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■每周最优银行理财产品点评
风险低收益有保障
适合要求低风险的投资者
该理财产品理财期限为30天，投资类型为信托贷款类，投资币种为人民币。从收益来看，属于保本固定收益型理财产品，风险较低；预期最高年收益率为5%。
据金融界网站金融产品测评中心数据，综合得分为459.08分，流动性等分为500.0分，抗风险能力得分为450.0分，给予综合评级5星。产品风险极低，预期收益率不能实现的概率也
相对较低，适合愿意接受低水平投资风险的投资者。
不过投资者需要注意利率变动风险、流动性风险和违约赎回等风险。此外，该理财产品不提供账单。投资者需要通过登录网上银行、致电银行全国统一客户服务热线或到银行网点查询了解产品的相关信息。如果投资者由于自身原因未及时查询而没有及时了解理财产品信息，影响投资决策，则由投资者自行承担。
■市场观察
外币产品数量减少
产品收益率保持平稳
与上周相比，本周外币理财产品减少，人民币理财产品数量增加。本周18家银行发行了5个币种的理财产品，按发行数量从高到低排列，分别为人民币、美元、欧元、港币、澳元。本周发行的理财产品中，人民币产品共发行198只，占发行数量总体的92.09%。就币种来看，本周较上周减少2种，日元与英镑币种理财产品没有发行。从各币种数量来看，人民币发行数量继续增加，较上周增加7只，是发行数量的主力；外币理财产品发行数量较上周小幅减少。从排行榜中也可以发现，本周前十名全部是人民币理财产品，而上周前两名都是澳元产品。
从产品收益率来看，基本与上周保持一致。上周人民币产品最高的年化收益率是5.31%，本周则是5.4%，上周最低是4.6%，本周则是4.4%。不过从同一家银行同期限产品来看，基本上收益率没有发生变化。如交通银行3个月产品，收益率都是5.1%，而上海银行的3个月产品，收益率都是5.31%。
随着监管力度越来越大，银行短期理财产品继续呈现减少的趋势，这一点从产品投资期限上可以得到证实。本周产品投资期限有了一定的增长。上周最长的是三个月产品，本周则出现了六个月产品。上周三个月以上的产品是4只，本周则是5只，占据了半壁江山。
■投资提醒
理财产品收益或将下调
选择购买中长期产品
中国人民银行11月30日晚间宣布，从今天开始下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行三年来首次下调存款准备金率。下调存款准备金率目的为缓解国内银行流动性的紧张局面，每年12月底至次年1月，家庭和企业对现金的需求都会暴增，如果央行仍紧缩银根，春节前有可能会发生较为严重的资金短缺。
目前国内的通胀水平并不低，银行存款仍为负利率。业内专家认为，央行意外下调存款准备金率也将对理财产品的收益率有直接影响，可能会随着存准率的下调而降低预期收益率，银行发行的理财产品收益率会逐步降低。
针对此问题，理财师建议，投资者最好将理财周期拉长，把握趋势，及时调整策略，在自身资金允许的情况下，宜“取长弃短”， 选购收益率高的中长期理财产品，而短期限的理财产品暂时可以不再考虑了。
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