“20”豆蔻女小雪,资金“套”在股市建议:买基金定投

　　人物:小雪/2009年毕业于南京某重点大学/现在南京一家银行工作

　　【理财经历】:和许多同龄的女孩攒钱买房结婚的观念不同,小雪平时的收入基本上都用来投资和消费了。小雪说:“我在银行是完全没有定期存款的。”

　　小雪最初尝试的投资是股票类基金,投资了近两万元资金进去。但是由于基金周期长、收益较小,她不久就抽身出来了。后来,她咨询了一些证券公司的朋友,买了三只不同的股票。比刚买的时候跌了些,一直也没出手,刚工作两年不到,攒下来的资金都被股市“套牢”了。

　　【中行江苏分行个金部黄应华主管点评】:小雪的状况很符合新工作族群的特点:收入不是太高,每个月没有太多结余。现在银行不仅有理财产品,还有基金定投,都比储蓄要好。但是银行理财产品有5万元的销售起点,小雪的积蓄还不多,可能还不够条件,因此建议她买一些基金定投,因为基金定投门槛很低,每月几百、一千的都可以买,而且基金可以随时赎回,小雪一旦需要用钱就可以变现,不像银行理财产品只有到期才能兑现。

　　建议这一年龄段的女性首先要养成强制储蓄的习惯,同时买一点价廉但保额高的意外险。有条件的每月不妨定投基金(定投基金门槛一般300、500元不等),从而积累原始资金。

　　“30”轻熟女 Mary有房有贷有定投建议:莫急还贷,各类理财巧配置

　　人物:Mary/30岁出头/企业职员

　　【理财经历】:Mary在2003年就买了第一套房,当时的房价才4000多元/平方米。但是现在小孩到了上学的年龄。她在利率调控前一个月买了房,以85折的优惠利率贷了款。她买了两只基金,一只偏股基金、一只指数基金,都是以定投方式买的。其中,偏股基金已投了三年,而指数基金投了一年。偏股基金是在2008年低点时买的,2009年反弹的时候利润近40%,现在有所回落,但还是在30%左右。指数基金虽然经历了股市的低点,但目前也是盈利的。对于保险,Mary也非常重视。除了给家里人都买了意外险之外,还给老公和女儿买了中期险,而她自己也正在挑选中期险,准备购买。

　　【上海银行南京分行个金部郭强经理点评】:首先建议Mary不要提前还贷,因为她的贷款利率非常优惠,目前银行不少理财产品的收益都超过她的贷款利率,提前还贷不划算;其次,鉴于她不懂股票,而且今年股市也难走好,建议她股票投资暂缓。另外,Mary在基金投资上已经赚了不少钱,而目前央行还在不断加息和上调存款准备金率,基金也有可能下跌,因此建议她先兑现部分基金赢利;第三,Mary小孩要上学了,为小孩长远考虑,建议为小孩设立一个教育基金,适当增加一些银行理财,或购买黄金等。

　　这一年龄段的女性,投资可以激进一点,股票、基金、黄金都可以尝试一些。如果想保守一点,可以定投黄金或基金,或买债券。

　　“40”熟女王女士有大房有商铺建议:控风险,投资藏品、黄金

　　人物:王女士/四十岁/事业单位工作人员

　　【理财经历】:在王女士的精心策划下,两口子刚到不惑之年,已经拥有三四套房产。王女士提起自己的理财,总是归结于以前对房子的渴求。上世纪九十年代,她和先生的婚房,就是五十多平方米的单位宿舍。“所以,我总觉得房子对一个家庭的稳定来说,是最重要的”,王女士后来一有了结余,就鼓动先生投入到刚兴起的房地产市场中:2002年底倾尽积蓄,买了一套南京河西的100多平方米的商品房,单价只有3000元不到。2005年到了孩子上幼儿园时,又狠狠心贷款买了一套小户型二手学区房。这以后,两套房子的价格都一路上涨,王女士赶在2006年的高点,把河西房子卖掉了,改买了一套江宁的复式住宅。这时,单位的房改房遇上了拆迁,拿到拆迁款后,又买了套商铺用来出租。

　　【中行江苏分行个金部黄应华主管点评】:过去10年成长性最好的是房地产,王女士很好地抓住了这个经济周期,踏准了房市节奏,但是,成功只是过去,目前国内宏观调控很严,对房市的紧缩很厉害,王女士想复制过去的成功很难。王女士今后该如何投资?有几条建议:一是投资商铺,王女士有投资商铺的经验,现在商铺价格也比较低,只要把握好风险,就可以投资;二是投资黄金、收藏品,黄金是长线看好的产品,而收藏品市场自去年下半年以来也开始回升,因此王女士也可以考虑投资。

　　这一年龄段的女性,投资方式稳健成熟,开放式基金、外汇理财产品、券商理财产品、人民币理财产品等都是稳妥有效的理财手段。

　　坚持做基金定投去年收益率超15%

　　吴女士是某股份制银行南京分行的一位理财师,今年30多岁。在该行当过多年理财师、并具有CFP(注册金融理财师)证书的她,不仅是一位业内公认的优秀理财师,而且还把自己的财富管理得井井有条。在去年股市整体下跌的情况下,她从事的基金定投却逆势飘红,获得了超过15%的优秀业绩。

　　吴女士给记者介绍了她的理财之道,“其实也没有什么特别的诀窍。”她说,自己在2007年买了一套房,目前房价已翻了一倍多,但每个月还需要还贷。每个月她要留下一些零花钱,剩下的钱她就都用来投资,主要是做基金定投。为了分散风险,她挑选了三只基金,分别是沪深300指数基金、兴业有机增长(340008)和华夏中小板(159902)ETF,资金分配比例是4:3:3。去年,兴业有机增长和华夏中小板ETF分别涨了15%和17%左右,沪深300指数基金表现不太好,她中途及时停止了定投。不过,最近大盘股行情又开始火起来了,她又打算今年重新定投沪深300指数基金。吴女士说,自己还比较年轻,风险承受能力比较强,因此所选的几只基金投资股票的比例都在9成以上。不过,鉴于她买的这三只基金都是定投,风险已经分散了不少,吴女士还是应该算稳健型投资者。