有着光鲜从业经历的赵先生，如今已是北京某外企的部门经理，月入过万，有妻有子，由于早几年在京东置办房产，更是一鼓作气还清了按揭，无债一身轻。这样的感叹尚未得意多久，赵先生心中的购车欲望又开始涌动，陪伴自己多年的“老爷车”愈发不能与自己的中产定位相符，但中意车型总价近30万元，自己在大额还款后仅有区区十万元不到的存款，如何用贷款解决问题，成为赵先生下一步需要攻克的难题。

城市中产车贷需求强烈

路漫漫兮其修远。这里特指的不是抵达成功前的无限黑暗之旅，不是卧薪尝胆的坚韧毅力，而是在城市道路愈发立体化的同时，出行难的问题愈发困扰都市工作人群。而经历了数年职场历练，昂首迈向优质生活的中产一族，面对生活品质要求的不断提升，拥有一辆品鉴爱车的愿望相对较为迫切。

但信念与现实之间往往存在差异，由于中产阶级在不动产、股票、基金、理财产品及其他投资领域有较多的资本倾注，一旦出现购车缺资，才发现手头资金原来如此乏力。如何利用好汽车贷款，成为不少购车族规避资金压力的有效途径，但由于信息不对称，多数人在贷款需求面前长叹“茫茫然”。

在中汽协公布的3月汽车销量排行数据中，君越、帕萨特领驭、奥迪A6L、宝马5系等主力中高端车型再次成为中产购车族眼中的宠儿，虽然3月全国乘用车产销同比仅分别增长6.45%和6.52%，但相信对于求车心切的都市中产阶级而言，同比增幅的缓慢并不能阻止他们的购车热情。

据易贷中国统计数据显示，4月上半月（4月1日-15日），在线申贷人群中车贷申请增长较为显著，环比三月下半月增长15%，其中月收入万元以上的借款人量增最为显著，环比增加2成以上。虽然受到信贷紧缩、加息等条件的影响，车贷市场也相应自行紧缩调整，部分车型、品牌将车贷利率提升，但中高档车型由于其价格基数较高，有着特定的消费人群，对未来收入预期较强的中产阶层而言，仍旧吸引力十足。

直击热销车型贷款细节

结合汽车销量数据，我们遴选了十款较受都市中产阶级关注的中高端车型，对其贷款细节进行了深入调查，以期还原最真实的车贷市场动向，为中产购车族的车贷申请提供参考依据。

从中可以看出，目前中高端车型贷款首付往往最低为3成，贷款期限最多为3年（部分车型贷款中，高端客户贷款期限可达5年），而执行固定利率的车型较之浮动利率略多。金融机构方面，目前中行、深发展、中信等商业银行针对中高端车型开展的车贷业务较为成熟，而归厂商直属的汽车金融公司也已经成为汽车融资市场不可缺少的一股力量，以上海通用金融、丰田金融、福特金融为代表的汽车金融公司正在崛起之中。同时，各经销商、4S店大多形成较为完善的贷款代办业务，当购车者签订购车合同后，大多可直接提交车贷申请材料，由经销方代为办理，也为购车者省却了一定的时间和精力成本。

车贷申请应面面俱到

易贷中国认为，申请贷款应当遵循一定的规则，面面俱到，方能稳操胜券。

第一步，找准车型。应当先确定自己购买的车型，并在签订合同之前详细向经销商及金融机构了解该款车型的贷款细则，看自己是否完全属于可贷款人群，在较有把握的情况下，展开融资之旅。

第二步，贷款留一手。签订合同时需注意，购车合同中往往会签署“贷款未通过，合同终止”等附加条款，应当谨慎确定，这是自己贷款购车的安全保障，如若贷款不成，至少不会造成财产上的亏损。除直接向经销商提出代办申请外，购车者可直接向银行、贷款服务平台提出贷款申请，关键看自己是否便利。

第三步，控制成本。应选择最适宜自己的车贷方式和贷款期限，对贷款成本有准确预算。银行车贷相对繁琐但利率较低，汽车金融公司贷款申请便捷但利率较高，且部分车型贷款需要缴纳手续费，购车者应当综合计算利率、手续费、其他费用所形成的贷款总成本，找准省钱之道，才不枉中产阶层“理财的大脑”。

第四步，深谋远虑，为贷款减压。在座驾高总价及节节攀高的油价面前，绝非小数目，在贷款之前，应当对青睐车型的日常支出费用进行了解，确保自己在申请车贷时处于“低压”状态，让自己的还款能够游刃有余才是正道，在驾驭爱车的同时，让自己的家庭可支配财产不至于处于饥饿状态。

此外需注意，要谨慎面对免息车贷。推出免息车贷的车型一般都是按市场指导价销售，如该车型有价格打折，则免息车贷是否划算还需另当别论。目前主要车型的免息车贷手续费普遍为3.5%-10%，不同经销商、不同银行，手续费的收取差异较大，建议购车者采取谨慎态度，确保万无一失。