工行宿迁分行“五强化”发展普惠金融业务
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下半年以来，工行宿迁分行紧紧围绕小微企业人行普惠贷款目标，深化小微企业金融服务，加快推进业务创新，多渠道、多方式支持小微实体经济转型发展，不断提升小微企业金融服务能力和水平，小微金融业务保持健康快速发展。 一、强化战略定位，完善组织体系。一是将加快发展普惠金融业务作为我行重要战略，坚持普惠金融的全行战略性、基础性地位不动摇。市行召开普惠金融推进会，传达全国深化小微企业电视电话会议精神，研究贯彻落实会议精神具体措施，分解目标任务，对下半年普惠金融业务进行具体部署。二是完善专营机制。进一步完善专门综合服务机制、专门统计核算机制、专门风险管理机制、专门资源配置机制、专门考核评价机制的“五专”经营机制，积极推进普惠金融机构建设。三是设立普惠金融业务部，组织全市小微金融业务的市场营销和风险管理，包括组织涉农、扶贫及其他普惠金融业务。 二、强化市场规划，实施精准营销。一是制订了普惠金融三年发展规划，明确了发展目标和具体措施。二是营造获客渠道，打造“一体两翼”营销平台。“一体”就是以行内庞大客户与数据资源为主体，依托相关业务延伸发掘客户资源，如结算无贷户、个人按揭和私银客户中的小微企业主客户；“两翼”是依托外部机构合作和我行特色场景创新广开获客渠道，通过与行外第三方机构合作发掘客户，如产业链核心客户、开发区管委会、行业协议、商会等；通过特色业务场景发掘客户，如出口退税客户、税务贷对应纳税客户等。三是建立目标库，优化营销管理模式。推进目标客户库建设，包括全市中小企业融资培育成果发布的666户制造业企业，金融支持制造业发展对接会上各行签约的344户企业和“信易贷”企业425户。 三、强化产品创新，提升市场占比。一是做大“经营快贷”规模。自今年6月推广以来，业务呈现爆发式增长，不到1个月已累计实现营销280户，实现提款76户、金额1420万元。二是做大“E农贷”区域。依托益客集团，实现上下游养殖户办理融资业务线上线下“双轮驱动”，从省内到省外全区域覆盖服务，利用网络融资渠道满足400户农户自助提款需求。三是做大中长期小微贷款份额。以资产支持场景方案为依托，深耕中长期标准化产品，用好小微购建贷、经营型物业贷等优质贷款品种，完成小企业经营型物业贷提款3户、共计2500万元。四是创新开展“农村两权抵押”贷款。制定“两权”抵押贷款专项推进方案，深化“三农”服务。审批完成了以农村土地承包经营权抵押贷款2户，共计503万元。五是做大“小微创业贷”流量。自业务开办以来累计发放557户，金额42.00亿元，余额10.28亿元，信用贷款7.51亿元，信用占比73%。 四、强化奖惩措施，激发营销潜力。一是细化考核标准。设立分管行长风险金，与普惠金融业务目标挂钩，细化普惠金融奖励标准。二是加大考核力度。制定“一人一季两户”营销考核办法，客户经理每人每季度至少拓展2户小微企业。目前实现新开户94户、投放贷款4.2亿元。三是落实尽职免责要求，缓解小微客户经理“惧贷”心理。认真贯彻总省行小微信贷从业人员尽职免责管理办法，对尽职者免责，保护小微信贷从业人员的正当权益。 五、强化政策执行，降低融资成本。一是实施普惠贷款利率。6月份以来对授信500万以内客户实行普惠贷款利率，累计惠及101户小微企业，发放贷款8500万元，仅一个月就为企业减少利息支出115万元。二是有效降低融资成本。严格执行“七不准”“四公开”要求。强化落实“两禁两限”规定，禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，切实降低小微企业融资成本。三是落实小微续贷政策。2018年我行小微企业累计转续贷32笔，累计转续贷金额1.22亿元，其中无还本续贷模式9笔，0.44亿元，年审制贷款模式23笔，0.78亿元，累计为企业节省财务费用360万元。
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