你会存钱吗？ 教你储蓄赚钱10大绝招(组图)
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货基替代活期：最高利差可达3倍 孙老太的定活期组合拳的理念倒是不错，但实行起来比较烦。 孙老太的女儿则建议孙老太考虑一下货币基金，一次买入，想赎回就赎回，操作起来简单。 “从收益和流动性角度看，货币基金可在一定程度上作为活期储蓄的替代产品。”工商银行理财师王健表示，“目前货币基金基本上全部能跑赢活期存款，少数还能跑赢银行一年期的定存。”王健认为，在收益高于活期存款的同时，货币基金本身几乎零成本的投资特点也适合普通人将其作为活期储蓄替代产品。 以5月20日收盘为例，记者粗略统计了一下50只货币基金的表现：最低的7日年化收益率为0.82%，远远超过活期存款的0.36%。而收益率超过一年期定存利率(2.25%)的货币基金有3只，分别是嘉实货币基金(3.81%)、国泰货币基金(2.58%)和华夏现金增利(行情，净值，基金吧)基金(2.46%)。这只是简单计算，由于货币基金多数还有分红，折算下来的货币基金家数只多不少。 孙老太还了解到，货币基金和我们普通认知的股票型基金不同，它没有认购费、申购费和赎回费，管理费也比股票型基金低，几乎没有投资成本。而且大部分货币基金的投资门槛仅为1000元。不过美中不足的是，货币基金在赎回时可能实行“T+2”或者“T+1”天到账，在流动性上比活期储蓄差一点。 理财账本4 银行理财顾问给孙老太算了这样一笔账：如果按照货币基金7日年化收益率1%来计算，6万元投资7天的收益是60000×1%/365×7=11.5元，而7天的活期存款收益为4.14元。二者利息相差将近3倍。 不过需要提醒的是，在具体投资的时候，7日年化收益率是动态的。它有“预计收益”的概念，代表的只是基金最近7天的盈利情况，并不说明7天之前和未来的收益水平。 购买货币基金的时候还要关心第二个指标——每万份基金单位收益，这个指标反映的是投资人每天获得的真实收益。比如嘉实货币基金5月20日每万份基金单位收益为0.2031，也即当天每10000份嘉实货币基金B实际收益为0.2031元。 需要注意的是，每只货币基金的交易方式不同，有的基金每周三集中交易，因此周三收益最高，有的基金周二集中交易，因此周二收益最高。 超短期银行理财产品：替代活期的“新黑马” 活期存款最大的优点就是 “T+0”的变现能力。 而近期越来越多的银行推出了短期、超短期理财产品，争取在流动性上向活期看齐。 孙老太上周去银行领工资的时候，理财顾问建议她关注一下短期的银行理财产品。银行推出的超短期理财产品投资期限一般是7天、21天、1个月。他们多数挂钩货币和债券市场、票据收益固定。 孙老太了解到，超短期银行理财产品不仅运作周期短，有的甚至能够提供“T+0”的申购、赎回机制。投资者在购买产品后，可在任何一个工作日申购和赎回，且即时生效，资金实时到账，流动性更胜货币基金。 随着产品的丰富、收益率的稳定、流动性的加强，银行超短期理财产品大有取代货币市场基金成为最主流现金管理工具的趋势。不过在具体购买的时候，需要仔细阅读产品协议书，明确收益风险。 根据天相的统计数据，5月以来每天50多只货币基金的平均收益率都在1%到1.15%之间，7日年化收益率能够超过1.5%的货币基金基本上能数清，只占货币基金总数的10%左右，并且不少货币基金只能阶段性一两周保持1.5%以上的收益率，难以长期维持。记者发现，最近银行推出的超短期理财产品，其预期收益一般在1.3%至1.6%以上。 以民生银行在5月19日-25日推出的非凡理财“财富新干线”第四期理财产品为例，其投资期限是3个月，年化收益为2.1%，比一般的货币基金和活期存款高不少。 不过超短期理财产品的一个缺点是入门门槛比较高，一般投资门槛都要求在5万元以上，而货币基金和活期是没有这种限制的。 短期银行理财产品的“三看” 第一，不同银行同类型产品年化收益率不同。因此，在选择前投资者最好多比较，做到“货比三家”。 第二，如果投资者对资金流动性要求很高，还要看清楚购买的产品期限以及资金到账时间差。留意产品的申购、赎回费率，提防相关费率侵蚀收益。 第三，仔细看清产品说明。运作周期短的产品在一个运作周期结束后，银行会自动为客户投资下一个周期。如果在运作期间央行突然宣布降息，产品收益也会跟着降息幅度调低。因此，投资者需要经常关注银行公布的信息。 货币基金Vs活期存款 货币基金活期存款 1天通知存款 7天通知存款 投资成本： 1000元无 5万元以上 5万元以上 资金流动性： 赎回“T+1或2” 随存随取需要提前约定需要提前约定 收益： 绝大部分高过 0.36% 0.81% 1.35% 活期，部分高过一年期定存 上一页 [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8] [9] [10] 下一页 相关文章： 最新文章： |
