新华人寿“幸福年年”、太平洋人寿“鸿福年年”、太平人寿“福寿连连”……从去年12月至今，已有五、六家保险公司推出分红险。一度低迷的分红险又高调出场，让新年的保险市场很有看头。业内人士表示，分红险在经历了一段时期的蛰伏后，大有开唱翻身道情之势。
各出招数争抢地盘
相比较以往的产品，今年的分红险生存都各具特色。生存金领取次数增加，金额增多，这都让分红险重新焕发出了生机。
新华人寿的“幸福年年”以“会长大的保险”作为卖点，不论是领取生存金还是身价保障，都能随着分红而不断提高。生存金的领取则缩短为每两年一次，按照基本保额及累积红利保额的8%领取。同时这款分红险倾向养老，60到80岁期间，生存金每年领取一次，并且额度增加一倍。
太平人寿“福寿连连”最大的特点就在于能保证资金的安全性，客户所交纳的全部保费终将返还给客户手中。在缴费两年后，客户便可以每两年领取一次生存金，数额为基本保险金额的10%。到客户88周岁保险期满时，保险公司会将客户全部所交保费以及累积红利对应的返还额作为祝寿金送还给客户。
太平洋人寿的“鸿福年年”则在生存给付上做足了功夫。不仅每两年按照基本保险金额的18%给付一次生存金，61至86周岁期间每5年有一次祝寿金，金额为缴纳保费总额的18%。
国寿的“金彩明天”和太平洋人寿的“鸿福年年”还都提供保单质押贷款，贷款金额可达保单现金价值的80%。这样一来，分红险也“活”了起来，当客户急需用钱时，可以不用退保而又能解决燃眉之急。
面临新机遇
近日股市连续暴跌，沪市近千个股顺势而跌，大盘一度难守4500点大关。新年飘绿的行情让人们对2008年的股市信心产生动摇，与股市挂钩的保险产品的辉煌也心照不宣暂告一个段落。
2007年，由于资本市场的火爆，四平八稳的分红险遭遇了退保潮。数据显示，去年上半年分红险的退保率高达30.26%，在寿险退保榜中位居榜首。资本市场风头不再，无疑让分红险重又找到了发展机遇，各公司相继推出分红险新产品，大有收复失地的势头。
太平人寿总经理何志光表示，今年太平人寿希望在传统保险上有50%的增长。分红险作为传统的投资型保险，必然受到重视。
一位中资寿险公司的有关人士表示，目前保险公司投资能力还未完全成熟，主推哪种投资理财产品，自然要根据资本市场的情况。其实投连险更多的是为保险公司赢得保费规模，而不是赚利润。去年投连险竞争异常激烈，使得手续费一降再降；今年资本市场又不被看好。因此，投连险的热度必然有所下降。
投资者和保险消费者在经历了一阵资本市场的“疯狂”后，目前也渐趋理性。这个时候推出分红险可以说十分“讨巧”。新华人寿有人士表示，推出“幸福年年”就是希望帮助人们逐渐形成健康的理财意识，综合规划保障、储蓄和投资的需要。
此时推出分红险，保险公司可谓看对了时机。春节前后历来是保险消费的黄金时间，人们手中的工资奖金需要找一个理财的渠道，适时推出分红险正好适应了一部分人的需求。
避免退保潮
2007年的分红险不是卖得不好，而是退得太多，分红不高是造成退保的主要原因。大规模退保显然对分红险发展不利。如何避免分红险业务流失，成为保险公司拓展新业务时首当其冲应当考虑的问题。
今年，保险再度面临加息的压力。近日，中国银行最新一期研究报告预测，2008年银行利率可能至少提高2到3次。中国工商银行城市金融研究所最新报告也提出，年内加息不可避免。渣打银行经济学家更是预测2008年将加息4次，并且集中在上半年。面对如此之高的加息呼声，分红险必须提高收益率。
在保险公司看来，不论是加息还是调整准备金率，经过市场的层层作用后对保险长远发展是有利的。太平人寿的人士表示，还是要鼓励客户对分红险长期持有，因为加息从另一方面预示着分红的提升。新华人寿相关人士也表示，分红产品的收益取决于保险公司投资收益。目前，我国保险资金主要还是用于与利率相关的投资，其中用于银行协议存款和国债的占比很高，加息无疑将提高这部分资金的收益率，从而在一定程度上提高保险公司的分红水平。不过这种收益的提升需要一定时间的积累才能明显看到。
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