建行枣庄商城支行：浅谈基层金融机构反洗钱
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中国人民银行颁布《中华人民共和国反洗钱法》，标志着中国反洗钱工作开始走上制度化轨道。各金融机构积极响应国家政策做出了很多努力，但是从实际情况看，一些基层机构虽然认识到反洗钱面临的艰巨性与洗钱活动对金融机构的危害，但对反洗钱工作的开展还不够，而真正落实的深度和广度还有待加强。 首先，基层人员对反洗钱的重要性认识不足，缺乏专业技能人才。因为缺乏反洗钱信息的获取途径，关于洗钱的知识了解只来源于上级行下发的文件，对可疑交易的分析能力较差，缺乏反洗钱的经验。目前多数基层网点没有专职的反洗钱人员，造成多数基层机构人员对反洗钱一知半解。虽然人行已加强了对一二类账户开立的限制，但仍有不法分子各种想对策、钻漏洞。我参加工作时，主管告诉我说，五万（含）以上的存、取和转账交易都必须核查身份证，当时不明白，觉得多此一举。后来知道这是反洗钱的必要措施。实际工作中，不少柜员只是为了不出差错而核查身份证，很少真正核对经办人身份。这些都直接影响反洗钱工作的开展。 同时，客户身份识别实质审核的难度大，反洗钱体系有待健全。在实际中，柜面人员无法通过证件对大量客户进行风险级别判断，使得“了解你的客户”这一反洗钱原则无法达到好的效果。随着自助渠道、互联网金融的发展，基层人员很难通过与客户接触，来对业务的资金收付及流向进行判断，给开户后客户账户的资金监测带来的困难。虽然部分业务办理时要求联网核查，但仍存在一定的纰漏，所谓上有政策下有对策，在面临额度限制的条件下，客户仍可以选择取现与转账结合的方式完成大额业务。而且各家金融机构虽然都建立了自己的反洗钱系统，但是各金融机构之间系统壁垒，造成数据信息不能在整个金融系统内共享。 在日益严峻的形势下，基层金融机构作为反洗钱的第一阵地，必须深知反洗钱工作的重要性，严格把好柜面及系统防控关，努力做好下一步反洗钱工作。 一、加强学习，增强意识。每一位基层员工都应该加强对反洗钱的学习，尤其临柜人员，必须了解人民币大额和可疑支付、大额可疑外汇资金交易等的常用手段，如频繁取现49900元的行为，做到能够识别洗钱行为，及时上报交易信息。现金柜员强化现金管理，对于柜面5万元以上的现金交易要提前预约，在核对客户证件的同时，要登记好资金用途，引导客户通过转账办理汇款。 二、认真落实客户身份识别制度。客户身份识别是反洗钱基础性的工作，因此在柜面工作中，柜员要认真落实客户身份识别。从源头上防范洗钱风险，核实证件的真实性和有效期限，不得为客户开立匿名账户。开立账户时，利用身份证联网核查，识别人证是否一致，同时记录客户有效证件、联系电话等信息。遇到大额交易，做好身份信息核查。发现存在与客户身份信息不符的可疑交易，如大金额进出、频繁交易等要及时上报。 三，加强反洗钱的内外部宣传。对内，要积极开展对基层的反洗钱培训，注意学习和借鉴国际反洗钱的经验，，提高处理、甄别可疑支付交易的能力，不断充实一线反洗钱操作人员的业务水平。对外，定期或不定期的组织外出或反洗钱座谈交流会等，宣传洗钱的危害，要提高公民的认识。同时，开展相应的反洗钱知识竞赛，在提高公民的参与兴趣时加强公民对洗钱行为的甄别能力。 相关文章： 最新文章： |