建行枣庄峄城支行：浅析有效解决网银业务中反洗钱难点的对策和建议
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随着计算机互联网络用户的普及和电子商务的迅猛发展，网上银行交易方式得到不断创新并广泛应用，银行在给客户提供快速便捷金融服务的同时，也为洗钱活动提供了新的渠道。虽然银行业金融机构为履行反洗钱职责，制定了相关反洗钱内控制度等，但在网银业务反洗钱工作中也遇到一些新的难点和问题有待解决。 一、存在的难点 （一）网银交易突破时空观念，难以落实持续的客户身份识别工作。网银业务通过互联网瞬间完成交易，无需通过银行营业网点柜台审核，给交易客户的识别带来难度。客户只是在开户时留有个人相关资料，此后，如果客户通过网上银行办理业务，则银行将不再面对客户，无法有效落实持续的客户身份识别工作，也无法确认通过账户交易的人是否为账户所有人。 （二）网银交易使可疑交易的甄别难度加大。由于进入网银业务门槛和交易成本低，多数金融机构对网银业务的转账金额和次数方面限制较少。通过网上银行，个人和企业无需提供任何证明材料和交易合同，即可以跨行跨地区快速转移资金，瞬间完成支付交易，这种快速、广域、低成本的支付方式，极易被洗钱者利用。 （三）网银交易对涉嫌洗钱账户的日常监测增加了困难。网银业务突破了传统业务办理的时间和空间局限性，使用者可以在任意时间和地点通过互联网完成支付交易。多数银行金融机构的网银业务可以实现24小时自动到账，无须到柜台处理，一定程度上增加了对涉嫌洗钱账户的监测难度。 二、对策与建议 （一）健全完善网银业务风险评估制度。人民银行要求银行机构应当在发布新产品、开展新业务前进行风险评估，采取适当措施管理和降低此类风险。为此银行机构应在推出网银业务等新型电子化产品时，应结合产品特点，详细评估其洗钱风险，并依此制定相应的反洗钱控制流程，力争反洗钱内控制度，涉及到该业务的关键节点，便于人民银行和银行机构内部采取对应的监测防范策略。同时，随着网银业务等新型支付方式的不断发展变化，银行机构的反洗钱策略应以控制风险为导向，在实践中不断完善监管方式，适时调整监测重点，逐步提高反洗钱工作的科学性和有效性。 （二）开发智能化软件监测网银资金。建立与网银业务对接的智能化监测系统，实现对异常资金网银交易的自动采集、分析和处理，加强对频繁出现网址的异常交易数据分析，使数据甄别分析更趋智能化，真正做到对网银实时监测，为打击网银洗钱犯罪提供有力的技术支持。 （三）建议加强网银客户身份识别和宣传。一是要求金融机构加强事前防控，完善反洗钱岗位制度，在与客户初次建立网银业务关系时，所需个人或单位资料齐全，严格执行内部规章要求，掌握客户的真实情况，严把客户准入关。二是要加强网银交易的控制机制，对网银数字证书要设置期限，每年定期到金融机构柜面进行续签，了解账户的实际控制人。三是加强宣传，将个人身份证件、个人结算账户、单位结算账户管理使用等内容纳入反洗钱宣传重点，严禁非法套用账户、出租、出借账户，严厉打击不法分子利用网上银行业务进行洗钱违法犯罪活动。 相关文章： 最新文章： |