[日刊]针对低收入者 保监会积极推动小额保险
近日，关于小额保险的消息接连不断。先是有媒体从中国保监会相关负责人处获悉，保监会将出台小额保险发展指导意见，首次明确小额保险的准入退出条件，及如何创新经营降低成本和监管举措等。随后，保监会副主席李克穆又在"小额保险国际研讨会"上表示，将探索符合中国国情的小额保险发展模式。一时间，小额保险似乎成了"香饽饽"。
据专家介绍，小额保险其实是一种依据保险经营原理，主要针对低收入人群最迫切的疾病、死亡和残疾等特定风险。其保险金额较小、保费较低、保险期限较短，以最大限度降低成本，使尽可能多的低收入人群买得起保险。产品形态一般以保障型的寿险、健康险、意外险为主，也包括少量产险。在中国，小额保险一般是针对农民和城市低收入困难家庭。
业内人士表示，目前大多数保险公司的业务拓展范围主要圈定在高端人群身上，都希望争取尽可能多的高额订单，但由此带来的竞争也相当激烈。保监会现在大力推动发展小额保险，一方面是响应中央服务"三农"的号召，另一方面也希望可以扭转保险公司产品设计及销售过度集中的现状，为扩大保险覆盖面，创造一个新型市场。另外，保监会还有另一层深意，通过小额保险，辅助目前的社保体系。尤其在农村，医疗保险十分不健全，农民的医疗保障仅靠国家资助的社保体系，无法完全覆盖。现在，用小额保险的方式，借助一些保险公司的网点和产品，帮助健全社保体系，是一件有利百姓的好事。
保险公司准备不足据悉，保监会将首先推动"条件比较成熟的"中国人寿和"定位于服务三农"的中邮人寿，率先开展小额保险试点。
记者联系了沪上一些大型保险公司，询问对小额保险的准备情况和未来的开展模式。有保险公司表示，目前还未接到保监会的正式通知，所以暂时没有具体的可行性计划。但该人士也表示，推广小额保险的确有益，但既然是小额保险，如何压缩成本就十分重要了。如果是一些大型的保险公司，拥有广泛的营销队伍和网点，推广小额保险还比较有优势，但对于总部和分支机构都在一线大城市或二、三线城市的保险公司，费很大的精力去推广小额保险，未免有些得不偿失。
据专家介绍，小额保险的低成本包括各个方面，如简化展业、承保、收费、理赔等保险流程，使小额保险易于销售和管理，从而提升运营效率，减低保险公司的成本费用以及隐性的沟通成本，以降低保费。这些措施如何实施，是个挑战。目前，各保险公司惯用的运作方式如果不做大的调整，是无法顺利推广小额保险的。
不过，也有保险公司对此持乐观态度。某保险公司人士表示，如果通过政府的推动，借助小额保险的运作，保险的理念和知识将得到大力推广，对保险业界也是一件"梦寐以求"的事。
据了解，在国外，小额保险已颇具规模，在印尼等地区，有些小额保险以团险的形式推广，一人只需交纳8美元，即可享受小额保险。(李茜)
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