建行枣庄峄城支行：试论如何进一步完善反洗钱合规管理工作
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合规管理是在符合规章制度范围内进行的管理，加快推进转型发展，主要是结合“夯实内控基础，促进合规经营”、合规管理年及制度执行年等活动，以“切实提高反洗钱工作有效性”为主要工作目标，着力从反洗钱队伍建设及工作机制完善、反洗钱系统规范操作、客户身份识别及客户风险等级分类、可疑交易和重点可疑交易报告等方面提升反洗钱工作水平，健全规章制度，提高工作效率，加强核心业务监控，积极主动报送重点可疑交易质量，切实有效防范洗钱风险、合规风险。 一、严格程序，完整信息，按要求登记、记录核心业务有效数据。 在上级行的指导下健全反洗钱内控机制，将反洗钱要求融入到业务制度和流程中，明确岗位职责，确保相关制度科学、合理，具有可操作性；将反洗钱工作纳入本条线日常检查和考核中，加强反洗钱各项制度的执行力度，切实提高全行各级机构的依法合规操作水平。通过业务部门联动，严格在与客户建立业务关系时，在系统中完整、有效登记核心业务系统客户信息打印件，提供开户复印件显示。重点加大对贷款客户、特约商户等的身份核查、登记工作。加大对核心业务系统监控名单的监管力度，特别是“黑名单”、“白名单”、“监控名单”数据的申报维护工作。加强所属机构对反洗钱规章制度的执行力度和规范尺度，完善客户登记信息，重点提高个人客户职业自信有效性，便于可疑交易分析，切实规避风险。进一步推进持续识别客户身份识别工作，加大对身份证件的效期限系统控制和提示措施，在开户时识别、收集、录入、登记完整信息。进行客户身份识别专项排查，针对个人客户身份识别工作是否存在漏洞，涉嫌洗钱风险的情况进行认真排查，梳理客户基本信息保存情况，分析有效数据流动情况，完善高风险客户尽职调查表，监测在办理客户开户时有无不完整、不真实、不准确的风险情形，真正做到“了解你的客户”的管理原则，严格遵守“了解、核对、登记、留存”各个操作环节，有效防范洗钱风险，规范做好每一项客户服务。 二、依托反洗钱中心，加强可疑交易分析管理，提高反洗钱可疑交易和重点可疑交易报告工作质量。 进一步加强集中作业团队人员业务技能的培养，重点加强洗钱交易模型、可疑交易分析和描述、重点可疑交易报告等环节工作，体现反洗钱集中作业优势。加强对可疑交易的人工分析与判别工作，加强业务条线部门对可疑交易人工甄别的指导，建立可疑交易自上而下的发现和分析机制，依托营运稽核系统、柜面监测系统等，加强可疑交易监控，实现可疑交易“系统做、集中做、专家做”的模式；要加强重点可疑交易报告的管理，强化客户经理以及前台柜员等相关岗位员工对于客户情况报告的责任制。通过客户风险等级、产品风险等级、地域风险等级等的技术检测手段，实际应用于异常交易分析，核实交易信息，识别未嵌入监控名单，不断提高金融机构反洗钱“技防+人防”的实时监测能力。做好产品洗钱风险分类工作。认真做好新产品洗钱风险分类工作，动态关注产品风险评估结果，对产品评估结果与实际面临的洗钱风险状况存在差异的，及时开展动态评估。对评估为高风险业务应重点关注，及时采取相应措施防范风险。在条件成熟的情况下，配合完成全行集中作业工作整体上交省分行集中作业团队。 三、借“夯实内控基础促进合规经营”等活动契机，加强全行各级机构部门反洗钱工作考核、督导、检查，全面提高全行反洗钱工作水平。 将反洗钱工作考核有机嵌入对各部门、基层机构的考核管理中，开展“了解你的客户”专项排查。利用IT工具，排查客户身份识别在业务制度、流程和系统建设中落实情况，排查客户尽职调查过程中存在的缺陷和漏洞，对身份信息不完整或不准确的客户进行重新识别并查漏补缺；对高风险客户或潜在风险客户、频繁发生可疑交易的客户进行重新识别，并对照其可疑交易特征，对其交易行为开展重点监测等。加强宣传培训工作，提高反洗钱人员专业素质，营造全行良好的反洗钱工作氛围。要融合上述各宣传培训方式渠道，合力构建我行反洗钱综合宣传培训平台。继续营造全行反洗钱工作良好内部环境氛围。有针对性地开展反洗钱业务重点、难点的集中培训。目前，我行虽然基本构建了较完备的反洗钱内控制度，但在反洗钱内控制度执行过程中仍个别存在着不能严格履职、制度执行不严不细的问题。针对存在问题，反洗钱培训工作将以反洗钱重点、难点业务培训为主，开展多层次、层级的反洗钱培训工作。重点在营造氛围，向社会公众传递反洗钱理念，普及反洗钱知识。推进各基层网点根据实际情况，采取集中培训、晨训例会、柜组学习、以会代训、工余自学等多种方式、渠道开展有针对性的反洗钱培训工作；采取大堂经理向客户讲解反洗钱知识、营业柜台摆放分发反洗钱宣传资料、举办客户座谈会、制作宣传图版等方式开展反洗钱宣传活动，将反洗钱宣传工作做在平时。 合规管理抓关键，转型发展增效益。通过开展反洗钱合规管理工作措施能促进各项业务转型发展，加大管理力度，完善工作措施，有效防范风险，打击洗钱犯罪，全力打造合规经营的管理环境。 相关文章： 最新文章： |