理财话题：近期各大银行纷纷下调了外币存款利率，手上拿着外币越来越不划算。对于持有外币的人来说，除了存银行，还有其他更好的理财方式吗？
随着收入的提高，以及工作和生活方面的需要，目前杭城有越来越多的个人或家庭手中开始持有外币。不少人选择将外币存入银行，在享受外币使用便捷性的同时，也能够享受到稳定的外币存款收益。
但在人民币汇率双边波动性增加，以及各大银行在不同程度上调低外币存款利率的情况下，对于投资者而言，如何能够让手中的外币保值增值，成为了首要问题。其实，如果仔细研究银行针对外币所推出的服务，我们就会发现除了最基本的外币定活期存款之外，还有针对不同投资者所推出的外汇理财产品。
在目前银行的外汇理财产品中，主要可以分为固定收益类的外汇理财产品和浮动收益类的外汇结构性理财产品两大类。前者主要投资于货币市场工具以及金融衍生工具，并且拥有稳定的收益回报率，因此比较适合风险承受能力较低的投资者。而后者则主要投资于指数、基金等产品，虽然回报率相对较高，但其中不确定风险也较大，投资者在获得高收益的同时，也有可能承受较高的损失，因此需要谨慎投资。
对于选择外汇理财产品的投资者而言，虽然外汇收益理财的收益率要高于定活期存款，但值得注意的是在理财产品锁定期内，投资者无法将外币赎回，这就要投资者在购买理财产品前及时做好规划，防止上述情况的出现。
而对于有一定分析能力和交易经验的投资者来说，包括外汇实盘买卖、保证金买卖等在内的外汇交易产品也是不错的投资渠道。如果能够有效的判断市场走势，将会收获较高的收益，不过投资者也需要谨慎分析其中蕴含的风险，降低损失发生的可能。
总体而言，如果对上述理财方式有一定的了解和认知的话，投资者可以根据自身风险偏好进行合理选择。
交通银行浙江省分行杭州武林支行
CFP国际金融理财师应鼎佳
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