建行枣庄滕州支行 ：浅谈如何识别和防范可疑开户
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随着社会的高速发展和金融系统的逐步完善，不和谐情况也时有发生，短信诈骗、电话诈骗、传销、ATM读卡器窃取等诈骗手段层出不穷，不法分子往往通过非本人账户窃取资金，因此，如何识别和更好的防范可疑开户成为各大银行需要解决的问题。笔者结合有关案例浅谈可疑开户的特征与防范， 一、基本案情 ： 2014年12月，客户A、B、C来我支行办理开户业务，在填好开户申请表后，相继来到每个柜台，并主动要求开通手机银行和网上银行，4号柜台通过查询客户得知，客户当月连续在不同的网点开户； 2号柜台接待的客户要求开通电子银行。经柜台询问，客户对电子银行的用途的，一无所知。网点进一步询问客户提供的住址时，也是答非所问，最后网点采用拨打电话进一步核实，发觉电话号码是空号。当网点假装报警时，三个人早已经不见人影。网点随即通过在邮箱在营业部所有网点发布了可疑客户信息，提醒其他网点共同防范。 二、可疑开户特征与识别 1、团伙作案。可疑开户通常为团伙作案，其中2-3人持与自己有几分相似的二代身份证同时来柜台办理开户，其他人在大厅或是在大厅门口来回走动。 2、填写常住地址不具体。往往表现为：XX路XX号，当进一步询问是什么单位时，往往说错或者含糊其辞。 3、提供的联系电话不真实。大部分的可疑开户预留联系电话表现为：空号，停机或是非本人手机，经拨打后向客户提出质疑时，客户重写时，再次拨打发现还是空号。 4、预存100元。大部分的可疑开户都主动要求预存100元，经大堂经理观察，他们一般开完户后马上会到ATM取走预存的100元。 5、时段性。可疑客户一般会选择双休日（主管不在），或是中午12:00---14:30（一般这个时候是一人顶班且这个时间段人的大脑思维反应较迟钝）。 6、外貌特征。可疑客户开户的群体的年龄一般在16—25岁，发型、穿着较常人古怪。口音经常与身份证上的住所地的口音有明显不同。 7、可疑客户通常对银行的询问不耐烦。一旦银行多问问其他信息，可疑客户就说银行刁难自己或自己有急事要去办，催促柜员快点办理。 三、可疑开户的有效防范 1、当觉得客户可疑时，可以就客户提供的材料和信息有技巧的多询问客户问题;2、拨打客户留下的电话识别;3、认真比对客户相貌与身份证上的照片;4、联动防范法。一是可以通过双人识别。二是通过登录公安部联网核查系统核实;5、用礼貌的方式告知客户，这个身份证不是你的，请叫身份证所有人本人过来开户，一般可疑客户都会知难而退。 相关文章： 最新文章： |