专家热线：医疗险和重疾险有何区别？

《新保险周刊》编辑：

　　本人毕业后在私企工作二年，今年25岁，月收入约4000元，没社保。现在想买点医疗险。有二个问题请专家回答：一、医疗险与重疾险有什么不同？二、医疗险可以单独购买吗？能否请专家设计个方案？

　　李小姐

　　答：医疗险和重疾险在本质上有着很大的区别。医疗险是指为病人提供因治病而产生的一些相关费用的保障。一旦住院或手术，在保额范围内，对这些费用的赔偿多采用实报实销的原则。重疾险则是为保障某些约定的重大疾病所带来的灾难性的费用支付的风险，避免因患重疾而给家庭经济带来沉重的打击。它一般都是采用提前给付的方式进行理赔，也就是说当被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病之一时，保险公司就立即给予一次性支付保险金额，这方面根本不存在实报实销的情况。

　　当前市场上众多保险公司对于医疗险的定位基本上都是以附加险为主。也就是说，医疗险不能单独买，它必须附加在主险上才能生效。所以，问题的关键是医疗险应该附加在什么主险上？主险和医疗险的保额各为多少最合适呢？

　　

　　按照李小姐的实际情况，建议选择"重大疾病+住院医疗(医疗险)+综合意外"这样的搭配。根据保监会的最新规定，各家保险公司的重大疾病保险的基本保险内容都基本一致。太平人寿"2007福禄双至重大疾病保险"除了具有保监会规定的25种重大疾病外，还增加了5种常见的重大疾病。

　　现以太平人寿的健康险为李小姐设计一个方案，以供参考：

　　就以上的方案，有以下几点进行说明：

　　1、 一般建议年缴保费不超过年收入的15%，4289元占不到9%的比例，属于合理范围内。

　　2、 一旦确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病之一时，即可一次性得到保险金额10万元，另加红利。

　　3、 因李小姐没有社保，所以一旦住院或手术，扣除500元的免赔额后，余下的70%可以得到理赔，最高限额为2万元/年。

　　4、 意外医疗方面，其保障是5000元/次。

　　通这这个方案的搭配，基本上可以确保李小姐在健康问题无需过多担忧，因为，无论是重大疾病还是一般问题的住院手术，甚至是意外门诊都可以得到相应的理赔了，不至于对家庭的经济造成过大的压力或打击！(太平人寿广东分公司 李海浩)

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