买汽车办保险投保过户有讲究

作者:佚名  文章来源:不详   更新时间:2007/12/29 10:12:49  

对于许多车主朋友来说,尽管上车险基本上大家都会,但是有的车主在出险后,却发现因为过户和变更问题,保险公司针对车险的理赔额有所减少或者干脆没有。究竟这到底是怎么回事?该如何避免这种情况所带来的损失呢?车险专家提醒:买卖车辆时车险过户同样重要,而且还要注意相关细节。

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  今年春天,家住市南区的蒋先生从朋友手中买到一辆二手车。朋友告诉蒋先生,车辆已经上了保险,出了事故自有保险公司理赔,蒋先生看到合法保单,最后放心买下了这部车。但7月15日,蒋先生驾车到开发区游玩时发生事故,撞上一辆小货车,并负全责。经调解,蒋先生要赔偿对方5000元,蒋先生要求保险公司按照保险合同进行理赔,但经保险公司核实,蒋先生在购买该车辆时,没有办理保险人变更手续,所以保险公司拒绝理赔,而蒋先生必须自己支付赔偿金。

  中国人保财险青岛分公司车险部经理杨国县说,根据保险法的规定,投保人在对物质财产(例如汽车、设备、房屋等)进行保险时,必须对这些财产享有直接的利益,即“保险利益原则”。这个“利益”是指法律上许可的,比如:某先生买了汽车,他是汽车的所有者,也是使用者和受益者,所以他享有保险利益。但如果车辆发生了买卖关系,原来的车主对车辆不再享有经济利益的时候,保险利益也就随之丧失,对于新的车主,由于他没有到保险公司办理批改手续,虽然从车辆所有权上获得了经济利益,但是合同主体没有变更,所以他不是保险合同保障的对象。事实上,很多车主在车辆过户的时候,往往容易忽视保险合同的变更,为日后理赔留下很多隐患。所以车辆所有权(受益人)变更的时候,一定要同步变更保险合同的主体。

  变更时要注意操作细节

  那么,车辆在过户和变更的时候,保单具体该如何处理,需要注意什么问题呢?

  杨经理指出,第一种方式是保单主体的变更。车辆在车管所完成过户后,新车主带着过户证明、行驶证复印件、保单正本以及本人身份证和原保险人的身份证,到原保险公司填写一张过户申请单,就可完成批改过户。第二种方式是申请退保。申请退保只需缴纳从投保开始到退保期间的保费,其他的保费保险公司会相应退还。之后,新车主就可到任何一家保险公司重新办理车险。原车主退保时所需资料除保单外还有身份证。新车主重新投保时,只需提供新行驶证或车辆过户证明即可,可以任意选择新的保险公司。

  值得注意的是,第一种情况下,二手车车险办理批改过户手续后,保险公司才能理赔,保险单的生效日期是从开单日期(即过户申请单生效日)算起的。例如,1月20日车辆在车管所完成过户,但2月1日才完成保单批改过户,如果在1月21日至31日出险,那么保险公司是不会赔偿的。所以,在完成保险过户之前,车辆最好暂不使用。

  对于外地牌照车辆,最好选择在主要行驶地投保(如济南牌照,但主要在青岛行驶,在青岛投保为好),因为异地投保在出险后的查勘定损、理赔处理、客户服务等方面,可能会遇到诸多不便。

  本报见习记者 孟令尧

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