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国投泰康信托积极转型 拓展供应链金融蓝海市场

2020/6/29 18:25:10  文章来源:第一金融网  作者:佚名
文章简介:在强监管的大背景下,降杠杆、去通道成为金融政策主流。而这一轮紧缩的金融政策,直接导致了市场中融资成本攀升、融资通道锐减,如何获得融资成为各家企业关注的核心要点。在这样的大背景下,供应链金融走进了聚光灯下。

在强监管的大背景下,降杠杆、去通道成为金融政策主流。而这一轮紧缩的金融政策,直接导致了市场中融资成本攀升、融资通道锐减,如何获得融资成为各家企业关注的核心要点。在这样的大背景下,供应链金融走进了聚光灯下。


中小企业融资的新途径——供应链金融

供应链金融是商业银行基于产业链内核心企业与上下游中小微企业交易活动而开展的金融活动。它既包括国际结算中的保理、信用证、保函、福费廷等业务,也包括国内贸易融资中出现的应收账款融资、存货融资、透支贷款、票据贴现;既包括大型客户的融资,也包括中小微客户的融资;既包括传统的线下信贷业务,也包括网络融资。总而言之,基于核心企业与上下游中小微企业之间交易的金融活动,都应该是供应链金融的范畴。

供应链金融最大的特点是自偿性,以企业销售收入或贸易所产生的现金流作为直接还款来源,本质上说是最安全的金融产品之一。这类产品的甄别主要在于审查此产品中是否有对节点的控制。控制的水平与力度,决定了一个供应链产品的质量。


搭乘时代东风,信托行业布局供应链金融业务

信托业作为金融业的支柱产业,在加速企业资金流转,服务实体经济方面具有重要作用。将供应链金融业务布局到信托行业中,更能发挥信托公司的制度、经营及组织优势。通过供应链金融模式,信托公司应用灵活的交易结构,既能够直接为中小企业发展提供金融支持,也能帮助供应链上下游企业利用优质资产在公募市场上进行低成本融资,助力实体企业降成本。

当前,信托公司布局供应链金融大致可分为两类:一是主要依托股东背景,深入挖掘某些特定行业中上下游企业需求;二是依靠公司在其他业务积累的优势资源,探索扩展供应链上下游小微企业金融服务。现阶段,部分拥有业务资源的信托公司已经在供应链金融领域有所成就。


打造新的业务增长点,国投泰康信托不断探索创新

国投泰康信托供应链金融部部门负责人对供应链金融业务进行了分类,认为总体而言可以分为三类。

第一类是预付类。即下游的中小企业向金融机构缴纳一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款,所获贷款即可用于进货。一般发生在下游客户较强势、供应商较弱势的交易情况下,例如大部分生产制造型客户通常要求30天到45天的账期,有利于下游客户资金运转。

第二类是存货类。供应链业务环节中,货品流通尤其是大宗贸易流通中产生的仓储存货、期货,贷款人通过质押货物或有效的期货商品所对应的标准仓单,获得用于满足其短期流动资金的需求、或用于满足其进行标准仓单交割所需资金的融资模式。在买卖双方共同确定的框架下,供应商承担在下游企业仓库中货物的库存管理,当货物被下游客户使用时才进行货权转移。一方面减少下游客户资金占用,保障及时供货,一方面有利于供应商合理规划生产,避免库存积压或空滞,同时掌握客户信息。

第三类是应收类。应收类产品主要应用于核心企业的上游融资,如果销售已经完成,但尚未收妥货款,则适用产品为保理或应收账款质押融资;如融资目的是为了完成订单生产,则为订单融资,担保方式为未来应收账款质押,实质是信用融资。

应收账款质押融资是是指企业与银行等金融机构签订合同。以应收账款作为质押品。在合同规定的期限和信贷限额条件下,采取随用随支的方式,向银行等金融机构取得短期借款的融资方式。其中放款需要发货来实现物权转移,促使合同生效。同时也需要告知核心企业,得到企业的确权。

信托机构开展供应链金融服务的优势主要体现在具有灵活的业务模式、资金来源途径广、投资运作效率较高等特点。诚然,信托供应链金融业务在产品服务广度、客户基础、资金成本等方面,还有继续提升的空间。

国投泰康信托供应链金融部部门负责人表示,国投泰康信托将进一步强化供应链金融业务的专业水平,拓展服务内涵,将供应链金融业务培育成公司新的业务增长点。同时提升风险管理能力,完善信息系统建设,针对客户的多样化需求,带来类别多样、风险收益适配的供应链金融产品。

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