偿付能力已成为贯穿保险公司经营管理的一根红线。
7月10日，保监会正式以主席令的形式下发《保险公司偿付能力管理规定》(下称《规定》)，并首次明确提出在保险业内实行分类监管。
保监会主席助理袁力表示，《规定》有助于提高行业预防、发现和处置风险的能力，降低风险的积聚和传递，提高保险市场甄别优劣公司的能力，进而提高全行业的经营效率。
规范动态偿付能力
袁力透露，目前我国上百家保险公司中，偿付能力充足的公司占87%，其中大型保险公司的偿付能力较为充足，一些小公司、新公司由于业务发展较快，对资本金有较大的需要。
5年来，我国保险主体从小于30家发展到超过100家，全行业的资本金也从5年前的360亿元增加到现在的1300多亿元。
是次下发的《规定》，第一次全面提出了保险公司偿付能力管理的职责要求。
《规定》要求保险公司建立偿付能力管理制度和机制，保险公司的董事会和管理层对本公司偿付能力管理负责；要求保险公司从资产管理、负债管理、资产负债匹配管理和资本管理四方面防范和化解各类风险等。
保监会财务会计部财务监管处副处长郭菁对记者表示，以风险为基础的动态偿付能力监管是国际金融监管的主流方向，也是我国偿付能力监管的前进方向。
他说，《规定》主要从两个方面建立了这一监管框架：如要求偿付能力评估、报告、管理、监督都是以风险为导向，建立动态偿付风险监测、防范体系等。
偿付能力评估方面，保险公司应当以风险为基础评估偿付能力；在偿付能力报告中披露内部风险管理情况和面临的风险；要求保险公司建立内部风险管理机制，防范各类风险。
此外，《规定》还确立由年度报告、季度报告和临时报告组成的偿付能力报告体系，要求保险公司进行动态偿付能力测试，对未来的一定时间内不同情形下的偿付能力趋势进行预测和评价，从而使监管部门可以及时监测保险公司偿付能力变化情况，采取监管措施。
三大分类监管
经过酝酿，是次《规定》终于明确提出在保险业内实施分类监管的措施，即在偿付能力监督方面，通过对公司风险进行综合评价，采取不同的监管措施。
《规定》要求，保监会根据偿付能力状况将保险公司分为三类，即不足类公司、充足I类公司和充足II类公司。
不足类公司，指偿付能力充足率低于100％的保险公司；充足I类，为偿付能力充足率在100％-150％之间；充足II类，为偿付能力充足率高于150％。
对于不足类公司，责令增加资本金或者限制向股东分红，限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平，限制商业性广告，限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务，责令拍卖资产或者限制固定资产购置，限制资金运用渠道，调整负责人及有关管理人员，接管等九类监管措施。
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