lpr利率和固定利率怎么选？哪个更好？

作者：佚名文章来源：第一金融网更新时间：2020/9/22 8:34:53

　　lpr利率和固定利率怎么选？哪个更好？选择固定利率，就意味着一直维持当前利率水平不变，固定的利率固定的利息，直到还完贷款为止。而选择LPR浮动利率，则表示以后的房贷利率是随着LPR的变化而变化的，利率可能是升也可能是降，也就意味着月供也可能变多也肯能变少。

　　如果选择利率LPR浮动之后，购房者的住房贷款的利率是浮动的，从长远来看是否划算，主要取决于LPR是涨还是跌。

　　也就是说，这个就得看未来的LPR趋势，如果未来LPR一直涨，那么选择浮动就会跟着涨，不划算，这时候选择固定的就是合适的，如果未来利率走低，现在选择浮动的就会跟着降低，就比较划算，这时候选固定的就不合适。

　　目前来看，全世界利率都是走低的，甚至有的国家都是负利率了，我国也是逐渐走低，所以选浮动相对来说合适一些。

　　这些是从客观的分析角度来看固定利率和LPR浮动利率的不同，从购房者自身直观感受上来看，其实两者的区别并没有很大，我觉得大家大可不必过于紧张，但是对于一些特殊情况，就需要仔细考虑是否要把固定的利率转为LPR浮动利率了。

　　1、如果现在的房贷利率是打折的，比如9折、8折等，不管是否会长持，建议选择固定值，因为利率已经占了便宜，没必要去承担LPR的波动风险;

　　2、如果利率是1.x倍，且后面打算换房，那么可以换成LPR+X的浮动，享受一下LPR下降的利好。

　　旧房贷转换成LPR，应该怎么算

　　央行的规定是：在转换时点的利率水平应保持不变。也就是说转换成LPR后的房贷利率等于你之前的房贷利率。

　　那既然一样，有什么转换的必要吗?当然有，关键就在于确定这个“加点”。你和别人的加点不一样，今后的房贷利率也是不一样的啊。

　　以LPR为准的房贷利率计算方式是：LPR+加点=房贷利率。

　　如果你现在的房贷利率是5.88%，转换之后的房贷利率也是(LPR+加点)=5.88%。

　　那么还需要知道LPR才能算出加点，但LPR又是每个月都公布一次的，到底哪个为准呢?

　　央行给出的答案是：以2019年12月LPR为准，也就是这个LPR为4.8%。

　　所以旧房贷的加点=旧房贷利率-4.8%。

　　比如，你现在的房贷利率是基准利率4.9%上浮20%，即4.9%×(1+20%)=5.88%。

　　那么转换成LPR之后的加点为：5.88%-4.8%=1.08%，今后房贷利率=LPR+1.08%;

　　如果你的房贷利率是基准利率4.9%打9折，即4.9%×90%=4.41%。

　　那么转换成LPR之后的加点为：4.41%-4.8%=-0.39%，今后房贷利率=LPR-0.38%。

　　所以加点可以是正负数，之前房贷是打折的，就更加划算。你把自己的房贷套上去算出加点即可。

　　加点确定之后就保持不变，今后的房贷利率只跟着LPR变化。LPR上升，房贷就增加，LPR下降，房贷就减少。