兰波
“证件准备挺整齐，但表格没填全啊！你看，这里是最关键的地方，没有签名。”银行理财师小范接过韩嫂递过来的基金开户资料皱起了眉头。
“这些都要填啊？”韩嫂有点不耐烦。
“当然。了解基金交易规则，是投资基金的第一步……”小范滔滔不绝地说起自己的办理经验。
“真有这么重要？开户不就是办个开通手续，赚钱还得靠投资方法和技巧！”韩嫂有点不解。
“别忘了，开户本身也是一种方法和技巧。通过投资者对填写开户资料的严肃及认真程度，基本上能够看得出参与基金产品的投资心态，对自己投入资金的负责态度。”小范一点都不含糊。
“能不能举个例子？”韩嫂问。
“填写基金开户表时，选择什么样的基金分红方式，采取前端收费还是后端收费，一次性购买还是定期定额投资，办理的手续不同，产生的投资效果是截然不同的。”小范按照开户表选项逐一说明。
“真没注意这么细致。”韩嫂觉得有点新鲜。
“投资者常常认识不到规则对控制风险的作用。出现选基错误，进行亡羊补牢式的操作也就习以为常了。因此，加强基金规则的学习，是认识基金产品的最好步骤。但人们常犯的毛病，是凭自己主观臆断，盲目参与投资。出现基金投资亏损时，不得不被动修补基金规则运用上的不足，不用规则积极做好提前预防，管理自己的基金收益预期，不出现投资中的失误才怪呢？”小范深有感触地说。
“怎么操作啊？”韩嫂推了推眼镜架，急切地问。
“学会适应规则，不盲目地运用、改变、断章取义地运用规则。减少攀比心理，避免目标制定的盲目性。基金规则既有基金管理人制定的基金本身的规则；也有代销渠道等服务机构的规则，主要体现在渠道畅通与费率优惠等环节；更有理财师提供理财建议的规则，主要体现在理财师的投资组合及资产配置方面。一般业务规则，立足投资者当初购买时的投基规则要求，特殊业务规则，为投资者提供了后续投资需要注意的事项，如基金转换等。”小范拿出此前转换的案例。
“我对基金规则了解确实不够啊！”韩嫂感叹道。
“是呀！诸如不懂货币市场基金的交易规则，总觉得动一动资金挺费事不说，还不一定有效果，主要原因一是不知道到底能够获得多少收益，二是不知道基金能不能按照自己的投资目标预期，保持资金的流动。这造成了不能把握货基免费免税，资金到账时间快的规则，对货币市场基金产品参与热情自然降温，直接影响资金管理效率。保本型基金的规则作用和力量更明显，只要在保本型基金发行时购买，且能够持满三年的避险期，基本上还是可以得到本金安全的，但投资者总是感觉持有时间过长而不愿接受。”小范说。
“开立股东账户办理基金投资，对参与ETF、LOF等也有一定的必要性吧？”韩嫂说。
“对于可上市交易的基金，赚取基金价差收益，只是一个方面，还要通过获取基金价格与净值的价差完成套利。把握分级基金的结构化特点，尤其是优先份额与激进份额的特点，利用杠杆作用，也可获得应有的投资机会。这都是基金规则的力量。”小范说。
“今后购买基金时，看到基金宣传单，尤其是客户须知及风险评估等内容，不能盲目对待了。”韩嫂意识到了粗心大意可能给自己带来的不良影响。
“基金规则所代表的范围是非常广泛的，不仅有法律、法规和制度，更有基金的交易规则、操作规则、投资规则。遵守基金规则的过程，是组织资源的过程，也是一种合理运用资金、时间的过程。”小范分析道。
“这么说，基金开户环节，花点时间，费点精力，了解基金产品规则是非常值得的。”韩嫂高兴地说。
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