建行枣庄峄城支行：试论如何坚持严守规矩做好合规操作
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严守规矩是做好合规操作的切入点，是业务发展的基础，只有加强责任心，严格操作规则，提高履岗能力，具备过硬的品格和能力，加强职业道德教育，才能避免屡查屡犯、违规操作的现象和行为，培育合规操作的良好习惯和风气。内控管理是内部制定和完善各项规章制度，掌握和把好每个关键风险点，控制好操作流程，监督工作步骤，检查工作方法，部署内控文化建设，问责机制落实情况，从内部控制好各项操作流程的途径；合规管理是严格执行各项规章制度，严格操作流程，严格遵守工作纪律，在法律法规的范围内进行的各项工作，让合规成为习惯，让内控防范风险，只有把三者有机的结合起来，进行内控合规管理，有效警示违规行为，才能促进业务发展。 一是冒名开户的识别，注重行为信息核查。通常冒名开户的人到银行之前，都会背熟身份证上的信息来应对银行的核查，所以如果仅通过肉眼及二代身份证鉴别仪进行身份证真实性核查即完成客户身份识别，会存在不足。因此，当客户持身份证件到柜台开户时，必须通过脸部特征识别，察颜观色取证，客户信息核对，身份证联网核查，还应通过“目测、联网、甄别”三结合方式来识别客户身份的真实性。 二是假证开户的识别，关注细微举止比对。除了充分利用身份证鉴别仪、放大镜及紫光灯外，还可结合《客户有效身份证识别特征一览表》进行身份识别，让许多假证“无处可逃”。一般假证普遍存在以下特点：做工比较粗燥，如背面的国徵颜色较鲜艳、整体硬度比真实的软、字迹较黑；无磁性；身份证鉴别仪无法读取信息等。 三是从容应对客户，做到有理有据。当遇到客户诈骗开户嫌疑时，应根据不同的场景进行应对，并不断总结经验，但要坚持有疑点不开户的底线。区别对待、有理有据，当确定客户系假证开户时，除严正指出外，还应当面对客户假证进行剪角作废，以切断客户诈骗开户的源头。对于客户持非本人身份证办理业务，应区别不同情况进行处理。一是当面提示。如果客户与身份证户主系亲属关系的，比如哥哥拿弟弟的身份证到柜台开户，应要求身份证户主本人亲自到柜台领取。二是推迟办理。如果确定诈骗开户但身份证又是真实的，由于银行没有权利没收客户的身份证，可先行代管该身份证，但必须与客户做好沟通工作，说明身份证是由我行替户主本人“代管”而不是“没收”，同时应及时通知本人到柜台领取身份证，或将身份证快递到证件上注明的地址。三是坚决制止。而对于那些确系假证开户且不听劝说在柜台闹事的，应坚决制止、果断选择报警，提请公安机关帮助解决。 合规经营，稳健运行。在办理业务中深深嵌入了合规理念，在普通中渗透着强烈的社会责任，在普通的柜台上完成了一个完美的服务，进一步强化风险防控责任意识和合规守法观念，要继续完善合规管理机制，加强合规文化自身建设，强化合规管理的日常规范，真正使合规文化内化于心、外化于形，成为我行核心竞争力。 相关文章： 最新文章： |