工行抚州分行着力把好贷后管理关防控贷款风险

    针对目前经济下行企业经营艰难的恶劣外部环境，为确保资产质量稳定，严控信贷风险实现信贷业务可持续发展。工行抚州分行认真研究、精准管理，积极采取以下几项措施严把贷后管理关严防贷款风险。

 

    一、严格监督融资业务前提条件落实。该行要求放款审查人员要认真审核融资业务担保和前提条件落实情况，审查客户是否发生影响该行债权安全的重大风险变化情况，督促经办行对信贷业务监督中发现问题的业务进行整改，并对经办行的整改情况进行审核和监督。

 

    二、严格受托支付管理，确保贷款资金用于企业经营周转。该行严格按照银监会“三法一指引”要求，监督客户将融资资金支付约定交易对手。对融资资金支付对象存在问题的，放款核准人员严格把关，不予核准放款。同时要求信贷人员要核对贷款资金所购原材料入库实物数量。贷款资金支付200万元以下由支行信贷员、分管行长签批，贷款资金支付200万元以上由支行信贷员、行长签批。

 

    三、贷后管理深入生产环节。该行要求信贷人员在借款人组织生产环节定期检查借款人的备货、生产进度，重点关注借款人能否按时、保质完成订单生产并如期交货，有无其他影响借款人备货和生产的异常情况，并分析对完成该笔订单的影响程度。

 

    四、贷后管理紧盯销售环节。该行要求支行及时跟踪借款人的销售回款情况，如为现金回笼，要监控回款账户的款项汇入情况，并及时与借款人核对到账资金；如为银票支付，要派专人监控银票，企业如要贴现，贴现资金需汇入在我行的指定货款回笼账户。 

 

    五、加强虚构交易背景、套取资金的风险管控。该行要求信贷人员通过实地走访、电话沟通、公开信息查询等有效手段核实交易背景真实性，严格双方物流、资金流与融资对应情况的一致性审查，防范客户利用虚构交易背景、套取信贷资金。

 

    六、密切关注企业生产经营和行业政策变化情况对企业经营的影响；要求信贷人员关注企业资产负债变化、对外投资和关联企业情况等，精准把握客户的偿贷能力，防止过度融资及关联风险。一旦出现危及我行融资安全情形，立即采取相应措施收回融资。

 

    七、认真落实贷后间隔期检查制度，落实审批书中的贷后管理要求。该行要求贷后管理人员执行贷后间隔期检查时，不得浮于表面，仅在贷后管理系统中填写数字、进行无实质内容的简单表述。执行贷后间隔期检查时，必须通过现场检查、实地访谈展开，要将实地调查、实地访谈过程记录在工作日志之中，并将重要信息录入贷后管理系统。贷后间隔期检查要变“被动检查”为“主动检查”，要由点到面、由表及里对客户进行全面、深入分析，及时发现客户生产经营活动中出现的可能对该行贷款安全产生影响的因素，提出相关控制、补救等风险防范措施。

 

    八、加强对客户监管账户资金管控。该行要求贷后管理人员要以保障该行融资本息安全为底线与客户约定合理监管账户余额，严格按照账户监管协议约定，加强对客户监管账户的资金跟踪检查，密切关注客户经营现金流情况、金融机构存款情况，监控客户账户资金流入流出是否正常。充分发挥监管账户资金监管功效，监督账户余额不低于约定下限，并根据账户监管约定按时扣收该行到期贷款本息。

 

    九、加强对客户销售归行管理。该行要求贷后管理人员要高度重视客户销售归行管理，督促客户将其销售及其他资金收入归入该行账户进行管理和结算，与客户约定销售归行率不得低于该行融资同业占比。对账户资金异常的客户、“裸贷”客户，贷后管理人员应及时向前台、中台进行反馈，谨慎从严对客户信贷业务的审查、审批。