近日，由清华大学五道口金融学院、广东省地方金融监督管理局等单位联合主办的“2021清华五道口全球金融论坛广州峰会”成功举行，多位来自政府部门、学术机构以及金融行业的专家就全球经济变局下改革与开放、金融助力实现“双碳”目标、科技赋能数字经济转型与金融创新等话题深入交流。同盾科技合伙人、副总裁陈文出席活动并发表演讲。

陈文在演讲中表示，基于我国普惠金融的发展现状与政策走势，应通过科技手段构建平台化模式解决中小融资难题。这主要是因为从2013年起，党的十八届三中全会提出‘发展普惠金融’，国家倡导金融行业发展要特别注重于支持实体经济、支持中小微，到2015年国务院印发推动普惠金融发展的相关规划，支持中小微企业发展是金融服务创新的重要方向和传统金融改革的重点任务。

他同时指出，当前依然有大量持续经营并且相对稳定的中小微企业，特别是小微企业在金融获取、金融服务方面很难得到满足。同盾科技在服务实践中发现，中小微融资面临‘三不’的状况，首先中小微企业作为产业链的末端，对社会宏观经济环境的波动很敏感，其发展不确定性高；同时，中小微企业受限于业务特点和规模，导致没有多少信息可供金融机构用于信用判断和风险判断，金融服务面临信息不对称。此外，中小微企业融资需求虽然规模总量不小，但银行的管理操作成本也比较高，即“规模不经济”。

针对上述情况，同盾作为科技企业，建议金融机构应着力解决三方面内容：信用风险问题、操作风险问题、规模经济问题。既要用科技手段防住恶意欺诈的可能，又要用科技手段做出信用风险评判，还需要用科技手段完善平台化的业务模式，利用短周期、场景化、第三方增信等方式实现快速、精准的金融服务。

陈文表示，同盾的思路首先是帮助金融机构对中小微企业散落在各方的业务信息进行数据化，尽可能的把企业相关数据集中起来，用数据思维去解决业务问题。其次是在科技赋能的环境中利用人工智能、大数据等技术将‘底层数据’进行清洗和分析，即数据资产化的过程。最后，再将这些数据资产应用于信贷投放、中小微融资风控等场景，把数据资产业务化，最终形成闭环。

这一模式的核心价值是通过数据、科学化的风险模型匹配和智能决策机制，把信息更好的利用起来，为中小微企业建立信用，具有两个独特优势：

一是在帮助金融机构做风控的过程中，不断完善“企业画像”和“企业主画像”，并把这些画像标签放到同一个评估模型里，精准评估对应企业的偿还能力，帮助银行更多触达原来贷不到款的中小微企业；二是在数据治理时，同盾科技运用隐私计算、知识联邦等新技术，让数据在“可用不可见”的环境下既达到保护数据隐私的要求，又实现业务使用的价值。

通过这样的理念设计，同盾科技已经成功帮助唐山市政府在2019年底开通的中小微企业金融服务平台，截至2021年9月15日，超过1.3万家企业、60多家金融机构上平台注册，总计放贷超过670亿元。这一平台支持的唐山市“春雨金服”惠企行动，被国务院作为统筹疫情防控和经济发展的先进经验，予以点名表扬。