置业指导：第二套房贷省息有窍门

　　第二套房贷省息有窍门

　　当越来越多的二次购房潜在人群受房贷新政上浮利率影响而压力不断增大时，以深发展为代表的各商业银行已在积极创新产品来满足市场的需求。

　　深圳发展银行北京分行在业内首次针对“第二套房”推出“固定利率气球贷”，这也是深圳发展银行2007年推出的“气球贷”产品的升级版。

　　据深发展房贷理财专家介绍，“固定利率气球贷”的优势主要体现在三个方面：1、固定利率，锁定了客户本轮加息周期内可能导致的利率上升风险。未来一段时间，市场利率走势仍然预期上升，选择固定利率就可以锁定风险。2、低利率，气球贷的期限较短，选择3年期或5年期的气球贷，可以享受对应的较低贷款利率，减少因第二套住房利率标准较高带来的利率支出。3、低月供，降低还款压力。气球贷最长可按30年计算月供，每月还款压力自然减少，客户实现轻松还贷。

　　深发展固定利率气球贷产品的利率分两个档次，3年期固定利率为8.316%，5年期固定利率为8.514%。这两个利率均是按现行同期同档次利率上浮10%后的水平。理财专家算了一笔账：目前5年期以上贷款基准利率为7.83%，按二套房贷新政规定上浮10%，执行的实际利率为8.613%。以30年期50万元贷款计算，“第二套房”每月偿还金额达3885元，比新政前的月供3212元多出673元。如果采用“固定利率气球贷”，即选择一个较短的贷款期限（3年），并以30年还款计算月供，这样适用利率为8.316%，每月还款额为3780元。要比浮动利率模式下的贷款利率下降0.3个百分点，月供相对减少105元。再假设明后年每年贷款利率上调0.27个百分点，那么3年累计节省贷款利息约8919元。如果加息大于两次或更多，省息效果就更明显了。