   *
  • 请遵守《互联网电子公告服务管理规定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规。
  • 严禁发表危害国家安全、损害国家利益、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容的评论 。
  • 用户需对自己在使用本站服务过程中的行为承担法律责任(直接或间接导致的)。
  • 本站管理员有权保留或删除评论内容。
  • 评论内容只代表网友个人观点,与本网站立场无关。
  • 全站精选
    [新闻]  山西官方回应“马戏团老虎出笼”:两轻伤儿童已
     现金贷再上"紧箍咒" 互金协会:无"牌"立即停止放
    [银行]  额度再告急 银行施展信贷腾挪术
     汇丰成首家启用人脸识别技术在华外资银行
    [股票]  中关村人工智能培育计划发力五大领域 5股腾飞
     煤炭价格现反弹 四股或受益腾飞
    [基金]  明星私募二季度大调仓:成泉资本重押次新股 王亚
     10名基金经理上半年赚钱171亿元 超半数对A股走势
    [保险]  中国保监会印发《信用保证保险业务监管暂行办法
     《保险业务要素数据规范》发布
    [期货]  期货疯狂 黑色系再现涨停潮
     国际油价难超40美元地板价 国内成品油价短期锁死
    [股评]  机构预测明日大盘走势(11/28)
     五大券商周二看好6板块48股(11/28)
    [港股]  王健林旗下万达物业20亿出售 今年出售资产套现6
     美股下周一因劳工节休市 港股正常开市
    [美股]  iPhoneX问题频出:掉漆 Face ID被面具攻破
     富士康受iPhoneX影响十年来利润最大下降 同比降
    [外汇]  外汇局:6月末我国对外证券投资资产4206亿美元
     在岸人民币兑美元收跌248个基点报6.6160 创近三
    [债券]  可转债上市公司持续扩容 套利空间将收窄
     工行新闻发言人:没有抛售客户债券 有人过度解读
    [黄金]  互金协会禁令:禁止以“创始会员”名义宣传
     黄金热下的黑平台骗局:宣称百分百盈利 诱使客户
    [理财]  杨幂入围塞班国际电影节最佳女主角
     《超凡魔术师》范冰冰首次变魔术“仙气十足”
    [信托]  银监会:9月起实施信托登记管理办法 设3个月过渡
     乐视网称与民生信托达成和解:乐视系12亿资产冻
    [房产]  关乎2018中国楼市!51家金融巨头“密会”20多家
     GDP万亿俱乐部将再添两城 广深均有望超¥2万亿(
    [汽车]  特斯拉Semi电动半挂卡车预售开始 起价15万美元
     17.98万起!全新第八代凯美瑞突破中高级车界限
  • 此栏目下没有文章
  • | 设为首页 | 加入收藏 | 关于我们 | 友情链接 | 版权申明 | 文章列表 | 网站地图 | 征稿启事 | 广告服务 | 意见反馈 |

    Copyright©2006-2017 afinance.cn All Rights Reserved 版权所有·第一金融网 ,未经授权禁止复制或建立镜像,否则将依法追究法律责任!

    声明:我们不做任何形式的代客理财及投资指导,凡是以第一金融网名义做股票推荐的行为均属违法!

    广告商的言论与行为均与第一金融网无关!股市有风险,投资需谨慎。

    合作邮箱:fengyueyoubian@sina.com 合作电话:18678839953 点击这里给我发消息