沈希龄:案例分析—摔一跤理赔16万！
首先我们来看看意外发生时候的背景，花奶奶，60岁，去超市买菜，在正在向下正常运行的手扶电梯上行走，意外滑到，臀部着地。超市工作人员将花奶奶送至医院急诊，医院告知要住院进行手术。花奶奶家属赶到去结账，医疗费用5.45万，未使用丙类（进口）药。因为花奶奶购买了325/年的保险，最后获得理赔16万，目前已到账13万。
好，说到这里我们来分析一下事故发生时购买并且正在生效的保险。
产品A，特定意外险，50万意外身故、10万意外伤残、1万意外医疗保障，8.2元/年。
产品B，意外险，30万意外身故、3万意外医疗，237元/年。
产品C，意外险，20万意外身故伤残，2万意外医疗，100元/天住院津贴（3天免赔），60元/年。
产品D，互助，30万意外身故伤残，9元+互助额/年，预计20元/年。
四款产品合计年保费325.2元，超市购买并且生效的保险：责任险E，255元/年。
“理赔经过”：发生意外事件后，第一时间报案，各家保险公司报案时间相同，出院后第一时间申请理赔：
首先申请的是产品B保险的理赔，第N天把所需理赔资料快递到产品B所在保险公司，N+1天B保险公司收到理赔资料，N+2天，B保险理赔结案，理赔3万元，合同到期后自动续保。
第一份意外险理赔后同时申请产品A、产品C保险公司的理赔，第N天把产品C所需要的理赔资料快递到C保险公司，第N+70天，C保险公司理赔结案，理赔金额1700元医疗费用+500元住院津贴。产品A保险公司在第N天+10，安排保险勘赔人员现场勘赔，之后石沉大海，无消息了。
因为可能涉及伤残，产品E保险公司需要伤残鉴定结果出来后协商理赔，保险公司认为属于个人造成意外，并且手扶电梯上有标识写了禁止行走，认为最多承担30%的责任，N次谈判后，E保险公司承担60%的责任，个人承担40%。
第Y天伤残鉴定结果出来后，A保险公司Y+7天给付1万伤残金。第Y+20天，E保险公司给付2.09万医疗金，4.7万伤残金。第Y+30天后，C保险公司再次给付1300元住院津贴，第Y+60天后，C保险公司再次给付2万伤残金。预计第Y+130天后，D互助机构理赔3万。
获得的全部理赔款：医疗金=5.09万，伤残金=10.7万，住院津贴：0.18万 三者总计15.9万。
产品B价格最贵，保障责任最少，但理赔服务最好（1天既完成理赔），所需要的理赔资料最少（理赔申请书、X光片报告、出院记录、医疗费用清单）。产品A价格最便宜，理赔资料除了需要产品B的资料外，还需要额外提供电梯的合格使用证、出警记录、盖有第一家理赔公司印章的发票复印件原件（复印件无效）；C产品，理赔资料除了需要产品B的资料外，还需要手持身份照片、伤口照片、临时医嘱、长期医嘱、入院记录、各类检查报告、出警证明。综上，最喜欢B产品，虽然价格最贵，但最人性化。
好了，今天的案例就是这样，大家要是有什么不懂的地方可以直接找到沈希龄。
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