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涉股理财产品与股市同进退 添“保本”卖点

2009-4-26 11:08:05  文章来源:不详  作者:佚名  【字体:
 

  近日沪指再创反弹新高,而商业银行“涉股类”新品,则伴随此轮行情“反弹”。 
 
    据不完全统计,今年一季度内,已有工行、建行、光大、东亚、星展等多家银行,推出了多款涉股理财产品,且反响积极。

  涉股类产品近期扎堆上市

  去年沪指跌幅逾6成,挂钩股票的理财产品几乎全军覆没。不过伴随着这轮股市上攻行情的展开,股市题材理财产品再次进入投资者视野。交通银行1月中旬发行的“得利宝天蓝5号”与“得利宝宝蓝7号”,打响了涉股类产品重返市场的“第一炮”,这两款产品涉及到股票配股和增发、新股配售与申购等品种,甚至还包括期货、期权、权证等。此后交行“宝蓝7号”和中信“债券双盈”开始预设了打新股功能。

  最近光大银行发行的一款伞形证券投资类理财产品,引起了市场关注。该产品借鉴了伞形基金模式。这款将于5月中旬结束募集的“阳光资产配置计划”,首次引入了投资顾问竞争机制。由光大银行、华夏基金和嘉实基金,组成全明星投资顾问团队。有四款子产品,风险程度从低到高,分别适合稳健型、平衡型和进取型投资者;四个组合的股票等权益类资产的配比逐步增加。同时股票投资部分由投资顾问根据对市场判断进行二次配置,市场环境不佳时,股票持仓可降到极低。产品的认购起点均为10万元,存续期为3年,成立后每月设一个开放日。

  涉股产品还玩起了基金定投,近期工行与46家基金公司共推的基智定投业务,便是这样一款产品,其根据股指与其180日均线的比较,决定当期扣款额,若股指超过180日均线一定幅度(如15%以内),则减少扣款金额(如为基准金额的90%),反之亦然。

  涉股类产品添“保本”卖点

  去年涉股类产品负收益广受诟病。最近银行吸取了此前教训,在推出此类产品时明显谨慎许多,尤其在本金风险防控上下足了工夫。

  东亚银行(中国)3月以来先后发行了数款“溢利宝”系列产品,一大卖点就是提供100%本金保障。目前在售的“溢利宝”系列19人民币保本产品,则挂钩恒生H股指数上市基金,有效克隆H股走势。到期100%本金保障,有效降低了投资风险。星展银行最新推出“股得利”系列恒生H股产品,期限12个月,预期最高年收益16%,也是保本的浮动收益型产品。渣打、招行推出的涉股产品不仅有本金保证,甚至还有保底收益。

  购涉股产品仍需谨慎

  在金融危机见底前,潜在投资风险仍很大,大多数投资者在购买理财产品时,仍偏向低风险。那现在购买涉股产品是否合适?东亚银行财富管理中心的专家表示,随着市场流动性迅速改善,不同类别资产的价格普遍反弹。适当提高理财的收益目标,或是现实选择。由此投资者确可增加交易类金融资产的配置,如最近表现不错的股票资产。但目前市场波动性仍很高,直接入市仍有风险,因此可先尝试购买涉股类理财产品,至少可实现本金安全。

  专家认为,近期银行的理财新品可投资股市,意味着他们看好股市回暖带来的潜在机会。但对保守型投资者来说,如果既想保障本金,又想保障收益,最好还是选择稳定收益类理财产品。

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