第一金融网主办
   | 网站首页 | 金融焦点 | 银行 | 股票 | 基金 | 保险 | 期货 | 股评 | 港股 | 美股 | 外汇 | 债券 | 黄金 | 理财 | 信托 | 房产 | 汽车 | 生活 | 行情中心 | 
»您现在的位置: 第一金融网 >> 理财 >> 省钱宝典 >> 正文

普通家庭月入4300两套房 如何攒114万养老金

2011-1-10 9:16:28  文章来源:华商网-钱经  作者:佚名
关键词:案例
核心提示:基本资料:沙女士,是名会计,现年35岁的她拥有一个幸福的三口之家,女儿正在读小学,现在9岁,沙女士为女儿投保了平安保险的重大疾病险和学校的学平险。沙女士和丈夫比较稳定的工作,每月有2300元和2000

  基本资料:

  沙女士,是名会计,现年35岁的她拥有一个幸福的三口之家,女儿正在读小学,现在9岁,沙女士为女儿投保了平安保险的重大疾病险和学校的学平 险。沙女士和丈夫比较稳定的工作,每月有2300元和2000元的工资收入。家庭现有住房两套、商铺一套,夫妻俩将住房中的房改房出租,月收租金700 元;将商铺用于投资,年获分红50000元。年度收入方面,夫妻俩共获年终奖金5000元,其它年度性收入10000元。目前,家庭拥有现金及活期存款 6000元、预付保险费8400元、定期存款46000元、股票投资50000元、三套房产共计750000元、家用轿车现值40000元、其它资产 15000元;房屋贷款70500元,可由公积金支付。每月家庭公用费用支出500元、衣食支出1300元、交通费用开支500元;年度支出方面,年缴保 费2200元和教育支出1000元。相关家庭财务报表如下:

  家庭资产负债表:

家庭资产负债表 (单位:元)
资产负债
现金及活期存款6000房屋贷款70500
定期存款46000----------
预付保险8400----------
股票投资50000----------
房产750000----------
家用轿车40000----------
其他资产15000----------
合计915400合计70500
家庭净资产844900

  家庭月度收支表:

家庭月度收支表
收入支出
沙女士收入2300公用费用500
丈夫工资收入2000衣食支出1300
房租收入700交通费用500
合计5000合计2300
月度结余2700

  

  理财目标:

  1、保险规划:增强家庭的保险保障,特别是医疗保障。

  2、退休规划:累积夫妻俩的养老的准备金。

  3、子女规划:为女儿筹集未来的大学教育金。

  家庭财务分析:

  沙女士有着幸福的三口之家,家庭、事业都正处于成长期。在家庭资产方面:房屋贷款余额仅占家庭总资产的7%且为公积金贷款,说明家庭基本不存在 偿债能力压力;家庭资产中,投资资产(预计商铺和房改房价值40万)占去了家庭净资产近50%,是一个比较理想的投资比例,说明沙女士家庭的投资意识较 强。在家庭收入方面,不论是月度收支还是年度收支,家庭都保持了一个较高的结余率:月度结余率54%、年度结余率95%,说明家庭创收能力和控制开支方面 都较强,也为家庭资产累积创造了条件;但家庭中只保留6000元的现金和活期存款,对于应付日常开支来讲相对较少,可适当增加一些流动资金。

  理财建议:

  一、现金规划

  在沙女士的家庭资产配置中,只保留了6000元的现金及活期存款。虽然家庭的收入比较稳定,但对于月平均支出2500元的家庭来讲,6000元 的流动性资产还是相对较少,建议日常保留10000元作为日常生活开支和预防突发事件的准备。同时,可办理一张信用卡,以备不时之需。

  二、保险规划

  夫妻俩仅有社保保障,为女儿购买了重大疾病险和学平险,但在现今高昂的医疗费用面前,社保是不能满足需要的,因此还需要配置一定的商业保险作为 补充。建议为沙女士及丈夫各自投保一份医疗保险,如某公司的重大疾病保险(保障额度:重疾保障金20万,包括20类重大疾病;意外身故保障金21万;意外 医疗金3万;疾病住院医疗金1万),每人年缴保费5000元左右,缴费期20年,保障到70周岁。

  三、子女教育规划

  沙女士的女儿现在9岁,正处于小学学习阶段,未来高等教育费用将是家庭的一笔不小的开支。以现在基本的高中和大学教育与生活费用(高中按 20000元/年,大学按30000元/年)计算,在4%的通胀率下,届时高中每年需要约25000元,大学每年需要约43000元,共需准备约 247000元的教育金。建议从现在起,每月为孩子定期存入2000元,购买为平均年收益8%的偏股型基金,6年后可为女儿累积184050元的教育金, 可满足高中阶段和部分大学教育费用。另外建议您从今年的年终分红中提取30000元,投资到预期年收益为8%的股票型基金,9年后基金资产可达6万元,可 补充大学教育金。

  四、养老规划

  夫妻俩希望能为未来养老金做一些筹集。以家庭的现在消费能力来看,未来夫妻俩的社保中的退休养老金基本能维持现有的生活水平,但想要过上更有质 量的生活,则需另外筹集。建议每年将年度收入中的一部分(如20000元)进行平均年收益10%的基金投资,在沙女士退休时,夫妻俩可累积114.5万元 的养老金。

分享到:分享到新浪微博
  • 上一篇文章:

  • 下一篇文章: 没有了
  • 第一金融网免责声明:
    1、本网站中的文章(包括转贴文章)的版权仅归原作者所有,若作者有版权声明的或文章从其它网站转载而附带有原所有站的版权声明者,其版权归属以附带声明为准。
    2、文章来源为均为其它媒体的转载文章,我们会尽可能注明出处,但不排除来源不明的情况。转载是处于提供更多信息以参考使用或学习、交流、科研之目的,不用于 商业用途。转载无意侵犯版权,如转载文章涉及您的权益等问题,请作者速来电化和函告知,我们将尽快处理。来信:fengyueyoubian#sina.com (请将#改为@)。
    3、本网站所载文章、数据、网友投稿等内容纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议,与第一金融网站无关。投资者据此操作,风险自担。如对本文内容有疑义,请及时与我们联系。
    相关文章
    没有相关文章
    发表评论

    【发表评论】(网友评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
     姓 名:
     评 分: 1分 2分 3分 4分 5分
     评论内容:
    验证码: *
  • 请遵守《互联网电子公告服务管理规定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规。
  • 严禁发表危害国家安全、损害国家利益、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容的评论 。
  • 用户需对自己在使用本站服务过程中的行为承担法律责任(直接或间接导致的)。
  • 本站管理员有权保留或删除评论内容。
  • 评论内容只代表网友个人观点,与本网站立场无关。
  • 专题栏目
    全站专题

    | 设为首页 | 加入收藏 | 关于我们 | 友情链接 | 版权申明 | 文章列表 | 网站地图 | 征稿启事 | 广告服务 | 意见反馈 |

    Copyright©2006-2010 afinance.cn All Rights Reserved 版权所有·第一金融网