20万元闲钱理财怎么选择才好?3到5年定存，在计划办理长期定存的时候该如何选择?

　　大额存单

　　拥有二十万元刚好满足各大银行大额存单认购标准，但是对于刚满足大额存单的储户来说，拥有二十万元单一的选择银行大额存单，可以说并不是太合适，因为目前各大银行推出的存款产品，受央行监管要求均取消提前支取靠档计息规则，大额存单灵活性虽说比其他传统的存款产品略高些，但是在失去了提前支取靠档计息后，整体灵活性也是会发生了较大的变化。

　　如今的大额存单灵活性也仅剩下，可转让：对于到期付息大额存单的确实提升了灵活性，在未到期内如果需要使用改变存款，选择转让给其他储户损失0.1%-0.5%的收益率基本上均是可以转让出入，比选择提前支取存款利息收益影响较小，一定要记住按月付息大额存单不支持转让;可押质：按月付息到期付息大额存单均有的权益，但是押质大额存单仅适合短期使用，长期使用不合适，因为大额存单押质贷款利率比大额存单利率要略高;不考虑存款利率单从存款的产品的灵活性综合来看，拥有20万元单一的选择大额存单并不是太合适。

　　那种存款方式比较合适?

　　其实不管是办理银行定期存款还是理财，计划办理长期定存产品的时候，选择分散混合搭配存款或理财比较合理，因为分散混合搭配可以达到提升总存款的可控性灵活性，对比单一的选择同一款产品而言，利息收益不仅仅不会出现下架反而会出现略微上浮

　　假设20万元闲钱计划办理3到5年期定期存款，选择中小型银行大额存款或者新型互联网存款产品，分散成4笔5万元的存单，三年期2笔，五年期两笔，这样即便是未来某一天遇到某些事，需要部分存款完全是可以选择提前支取某笔，存款这样对于剩余的存款利息没有任何影响，而存款利息收益也会比单一的选择3年期略高，比单一的选择5年期灵活性较高，所有根据自身以及家庭资金使用情况，合理的分散混合搭配存款比较合适。