三大压力让银行送大礼揽存款 2010年被称存款年
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三年前，郝梅刚到银行工作的时候，曾得到不少羡慕的目光。然而，作为一位对公业务的客户经理，个中辛酸却是不为人知的。“为得到更多储户，我们经常绞尽脑汁甚至夜不能寐。现在我的压力很大，一直为吸储而犯愁。如果完不成任务，我的工资就不会拿全额。” 今年以来各家商业银行对于存款的争夺越来越激烈，一些中小股份制银行甚至明确将2010年定为“存款年”，要求将存款作为立行之本、效益之源。据一些银行工作人员透露，不少银行都将拉存款作为考核指标之一，甚至后勤人员也都有任务。 据一家股份制银行网点人士介绍，该网点要求人均每月揽存1000万。为达到目标，采取送礼、返点揽存之类的措施也就不足为怪。银监局有关人士表示，监管部门对商业银行经营存款业务的态度始终未变，就是严禁出现变相提高利率引发行业内恶性竞争的揽储行为。一经查实，监管部门都会严肃处理。 存款告急 去年，储备充足的银行普遍“不差钱”，但经过数月信贷冲锋之后，存款告急重新成为各家银行，尤其是中小型银行的一块“心病”。 据监管机构人士总结，最近几个月，存款业务出现两大新变化：一是中资中小型银行存款缺口变大，揽储压力明显；二是整个银行业存款活期化趋势明显。 “存款是流动的，是趋利的，目前股市楼市如此火爆，银行里的存款自然随时都有流失的风险。”一位股份制银行支行行长表示，当前存款指标仍然是分支网点考核的重中之重。 一位来自监管部门的负责人分析，当前三大压力让各家银行对抓好储蓄业务不敢掉以轻心。首先，去年以来大规模的信贷投放，已经让不少银行出现了流动性不足的问题，一般银行存贷比不得超过75%，而眼下达标的中小银行并不多；其次，监管层始终没有放松对银行资本充足率的约束，最近甚至一度传言要从现行标准提高至13%，如果传闻属实，各家银行的存款必须有大幅提高；最后，楼市和股市的火爆让银行存款出现剧烈波动，尤其存款活期化后，银行对手头存款资金的运用有些捉襟见肘。 国金证券银行分析师对记者表示，央行连续两次上调法定存款准备金率冻结了约6000亿资金，近期更是通过公开市场操作加大回收市场流动性的力度，导致部分银行资金吃紧。与国有银行相比，中小银行资金更为吃紧，因此在融资上显示出更大积极性。 “实际上，2009年商业银行的存款大多是由贷款转化而来，那时候贷款投放过度，出现了‘溢出’，而实质上相当一部分的贷款并没有投放到实体经济中去。在整个实体经济开始回暖的背景下，这些存款又转化为贷款，投到实体经济里去了，所以银行的钱就骤然少了。”一家国有商业银行高层分析。 正是这些去年从存款转化而来的贷款投放，导致了资产价格的迅猛上涨。今年第一季度，即使在中央政府高度管控房价的基调下，北京、杭州等地的房产市场更是出现了从未有过的暴涨。 建设银行分析师表示，一些小银行的国债投资品很少，这样可以在二级市场回购，但卖出的现券也少，负债业务只能依靠拉存款。而大银行可以在货币市场上出售现券。 送礼揽存 近日，记者以有50万元要存为由，咨询了多家银行，发现悄悄返现的行情最低为千分之三，最高为千分之七。但这些，银行员工只愿意口头承诺，不愿给任何文字凭证。 有趣的是，记者刚开始咨询一家股份制银行时，客户经理告知最高能有千分之六的返现，且一定要面谈。她言语中透出谨慎与怀疑，并匆匆挂断了电话。没过多久，同一家银行另一个客户经理给记者打来电话，称因为有存款任务，他愿意返现千分之七，还为记者算了一笔账：“你看，一年期定存利率为2.25%，我给你返现千分之七。这就等于说，一年期的定存利率达到了2.95%，这样你定存一年就能有14750元的收益，不妨认真考虑一下。” 在某中型银行的自动柜员机上，取款者现在可以看到这样一条广告：“成功推荐新人成为该行的贵宾理财客户，将获得不同额度和积分奖励，累计推荐三位以上者，还可额外获得推荐大礼包。”据该行客户经理透露，“大礼包”价值不菲，而且在该行存定期满5万元的，即日就可获得金卡，并获赠高档皮包等礼品。 据业内人士透露，现在市场竞争有点无序，大家为了季度考核，不惜返现揽储，互拉客户。返现费一般由银行客户经理自掏腰包或者银行网点承担。一些员工为完成任务将自己的提成也主动让出来，甚至“倒贴”。一家股份制银行工作人员表示，如果记者帮忙拉来存款，每拉来50万元银行可奖励3000元，但她可以全部让给存款的客户。 除了存款返现，少数银行网点为了完成存款指标，干脆直接跟贷款客户说明，把贷到的款暂时存进银行，完成月底指标即可，一过考核关就可以转走贷款。 据郝梅介绍，银行员工晋升与其揽存的情况是密切相关的，工资或奖金与揽存挂钩，也是银行公开的秘密，各银行之间为了争夺储户可谓用心良苦。显然，这与人行的规定相悖。“但是，很多银行都这么做，你不这么做业务量就不可能上来。”郝梅似乎有些无奈，“这跟业务员发底薪和提成是一样的。” “对于这种返点，银行一般称之为‘介绍费’，是介绍人给银行介绍大额储蓄客户的奖励，银行提供给介绍人的返利不能直接打到存款客户的账户上，而要通过客户经理转出来。这样不管这笔介绍费最终是介绍人得到还是存款人得到，反正银行就不算是高息揽存了。”一位知情人士告诉记者，如果按千分之五的比例返点计算，一旦介绍人拉进一笔1000万的存款业务，就至少可以一次性拿到5万元，如果遇到某家银行有按月“奖励”的政策，每个月返点的话，最终能拿到的提成还不止5万元。此外，这笔钱与其他投资行为不同，没有任何风险可言，“只要你拉来业务，这笔钱是100%能一分不少地拿到手。” 据记者了解到，四大行也同样存在这样的行为，只不过相对于其他银行，他们显得更加隐晦而谨慎。 相关文章： 最新文章： |